萬通「富饒萬家」：被吹上天的"接棒之王"，90%的人不知道這個選擇陷阱

你好，我是大賀。

今天這篇文章，專門寫給沒時間看長文的你。

萬通「富饒萬家」上市后，后臺私信炸了——"新款值不值得買？""舊款「富饒千秋」還能沖嗎？""到底怎么選？"

先說結論，30秒看完你就知道該怎么辦：

一、結論先行：美元選新款，人民幣沖舊款

別糾結了，直接看這里：

選美元保單 → 優先入「富饒萬家」

新款美元保單比舊款提前11年登頂6.5%IRR，30年收益差距拉開40%。

你要是打算持有20年以上，新款就是更優解。

選人民幣保單 → 閉眼沖「富饒千秋」

新款人民幣保單收益全面下調，舊款人民幣收益依然是市場頂配。

但問題是——「富饒千秋」2026年1月1日停售，過了這個時間點，想買都沒得買。

一句話總結：

不管是沖舊款末班車還是入新款黑馬，現在出手都是最佳時機。

為什么這么說？

往下看，3分鐘給你講透。

二、論據一：美元保單收益大升級，30年多賺40%

核心就一點：

新款「富饒萬家」的美元保單，中長期收益直接"狂飆"。

我拉了兩款產品的收益對比表，數據說話：

預期回報實測：

• 第10年：4.19% IRR


• 第20年：6.00% IRR


• 第30年：6.50% IRR

什么概念？

第30年預期總現金價值超過640%已繳保費——交100萬，30年后變640萬。

而舊款「富饒千秋」呢？

要到第41年才能達到6.5%IRR。

新款直接提前11年登頂，30年多賺40%，直接追平友邦環宇盈活、安盛盛利2這些頂級收益產品。

更重要的是，「富饒萬家」升級后沒玩"收益結構調整"的小動作——全周期的保證收益、復歸紅利和終期紅利，只加不減。

復歸紅利占比依然是行業一梯隊水準，這意味著什么？

提領穩定性有保障。

你未來每年提取的錢，不會因為市場波動大起大落。

順便說一句，2025年國內銀行存款利率已經第七次下調了。

六大國有銀行3年期定存利率降到1.25%，5年期才1.30%。

而港險美元保單30年IRR達6.5%，差距是5倍。

這個利差窗口，且存且珍惜。

三、論據二：人民幣保單收益下降，舊款才是真香

但如果你打算配置人民幣保單，情況就完全不一樣了。

新款「富饒萬家」的人民幣保單，收益全面下調：

5年繳人民幣保單對比：

• 第10年預期收益：3.05% → 2.60%（降了0.45%）


• 第20年預期收益：5.98% → 5.54%（降了0.44%）


• 第30年預期收益：6.30% → 6.01%（降了0.29%）

更夸張的是，新款人民幣保單IRR登頂6.5%所需時間，從42年飆升到94年——幾乎翻倍。

為什么會這樣？

因為舊款「富饒千秋」的保費基本都是2025年入賬的，當時配置的固收類資產收益更高。

而新款的保費要到2026年才開始配置，正好趕上美聯儲降息周期，固收資產收益走低。

所以，「富饒千秋」人民幣保單收益比「富饒萬家」高，這不是營銷話術，是底層資產配置的時間差決定的。

現在不沖人民幣保單，未來再想找同收益級別的產品，難上加難。

你可能會問：

那我現在買舊款還來得及嗎？

答案是：來得及，但要快。

「富饒千秋」2026年1月1日停售，建議決策時間是2025年12月12日前，確保12月31日前生效。

過了這個時間點，人民幣保單的"末班車福利"就徹底沒了。

四、論據三：功能全面升級，新款更適合"復雜需求"

