2025港險保司排名出爐：10家頭部公司怎么選？90%的人第一步就錯了

你好，我是大賀，北大碩士，做港險9年了。

最近咨詢量暴增，但我發現一個扎心的現象：

很多人上來就問"友邦和保誠哪個好"、"安盛收益高不高"，卻從沒想過一個更關鍵的問題——你到底要什么？

說白了就是，選港險不是選"最好的"，而是選"最適合的"。

2025年上半年，香港保險業新單保費達1737億港元，同比增長50.3%。

錢在涌入，但我見過太多人踩坑——買了"網紅產品"卻發現不符合自己的現金流需求，選了"大品牌"卻忽略了分紅實現率的波動。

今天這篇文章，我不按傳統的"保司介紹+產品對比"來寫。

我要帶你換個思路：先搞清楚自己是哪類人，再反向匹配保司和產品。

看完這篇，你會知道：

• 追求穩定選誰？


• 愿意冒險博高收益選誰？


• 信賴中資選誰？


• 需要靈活取錢選誰？


• 20年內要用錢和20年后傳承，策略有什么不同？

場景一：追求穩定，不想操心

你的畫像：不求最高收益，但求睡得著覺。

希望分紅能穩穩兌現，保司別出幺蛾子。

這類朋友，我建議你重點關注兩個指標：歷年分紅實現率的穩定性和保司的品牌實力。

先看分紅實現率

這是檢驗保司"說到做不做到"的核心指標。

從這張表能看出，大部分保司的分紅實現率均值都在90%以上。

但穩定性差異很大。

安盛的表現非常亮眼：周年紅利95%、終期紅利95%、總實現率95%。

三個數字高度一致，說明波動小，兌現穩。

這家公司1817年在法國成立，品牌歷史超200年，連續十年蟬聯全球第一保險品牌。

說白了就是，老牌巨頭，不玩虛的。

友邦同樣是穩定派代表：周年紅利89%、終期紅利102%、總實現率93%。

作為泛亞地區最大獨立上市人壽保險集團，友邦1919年成立，1931年就布局香港業務。

是恒生指數第六大成份股，總資產值達2860億美元。

我的建議

追求穩定的朋友，優先考慮：

• 安盛「盛利2」


• 友邦「環宇盈活」


• 友邦「盈御3」

這三款產品背后的保司，分紅兌現靠譜，品牌背書強，適合"買完就放心"的心態。

順便說一句，2025年5月六大國有銀行第七次下調存款利率。

1年期定存利率已經降到0.95%，3年期才1.25%。

你的錢躺在銀行，一年收益還不到1%。

而這些港險儲蓄險，預期收益6%+，雖然有非保證部分，但頭部保司的分紅實現率長期穩定在90%以上。

咱們算筆賬：同樣100萬，銀行3年后變103.8萬，港險按6%算3年后變119萬。

差距一目了然。

場景二：愿意承擔風險，追求更高收益

你的畫像：能接受短期波動，愿意用時間換空間，目標是長期收益最大化。

這類朋友，我要先給你打個預防針：高收益往往伴隨高波動。

別被表面數據忽悠，要看清楚分紅實現率的"底線"在哪。

保誠：高風險高回報

保誠是典型的"高風險高回報"選手。

它的歷年平均分紅實現率是：周年紅利74%、終期紅利72%、總實現率73%。

看到**73%**這個數字，很多人會猶豫。

但換個角度想：保誠1848年于英國創立，1964年進入香港，服務超130萬客戶，是亞洲規模最大的歐資壽險公司。

它敢給出更高的預期收益，背后是更激進的投資策略。

如果你的投資期限夠長（比如20年以上），能扛住中間的波動，「信守明天」這款產品28年能達到**6.5%**收益。

長期回報相當可觀。

周大福：主動管理型

**周大福「匠心傳承2」**也值得關注，它有個獨特的"財富增值調配/躍進選項"。

適合愿意主動管理、追求更高收益的客戶。

我的建議

如果你風險承受能力強，投資期限長，可以考慮：

• 保誠「信守明天」


• 周大?！附承膫鞒?（財富躍進）」

但記住，這不是"躺賺"的選擇，需要你對波動有心理準備。

場景三：信賴中資，看重國企背景

你的畫像：對外資保司不太放心，更信任國企背景，希望有"國家隊"兜底。

這類需求我完全理解。

說白了就是，買保險是幾十年的事，心里踏實比什么都重要。

中國人壽（海外）：國家隊首選

**中國人壽（海外）**是首選。

它是中國人壽境外唯一全資子公司，1984年進入香港市場，妥妥的"國家隊"成員。

2024年新業務保費同比增長35%，其中內地客貢獻超70%——說明內地客戶對它的認可度非常高。

產品方面，「傲瓏盛世」的255提領表現優秀，適合有養老規劃需求的客戶。

