友邦「活然人生」+「環宇盈活」：銀行利率跌破1%，這套組合憑什么讓我敢說"躺贏通脹"？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年5月20日，六大銀行集體下調存款利率，1年定期首次跌破1%，3年、5年期定存也下調了25個基點。

說白了，你辛辛苦苦攢下的錢，正在"躺平式貶值"。

很多客戶問我：存款收益越來越低，錢放哪里才能跑贏通脹又安全？

今天我就來聊聊友邦2026年開年的"王炸組合"——「活然人生」+「環宇盈活」。

如果說「活然人生」是家庭的"安全盾"，那「環宇盈活」就是財富的"增長引擎"。

一次配置搞定保障、增值、傳承三大需求，這一套組合能讓你省心、安心、更劃算。

靈活理財：「環宇盈活」的長期增值能力

先說這套組合的"增長引擎"——友邦「環宇盈活」。

我幫你算一筆賬：年交6萬美元，交5年，總保費30萬美元。

這筆錢放進去之后會怎么樣？

預期7年回本，這個速度在港險市場已經很能打了。

但真正讓我覺得值得推薦的，是它的長期收益曲線：

• 第10年，預期IRR約3.47%，現價翻1.3倍


• 第20年，預期IRR躍升至約5.67%，現價翻2.7倍


• 第30年，預期IRR達到6.5%，現價翻5.8倍，預期總收益1,756,433美元

你可能沒想到的是，6.5%的預期IRR在港險市場已經是天花板水平，而且能長期維持。

對比一下國內銀行存款利率跌破1%的現實，這個差距有多大？

這個組合的收益邏輯是"穩中有進、長期制勝"。

前10年穩步打底，15年后加速攀升，20-30年迎來爆發。

它不追求短期暴漲，但能在長期達到收益天花板，更能在極端市場中守住底線。

說白了就是：完美適配普通人"安全 + 保值 + 增值"的核心需求。

舉個實際的使用場景：

保單第15年（假設你50歲），每年可提取6萬美元，連續提取4年，共計24萬美元作為教育金。

無論孩子是在香港讀書還是出國留學，這筆錢都夠用。

穩中有進、長期制勝的收益表現，完美匹配教育金、養老金等長期規劃需求。

如果你想長期持有、追求穩健高收益，「環宇盈活」的收益增速和穩定性，在港險市場確實難逢對手。

靈活理財：「活然人生」的資金調配安排

再來說說這套組合的"安全盾"——友邦「活然人生」。

這是一份終身分紅保險計劃，專為長期財務規劃需求打造。

很多人以為人壽險只是"身故才賠錢"，其實不然。

「活然人生」的理財靈活性，可能會讓你刮目相看。

繳費選擇靈活：可選5年繳或30年繳。

5年繳適配資金充裕的家庭，30年繳降低年預算壓力，不同財務狀況都能適配。

紅利積累穩健：保單生效滿3年后可享非保證終期紅利。

資產配置方面，延續友邦一貫的"穩健"策略——債券及其他固定收入工具25%-100%，增長型資產0%-75%。

資金調配自由：第10個保單年度結束后或繳費期完結后，可申請定期提取保單價值。

直接支付給配偶、父母、子女、慈善機構等指定對象。

這個組合的核心邏輯是：資金使用靈活，人生階段隨意切換。

無論是子女教育、退休規劃，還是應急周轉，都能隨時提取，不被計劃綁架。

安心保障：「活然人生」的保障杠桿

很多客戶問我：買儲蓄險不就夠了嗎，為什么還要搭配人壽險？

我幫你算一筆賬：如果家庭經濟支柱突然倒下，單靠儲蓄險的現金價值能撐多久？

保障結構清晰透明，賠付機制成熟可靠，適合注重安全感的家庭——這才是「活然人生」的核心價值。

身故賠償：賠付基本保額或已付保費總和的101%（以較高者為準）。

保單生效滿3年后可疊加非保證終期紅利。

意外身故加碼：附加「意外身故賠償附加契約」后，總保障最高達基本保額的300%。

意外身故賠償適用于第15個保單年度內或75歲前（以較早者為準），單受保人累計限額100萬美元。