如果你不只是看收益，還關心功能靈活性，那新款「富饒萬家」的升級確實值得說道說道。

三大核心升級：

1. 新增「彈性提取」權益

舊款想做225、567這種定期提取模式，每次都要單獨申請。

新款只需要申請一次，就能設立長期指示——第1個保單周年起就能啟動，支持每月提取、每年提取、一次性提取，隨你選。

這意味著什么？

資金流動性大幅提升。

你可以給孩子設定每年自動提取留學費用，也可以給自己設定退休后每月提取養老金，省心省力。

2. 第二保單持有人/被保人從1人增至3人

舊款只能預設1個后備人員，萬一這個人出意外，整個傳承規劃就廢了。

新款直接擴展到3人，有備無患。

彈性提取+3人共同持有，更適配多子女家庭、家族資產傳承的需求。

3. 10種貨幣轉換+12種年金形態

保單貨幣10種可選：

美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元、新加坡元、日元、歐元、瑞士法郎。

保單生效1年后可隨時自由轉換，相當于給資金加了一層"匯率防護盾"。

保單生效滿10年且被保人年滿55歲，可將部分或全部現金價值轉換為12種年金形態——定額領取、遞增領取、夫妻共同領取。

總有一款適合你的養老規劃。

這是市場獨有的養老神器，兼顧儲蓄險靈活提取和年金險現金流保障的優勢。

五、細節補充：傳承設計更靈活

你沒時間看長文，我幫你劃重點——傳承功能的升級，藏在細節里。

彈性提取的操作邏輯：

從第1個保單周年起，你就可以申請設立提取指示，指定1名收取款項對象。

可以無限次更改指示或收款人，但每次只能設立1個指示。

提取順序是：

先提紅利鎖定戶口和復歸紅利，再提保證現價和終期紅利。

這個設計的好處是——優先提取已鎖定的收益，最大化保留保單的增值潛力。

繼承順序的升級：

新款可以提名第一、第二、第三順位繼承人，保單持有人身故后，按順序自動繼承。

再也不用擔心"后備人員早于原保單人員"導致傳承失效的極端情況。

保單分拆的升級：

行使"保單分拆"或"更改新保單持有人"時，可以為分拆后的保單提名最多3名指定人士。

什么場景用得上？

比如你有3個孩子，想把一份保單拆成3份分給他們。

舊款只能指定1個繼承人，剩下2份還要再操作。

新款直接一次性搞定，在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。

可選擇每月提取或每年提取，也可以選擇一次性提取——彈性提取為客戶提供了更強的資金流動性。

不管是孩子留學、自己養老還是家族傳承，都能靈活應對。

六、行動指南：限時優惠+時間節點，錯過真沒了

最后說說優惠，這部分你一定要看——因為現在的折扣力度，可能是未來幾年都見不到的。

保費折扣（優惠期：2025.11.08 - 2026.01.02）：

• 2年交：第1年保費折扣2%-8%


• 5年交：第1年折扣8%-10%，第2年折扣4%-18%，合計最高28%


• 10年交：合計最高折扣30%

預繳利率（優惠期：2025.11.01 - 2025.11.28）：

5年繳美元保單一次性預繳全部保費，首年預繳部分享受7.5%保證年利率，后續4年享有3.2%保證年利率。

舉個例子：

選擇2萬美元交5年，總10萬美元。

如果一次性預繳，只需要交91,028美元——省下的8,972美元是預繳利息，相當于每年保費的45%。

結合基礎折扣，投保時當下最高可減免73%首年保費！

隨著進入美聯儲降息周期，這樣的保費折扣和預繳利率且存且珍惜。

而且，「富饒萬家」的推廣期優惠可能隨港版"報行合一"調整，現在投保能鎖定當前高回贈+高預繳利率。

關鍵時間節點：

• 「富饒千秋」停售：2026年1月1日


• 「富饒萬家」推廣優惠截止：2026年1月2日


• 建議決策時間：2025年12月12日前，確保12月31日前生效

連曾經"高息攬儲"的中小銀行都扛不住降息了。

2025年有銀行全年降息7次，部分村鎮銀行3年期定存利率已降至1.20%。

國內低利率是大趨勢，配置海外美元資產正當時。

大賀說點心里話

新舊兩款產品怎么選，這篇文章已經講得很清楚了。

但比"選哪款"更重要的，是"怎么買更劃算"。

同樣一份保單，買的渠道不同，到手成本可能差出一輛車。