友邦環宇盈活VS安盛盛利2：選錯了可能虧10年，這份決策指南請收好

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，服務過500多位像你一樣追求穩健的客戶。

最近咨詢我最多的問題就是：友邦環宇盈活和安盛盛利2，到底選哪個？

說實話，這兩款都是香港市場上數一數二的產品，選哪個都不算錯。

但問題是，它們的優勢方向完全不同——選錯了，可能10年后才發現不適合自己。

今天這篇文章，我不講那些復雜的參數對比，就用最簡單的決策樹邏輯：你是什么類型的人，就選什么產品。

3分鐘看完，心里就有數了。

如果你追求穩定，選友邦環宇盈活

先說一個扎心的數據。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率。

1年期定存降到了0.95%，5年期也只有1.3%。

10萬塊存5年，利息從7750元降到6500元，少了1250塊。

更夸張的是，部分中小銀行年內降息7次，3年期存款利率降到1.20%，比國有大行還低。

銀行存款這個"穩健高地"，正在一點點消失。

那追求穩定的錢，還能放哪里？

這就是我今天想重點講的——如果你是保守型投資者，穩字當頭，那友邦環宇盈活更適合你。

原因有三個：

第一，保證回本更快

環宇盈活第18年就能保證回本。

而盛利2需要等到第25年。

差了整整7年。

什么叫保證回本？

就是不管市場怎么波動，不管分紅實現率高還是低，到了這個年份，你拿回來的錢一定不會比本金少。

對于保守型投資者來說，保證的才是你的。

第二，保證收益更高

環宇盈活的保證收益最高能做到0.32%。

盛利2只有0.23%。

你可能覺得，0.32%也太低了吧？

但別忘了，現在銀行活期利率只有0.05%，1年期定存也就0.95%。

而且保險的保證收益是鎖定幾十年的，不會像銀行利率一樣越降越低。

第三，分紅實現率更穩

很多人買分紅險，最擔心的就是：萬一保險公司分紅不達標怎么辦？

我查了友邦2025年公布的數據：

• 63款產品，平均分紅實現率93%


• 超過**90%**的產品分紅實現率高于70%

再看長期表現：

友邦分紅時間超過10年的產品有36款，平均分紅實現率86%。

在穩定度和長期的分紅表現上，友邦更勝一籌。

我常跟客戶說：能睡好覺的理財才是好理財。

如果你買完之后天天擔心分紅能不能兌現，那這筆投資對你來說就是失敗的。

如果你需要定期提領，選安盛盛利2

但如果你買港險的目的不是"存著不動"，而是需要定期取錢用——

比如補充養老金、給孩子每年交學費、或者當被動收入——

那情況就完全不同了。

在取錢之后的收益表現，盛利2的優勢非常明顯。

先說一個關鍵信息：

盛利2是目前市場上唯一支持557提取的產品。

什么是557提??？

簡單說就是：第5年開始取錢，每年取保費的7%，一直取下去。

我給你算一筆賬。

30歲女性，6萬美元5年繳，從保單第5年開始每年提取2.1萬美元。

盛利2在保單第23年，預期復利就能做到6.5%，而且一直持續下去。

同樣的提取方案，環宇盈活呢？

保單第38年就會斷單，沒辦法做到永續提領。

這差距太大了。

而且不只是557，市面上常見的提取密碼，比如566、567等等，環宇盈活提取之后的預期現金價值，都依然低于盛利2。

所以如果你的需求是"買完之后要定期取錢用"，別被高收益沖昏頭腦。

先看看能不能取得出來、取多久。

如果你持有多幣種資產，選安盛盛利2

這個場景可能不是所有人都有。

但如果你有，那就太重要了。

盛利2支持雙重貨幣戶口，可以在同一份保單下以最多兩種貨幣進行儲蓄。

什么意思呢？

比如你現在手里有美元和港幣，或者未來可能需要用英鎊、歐元。

那你可以在一份保單里同時持有兩種貨幣。

而且這兩個貨幣可以按當時匯率隨時轉換，沒有任何手續費用。

目前在整個市場上，只有安盛這一家保司有這個功能。

如果你是做外貿的、有海外資產的、或者孩子以后要出國留學的，這個功能能幫你省不少匯率轉換的麻煩和成本。