免付保費保障：附加「免付保費附加契約」后，60歲前因傷病導致完全及永久殘疾，可豁免后續保費，保障持續有效。

說白了就是：保障全面，安全感滿滿，真正實現"財務+風險"雙覆蓋。

無憂傳承：市場首創的受益人靈活選項

「活然人生」還有一個讓我眼前一亮的功能：市場首創的"受益人靈活選項"與"身故賠償支付辦法"。

先說投保門檻：5年繳投保年齡15日至75歲，30年繳投保年齡15日至55歲。

保單貨幣為美元，最低保額10,000美元。

舉個例子，47歲男士投保5萬美元保額，總保費24,808美元，5年繳費。

傳承功能的核心在于：你可以提前設定身故賠償的支付方式。

更厲害的是"受益人靈活選項"——當受益人達到你指定的年齡，或者不幸罹患癌癥、中風、心臟病等指定疾病，可以按照他/她選擇的支付方式收取款項。

這意味著什么？

你可以確保子女在成年后才能領取大額資金，避免"敗家"風險。

也可以在子女生病時讓他們提前獲得資金支持。

資金流向完全由你掌控。

實戰案例：35歲媽媽的三位一體規劃

說了這么多，我幫你算一筆完整的賬。

客戶畫像：35歲女性，家有新生兒，希望為家庭構建長期財務安全保障體系。

年度預算10萬美元。

配置方案：采用70%儲蓄保險+30%人壽保險的組合，確保具備"穩健、保障、靈活"三項能力。

具體分配：

• 儲蓄險「環宇盈活」：繳費期限5年，每年7萬美元，用作未來教育基金+家庭儲備金


• 人壽險「活然人生」：繳費期限5年，每年3萬美元，固定保額45萬美元，"以小博大"撬動保障杠桿

資金使用時間線：

35歲-40歲：每年投入10萬美元，完成5年繳費，總投入50萬美元。

50歲：孩子15歲，準備出國留學。

從儲蓄險「環宇盈活」中每年提取6萬美元，連續提取4年，共計24萬美元作為教育金。

無論是香港讀書還是海外留學，這筆錢都足夠使用。

60歲-100歲：進入退休階段，每年可定期提取5.2萬美元，穩定補充養老需求。

按照每年5.2萬美元計算，40年累計可提取208萬美元，完全覆蓋一個體面的晚年生活。

80歲資產盤點：

• 總現金價值：1335萬美元


• 總身故賠償：185萬美元


• 綜合總收益：319萬美元

兩款產品組合配置，核心優勢更加突出，實現1+1＞2的效果。

全方位做到：保障家庭中長線收益+教育金彈性使用+身故保障。

這個組合的核心邏輯是：

總價值59.1萬美元（總現金價值）+ 58.3萬美元（總身故保障）≈ 117萬美元。

現金價值更高更穩，儲蓄與保障雙線并行，整體資產結構更穩健。

你可能沒想到的是，50萬美元的投入，最終能撬動319萬美元的綜合收益。

這就是"時間+復利+保障杠桿"的力量。

適合人群與行動建議

這套組合特別適合以下人群：

即將退休、希望提前鎖定養老金的人群。

2025年一季度商業銀行凈息差已降至1.43%，明顯低于1.8%的警戒水平。

銀行盈利空間收窄，理財產品收益預期下降，你需要尋找更穩健的長期增值渠道。

提前規劃子女教育，希望資金可隨時提取的人群。

教育金的特點是"剛性支出、時間確定"，你需要一個能鎖定收益、又能靈活提取的工具。

希望資產"在穩定中增長"的人群。

不追求暴富，但也不想讓錢"躺平式貶值"。

希望提升家庭保障的人。

單靠儲蓄險無法覆蓋突發風險，人壽險的保障杠桿能讓你更安心。

為什么這個組合值得你認真考慮？

性價比超高，一套滿足兩需求。

不用分開購買儲蓄與保障，預算更集中、效果更明顯，適合精明規劃的家庭。

說白了就是：存款利率跌破1%的時代，你的錢需要一個更聰明的去處。

大賀說點心里話

友邦這套組合的產品力沒問題，但怎么買、找誰買，差別可能比你想象的大得多。