富衛「盈聚天下2」：25年6.5%市場最快，為什么我說現在買是今年最聰明的決定

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我想用最直接的方式告訴你一個結論——如果你正在考慮配置美元儲蓄險，富衛「盈聚天下2」可能是2025年效率最高的選擇。

別急著劃走，咱們直接看數字。

結論：現在買「盈聚天下2」，是今年最聰明的決定

我知道很多人時間寶貴，所以我先把結論擺出來：

對追求穩健高收益、需要現金流規劃、有跨境資產配置或家族傳承需求的投資者來說，現在投保富衛「盈聚天下2」，不僅能享受匯率紅利+保費優惠的雙重利好，還能鎖定長期**6.5%**的穩健收益。

完美解決"財富增長+穩定現金流"雙重需求。

為什么這么說？

因為匯率窗口與產品紅利罕見重疊，精明投資者的財富換錨時刻已然到來。

這種"天時地利"的窗口期，在我從業9年里并不多見。

接下來，我用四個論據來支撐這個結論。

如果你認可其中任何一條，這篇文章就值得你讀完。

論據一：收益效率市場第一

咱們直接看數字。

我幫你算過了，「盈聚天下2」的5年繳方案，關鍵節點的預期內部回報率（IRR）表現如下：

• 回本周期：預期6年回本，比同類產品7年周期快1年


• 第10年預期IRR：3.5%


• 第20年預期IRR：6.0%


• 第25年預期IRR：6.5%

這組數據意味著什么？

25年登頂6.5%，這個速度在當前香港儲蓄險市場中處于絕對領先地位。

相比之下，許多同類產品需要30年、40年甚至更久才能達到同等收益水平。

換句話說，「盈聚天下2」將長期高收益的實現周期壓縮了將近三分之一。

時間就是錢，這賬得這么算——

假設你今年35歲投保，按「盈聚天下2」的節奏，60歲時就能拿到6.5%的預期回報。

而選擇其他產品，可能要等到65歲甚至70歲。

這5-10年的差距，對于退休規劃來說，價值巨大。

上圖是10家主流保司5年繳美元產品的回報對比。

可以清晰地看到，「盈聚天下2」預期總回本期限6年，在一眾7-8年的產品中脫穎而出。

這張圖更直觀——「盈聚天下2」是市場上最快登頂6.5%的產品之一。

25年達成目標，而友B需要30年，永M需要50年，保C需要45年。

別聽故事，看收益。

數據不會騙人。

順便說一句，2025年5月六大行存款利率第七次下調，1年期定存降至0.95%，5年期降至1.3%。

10萬存5年，利息從7750元降至6500元，少賺1250元。

國內存款收益持續縮水，對比「盈聚天下2」的6.5%長期IRR，效率差距一目了然。

論據二：提領能力碾壓競品

光看靜態增值還不夠。

很多人買儲蓄險是為了規劃現金流——孩子上學、自己養老、家庭應急。

這就需要看產品的"動態提領能力"。

「盈聚天下2」被譽為**"短繳提領之王"**，這個稱號不是白來的。

產品提供兩種經過市場驗證的高效提領方案：

• 2年繳：第3年末起，每年可提總保費的6%，可提領至第137個保單年度


• 5年繳：第6年末起，每年可提總保費的7%，可提領至第137個保單年度

137年是什么概念？

基本上覆蓋了你和你子女的整個人生周期。

更關鍵的是，在這樣持續提領的前提下，剩余價值仍能保持強勁增長。

我幫你算過了，5年繳567方案的現金價值表現如下：

第100年5493%是什么概念？

你交10萬美元，100年后賬戶里還剩549萬美元。

即使你從第6年開始每年提7%，賬戶仍然在持續增長。

上圖是5年繳567方案的橫向對比。

可以看到，「盈聚天下2」可提領至第137個保單年度，遠超保C的72年、友B的100年。

而且在各個關鍵節點，現金價值占比都處于領先位置。

2年繳236方案同樣如此。

第15年現金價值占保費104%，已經回本。

第50年達到455%，第100年854%。

提取后的總現金價值占實際繳付保費總額的百分比依然領先市場，超過友B、保C、永M、宏L等市場主要競品。

這筆賬劃不劃算，一目了然。

論據三：入場成本歷史低位

產品再好，買貴了也不劃算。

現在的問題是——入場成本怎么樣？

答案是：歷史低位。

2024年12月25日（圣誕節當天），離岸人民幣兌美元匯率升破7.0關口，創下新高。

當日數據顯示：當前匯率6.9977，今開7.0332，最高7.0391，最低6.9909，昨收7.0070。

咱們直接看數字：

以一份10萬美元的保單為例，若在年初匯率7.3時投保，需支付73萬人民幣。

按當前6.99來算，僅需約69.9萬人民幣，直接節省3.1萬元，投保成本降低4.25%。

換句話說，用同樣數量的人民幣，現在能換到的美元比年初更多了。

從概率上來看，人民幣持續單邊升值的概率并不大——6是驚喜，7是常態。

現在換美元，成本更低。

長期持美元資產，收益更穩。

2025年一季度商業銀行凈息差降至1.43%，較上季度下降9個基點，遠低于1.8%警戒線。

銀行盈利空間收窄預示存款利率仍有下行空間，鎖定長期高收益的緊迫性凸顯。

論據四：年末優惠即將截止

除了匯率紅利，還有產品優惠。

富衛官方年末優惠如下：

保費折扣（10.1-12.31）：

• 3年期首年折扣10%


• 5年期10萬美元以下首年折扣5%，次年折扣14%

預繳活動（12.1-12.31）：

• 2/3/5年期預繳利息4.75%

注意這個時間窗口——預繳優惠推廣期：2025年12月1日至12月31日，保單需在2026年1月31日前簽發。

也就是說，如果你在讀這篇文章時已經是2026年1月，窗口期所剩無幾。

將更"值錢"的人民幣，通過優惠渠道轉化為具有長期增長潛力的美元保單，可以實現"匯率優惠+產品優惠"的雙重疊加。

這種機會窗口，錯過就沒有了。

行動建議：適合誰？怎么選？

說了這么多，這款產品到底適合誰？

我總結了三類人群：

? 效率至上者

極度看重資金的時間價值，希望財富以更優速度增值，盡早達成財務目標的投資者。

你追求的是"同樣的錢，更快地滾起來"。

? 中期規劃者

對未來15-25年有明確大額資金需求的家庭——比如子女海外教育、中年事業轉型、退休前期儲備。

「盈聚天下2」的25年6.5%節奏，剛好匹配這個周期。

? 現金流規劃者

偏好通過儲蓄險規劃中長期穩定現金流，并希望兼顧賬戶剩余價值持續增長的客戶。

567方案和236方案，都是為你設計的。

那么，2年繳和5年繳怎么選？

如果你追求極致效率，2年繳方案更適合你：

• 預期5年回本


• 第18年IRR達6.0%


• 第28年達到6.5%

2年繳236方案的現金價值表現：

如果你更看重長期提領比例和賬戶增值潛力，5年繳567方案是更優選擇。

每年可提7%，可提領至第137個保單年度，第100年現金價值高達5493%。

建議在決策前，務必根據自身的年齡、繳費預算和具體資金使用計劃，獲取專業的計劃書進行詳細測算。

畢竟每個人的情況不同，適合的方案也不同。

大賀說點心里話

今天這篇文章，我用了四個論據來支撐一個結論——現在買「盈聚天下2」，是效率最優解。

但說實話，光知道產品好還不夠，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產品本身還大。