宏利「宏摯家傳承」硬剛友邦「環宇盈活」：扒完3天數據，結論讓我意外

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

友邦「環宇盈活」一直被捧為港險儲蓄險的標桿。

但最近宏利悄悄放了個大招——「宏摯家傳承」。

我花了3天扒完所有數據，結論可能讓你意外。

省流版來了，直接看對比。

友邦「環宇盈活」的挑戰者來了

說實話，**友邦「環宇盈活」**這兩年風頭太盛，幾乎成了港險儲蓄的代名詞。

但市場從來不缺挑戰者。

**宏利「宏摯家傳承」**一上線，我就嗅到了火藥味。

這款產品的競爭力極強，從回本速度到收益增速，幾乎是沖著友邦來的。

能不能撼動友邦的地位？

我幫你算過了，往下看。

回本速度PK：宏利更快

買儲蓄險，第一個問題永遠是：多久回本？

先看預期回本期（5年交費）：

• 宏利「宏摯家傳承」：6年


• 友邦「環宇盈活」：也差不多這個水平

6年回本，意味著第6年退保就能拿回全部本金。

這在市場上是最早的一檔。

再看保證回本期（這個更重要，是白紙黑字寫進合同的）：

• 宏利「宏摯家傳承」：16年


• 友邦「環宇盈活」：18年


• 保誠：18年


• 安盛：25年

別小看這2年差距。

保證回本期越短，意味著你的本金越早進入"安全區"。

萬一中途急用錢，16年后退保至少不虧本，這是底線保障。

結論先行：回本速度這一局，宏利小勝。

收益增速PK：27年達6.5%，領先3年

回本只是起點。

真正拉開差距的是后面的復利增速。

這里有個關鍵指標：多少年能達到6.5%的預期年化復利？

為什么是6.5%？

因為根據香港保監局新規，非港元產品的演示利率上限就是6.5%——這基本是港險儲蓄能給到的天花板了。

直接看數據：

• 宏利「宏摯家傳承」：第27年達到6.5%


• 友邦「環宇盈活」：第30年


• 安盛：第30年


• 保誠：第28年

宏利比友邦快了整整3年，這是什么概念？

同樣一筆錢，宏利在第27年就跑到了6.5%的復利軌道，而友邦還在6.2%左右爬坡。

時間越長，這個差距會被復利放大。

再看前30年的總收益表現：宏利「宏摯家傳承」全程領先友邦「環宇盈活」。

30年后呢？

兩者差異極小，基本打平。

所以結論很清晰：中長期收益，宏利更強；超長期（30年+），兩者差不多。

順便說一句，現在國內1年期定存利率已經降到0.95%，5年期也才1.30%。

6.5%的預期復利，放在這個背景下，吸引力不言而喻。

提領表現PK：宏利略遜

別被忽悠了，任何產品都有短板。

宏利「宏摯家傳承」的軟肋在哪？

提領表現相對平庸。

如果你買儲蓄險是為了邊存邊取、當現金流用，那宏利可能不是最優解。

無論是常規提取還是高比例提取，它的賬戶余額增長都不如安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」這些以提領見長的產品。

但話說回來，宏利「宏摯家傳承」的定位本來就不是"提款機"。

它和友邦「環宇盈活」一樣，主打資金增值而非頻繁提取。

如果你短期不用錢，就想讓錢安靜地滾雪球，那提領弱一點根本不是問題。

功能對比：跨境支付是加分項

功能層面，宏利這次加了兩個實用設計：

• 
  

  「靈活取」：支持定期定向支付至海外賬戶。孩子留學、海外置業，錢可以自動打到境外賬戶，省去換匯折騰。

  
  


• 
  

  「摯易取」：可以靈活調配資金給家人應急。老人生病、家里急用錢，不用退保也能快速調錢。

  
  

常規功能也沒落下：保單分拆、多元貨幣都保留了。

繳費方式支持躉交、2年、3年、5年交，選擇夠靈活。

如果你有跨境財務需求——孩子將來可能出國讀書、家里有海外資產配置計劃——這些功能是實打實的加分項。

結論：選宏利還是友邦？

我幫你算過了，給個決策框架：

選宏利「宏摯家傳承」，如果你：

• 短期內沒有大額資金使用需求


• 追求資金長期穩定增值、滾雪球


• 看重更早達到6.5%收益的速度


• 有跨境財務規劃需求

選友邦「環宇盈活」或其他產品，如果你：

• 中期有較強的現金流提取需求


• 更看重品牌溢價和市場認可度

另外補充一點：宏利自家還有個「宏摯傳承」，強在前20年收益和提領，但長期收益增長乏力。

「宏摯家傳承」正好是它的補充——略微降低前期收益，換來更快的長期增長和更早的回本時間。

最終選擇需根據個人財務目標和資金規劃來決定。

沒有最好的產品，只有最適合你的產品。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。