中國太平：中管金融企業

中國太平也是中資代表。

它是中國唯一一家管理總部在香港的中管金融企業，2023年《財富》世界500強第385位。

太平人壽（香港）2015年正式開業，總資產從2016年的13.4億港元增長至2024年的超50億港元。

成長速度驚人。

我的建議

信賴中資的朋友，國壽「傲瓏盛世」是目前最成熟的選擇。

場景四：需要靈活提取，現金流優先

你的畫像：不確定什么時候要用錢，希望隨時能取，流動性比收益更重要。

這類朋友，我見過太多人踩坑——買了收益高但鎖定期長的產品，急用錢時只能虧本退保。

所以選產品時，一定要重點看回本速度和提取靈活性。

永明：頂格保證回報

**永明「星河尊享2」**是靈活現金流的代表。

它有**1%**頂格保證回報，這在儲蓄險里算高的。

永明1865年成立于加拿大，1892年進入香港，扎根超130年。

管理資產規模高達8萬億港元，連續14年入選全球100間最可持續發展企業。

安盛：首創557提取

安盛「盛利2」首創557提取方案，30年IRR達6.5%，兼顧收益和靈活性。

富衛：短期回本黑馬

**富衛「盈聚天下」**主打短期回本，適合對流動性要求極高的客戶。

富衛2013年在亞洲成立，雖然年輕，但總資產規模超1000億港元，業務遍及亞洲十個市場。

2025年上半年總保費同比增長129.3%，是頭部保司里增長最猛的黑馬。

我的建議

靈活現金流優先的朋友，重點看：

• 永明「星河尊享2」


• 周大?！附承膫鞒?」

別只盯著收益率，回本速度和提取規則同樣重要。

場景五：短期穩健vs長期傳承

你的畫像：有明確的時間規劃——要么20年內要用錢（比如孩子留學），要么20年后傳承給下一代。

這兩種需求，策略完全不同。

20年內要用錢：選"前期收益領先"的產品

宏利「宏擎傳承」前20年收益領先，適合中短期規劃。

宏利于香港開展業務超125年，是香港最大強積金服務供應商，市占率27.3%。

全球投資資產總額4172億加元。

咱們算筆賬：如果你計劃15-20年后用這筆錢（比如孩子18歲出國留學），那就要看產品在這個時間點的現金價值。

而不是30年、50年后的"遠期收益"。

宏利「宏摯傳承」在這個區間表現突出。

20年后傳承：選"長期復利強勁"的產品

友邦「環宇盈活」30年IRR達6.5%，分紅穩定，適合長期持有和代際傳承。

友邦「盈御3」還支持多元貨幣轉換，適合有海外資產配置需求的家庭。

永明「星河傳承2」10年保證回本，35年IRR達6.5%，兼顧安全性和長期增值。

萬通在年金領域有獨特優勢——在香港，每4張年金保單就有1張來自萬通保險。

如果你的傳承規劃側重"持續現金流"而非"一次性大額"，萬通的年金產品值得關注。

我的建議

• 20年內要用錢：宏利「宏摯傳承」


• 20年后傳承：友邦「環宇盈活」「盈御3」、永明「星河傳承2」

適合自己的才是最好的，別被"30年翻6倍"的宣傳沖昏頭腦。

先想清楚你什么時候要用這筆錢。

全景速查：10家保司+10款產品一表看清

前面按場景拆解了這么多，最后給你一張全景圖，方便對照選擇。

先看市場格局

排名前10的保司占據**87.4%**的市場份額，頭部效應非常明顯。

友邦總保費184億港元，占**10.6%**市場份額，非銀保司中排名第一。

富衛總保費同比增長129.3%，是增長最猛的黑馬。

消費者選擇頭部保司，可享受更穩健的財務實力、更長期的服務保障。

但選保險公司，不僅要看排名與規模，更要看其產品是否契合你的財務目標、風險偏好。

10家保司10款核心產品

下面這張表，匯總了10家主流保司的10款核心產品，按需求場景分類：

快速對照指南

• 追求穩定：安盛「盛利2」、友邦「環宇盈活」「盈御3」


• 追求高收益：保誠「信守明天」、周大福「匠心傳承2（財富躍進）」


• 信賴中資：國壽「傲瓏盛世」


• 靈活現金流：永明「星河尊享2」、周大?！附承膫鞒?」


• 20年內穩健：宏利「宏摯傳承」


• 20年后傳承：友邦「環宇盈活」「盈御3」、永明「星河傳承2」

大賀說點心里話

選對保司和產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣一款產品，不同渠道的成本差距可能讓你省下一大筆錢。