如果你需要靈活操作保單，選友邦環宇盈活

有些客戶買保險不只是為了收益。

還希望保單能像一個"金融工具"一樣靈活操作。

如果你是這類人，友邦環宇盈活更適合。

第一，紅利鎖定更靈活

兩款產品都有紅利鎖定功能，但區別很大：

• 環宇盈活的紅利鎖定只鎖定非保證收益


• 盛利2會同時鎖定保證收益和非保證收益

而且更關鍵的是：

友邦有紅利解鎖功能，盛利2只支持紅利鎖定，沒有解鎖功能。

這意味著什么？

如果市場好轉了，你想把鎖定的錢放出來繼續增值，友邦可以，安盛不行。

第二，保單分拆更頻繁

友邦的保單分拆功能可以做到每天分拆一次。

盛利2只支持每年進行一次。

如果你有復雜的資產規劃需求，比如想把一份大保單分給多個孩子，友邦的靈活度明顯更高。

如果你有復雜傳承需求，選安盛盛利2

但如果你的需求不是"分拆保單"，而是"精準分配給不同的人"。

那盛利2又更合適了。

第一,指定收款人更多

盛利2支持最多3名收款人，每個收款人之間互相獨立、互不影響。

而友邦環宇盈活只支持指定1位收款人。

如果你想把錢分給配偶、孩子、父母三個人，而且希望他們各自按自己的節奏領取。

盛利2可以做到，環宇盈活做不到。

第二，身故保障更高

盛利2的特級身故保障最高可做到已交保費額130%。

而環宇盈活只能做到105%。

如果你買這份保險有"留給家人"的考慮。

盛利2能多留25%,差距不小。

如果你只存不取，兩個都行

聊了這么多場景，可能有人會說：

大賀，我就是存著不動，不取錢，也沒什么復雜需求，那選哪個？

老實說，兩個都行。

我把數據拉給你看：

• 兩款產品都是預期第7年回本


• 第8年和第9年，環宇盈活收益更高


• 第10年到第21年，盛利2的預期收益更高


• 從保單第22年開始，環宇盈活再度領先


• 保單第30年，兩款產品的預期復利同時達到封頂的6.5%

在不取錢的時候，如果都選擇5年繳費，兩款產品的預期收益不分上下。

你喜歡友邦的品牌就選友邦，喜歡安盛的功能就選安盛。

不用糾結。

補充：公司背景和分紅實現率

選產品之前，很多人也會關心：這兩家公司靠不靠譜？

我簡單說一下。

友邦

成立于1919年，1931年就進入香港市場。

在香港已經有接近百年的歷史。

作為香港保險長年的銷冠，不管是在品牌口碑，還是公司的實力上，都得到了市場真金白銀的認可。

2025年上半年，非銀行系保險公司標準保費排名，友邦以111億港元排第1，市場份額11.2%。

安盛

1817年在法國成立，歷史超過200年。

是全球最大的保險集團之一。

1986年進入香港市場，現在也是和友邦、保誠、宏利齊名的香港老四家保司之一。

安盛在2025年世界500強排第103位，是全球"大而不能倒"的保險集團之一。

分紅實現率方面

• 友邦2025年公布63款產品，平均分紅實現率93%


• 安盛2025年公布35款產品，平均分紅實現率95%

兩家保險公司的分紅實現率放在整個市場來看，都非常優秀。

安盛平均值略高，但友邦的最低值更高、穩定性更強。

就公司實力來說，安盛的全球體量肯定是強于友邦的。

但友邦在香港地區的市場占有率明顯更高。

兩家都是頭部，選誰都不用擔心"公司不行"。

一句話總結：提領選安盛，穩定選友邦

最后，我把決策邏輯再幫你梳理一遍：

• 追求穩定、保守型投資者 → 選友邦環宇盈活


• 需要定期提領現金流 → 選安盛盛利2


• 持有多幣種資產 → 選安盛盛利2


• 需要靈活操作保單 → 選友邦環宇盈活


• 有復雜傳承需求 → 選安盛盛利2


• 只存不取 → 兩個都行

這兩款產品，收益和提取方面盛利2更勝一籌。

分紅實現率友邦更穩。

功能和公司旗鼓相當、各有優勢。

先求不虧，再求收益。

搞清楚自己的需求，比盯著收益數字更重要。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產品本身還大。

同樣一份保單，有人多交了10萬，有人卻能省下來——這里面的信息差，我整理了一份資料，掃碼發我「信息差」三個字就能看到。