萬通「富饒萬家」：被稱為"養老神器"的港險，憑什么讓500+中產家庭搶著買？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天想跟你聊一個我最近被問爆的產品——萬通「富饒萬家」。

40歲王姐的養老焦慮

前幾天，一個40歲的客戶王姐找到我，開口第一句話就讓我印象深刻：

"大賀，我媽今年85了，身體還挺硬朗。我算了一下，如果我也能活到她這個歲數，甚至活到95歲……我現在存的錢，真的夠嗎？"

說實話，我見過太多這樣的案例了。

王姐是典型的中產，年收入幾十萬，有房有車有存款。

但她的焦慮很真實：

養老規劃最怕的不是"沒存錢"，而是"存了錢，但不夠花"。

或者更扎心的——"人還在，錢沒了"。

她跟我說了她的訴求：

"我現在還年輕，想買收益高一點的，能利滾利抗通脹。但我又擔心，等我60歲退休那天，萬一趕上金融危機，分紅不達標，我的養老金是不是就縮水了？那時候我更想要那種雷打不動的安全感。"

說白了就是——前期要"進攻"（高收益），后期要"防守"（穩現金流）。

過去，想實現這個目標，得買兩張保單搭配：一張分紅險負責增值，一張年金險負責鎖定。

操作復雜，資金分散，很多人到最后也沒配明白。

但現在，有一張保單能把這兩件事一次性搞定。

我給王姐推薦的，就是萬通保險的**【富饒萬家】**。

她最終的方案是：年交3萬美元，交5年，總投入15萬美元。

接下來，我用王姐這個真實案例，帶你看看這張保單的"兩幅面孔"。

第一階段：讓子彈飛20年

王姐今年40歲，交完5年保費后，她要做的事情只有一件：等。

這20年里，她不用管這張保單，賬戶在里面自己利滾利。

我幫你算一筆賬，看看這20年發生了什么：

• 第7年（47歲）：預期回本。也就是說，資金占用的心理負擔極小，7年就能看到本金回來。


• 第13年（53歲）：保證回本。注意，這是"保證"，不是預期。安全墊鋪得非常厚。


• 第20年（60歲）：賬戶價值翻2.8倍，復利回報6%。

到王姐60歲退休的時候，她投入的15萬美元，已經滾成了38.26萬美元——本金的2.5倍。

如果把它僅僅當成一款儲蓄分紅險，它的數據依然能打到讓人害怕。

但很多人怕分紅險是"紙上富貴"——賬面上數字好看，但分紅不達標怎么辦？

萬通很聰明，它設計了一個獨門絕技：45%的"落袋為安"。

在前20年，它的復歸紅利（已公布即鎖定、不會被市場收回的紅利）占非保證部分的比例高達45%。

人話就是：它賺到的錢，近一半是直接鎖死在你賬戶里的。

無論后面市場怎么跌，這部分錢都穩如泰山。

這就是王姐前20年的策略：年輕時利用分紅險的高預期去博取資產增值。

子彈飛了20年，飛出了2.5倍。

第二階段：60歲一鍵鎖定

到了60歲，王姐退休了。

這時候她不想再承受任何市場波動的風險了。

她想要的是：每個月雷打不動有一筆錢進賬，活多久領多久。

普通的儲蓄險，老了想用錢，只能做"部分退保"（提?。?/p>

這有個隱患：萬一你活得太久，賬戶里的錢被提光了怎么辦？

這事兒你得往長遠想。

中國人均壽命越來越長，王姐的媽媽85歲還健康，王姐自己活到90、95歲完全可能。

但【富饒萬家】提供了一個關鍵功能：年金轉換權。

王姐在60歲這一年，可以申請把賬戶里積累的38萬多美元，全部或部分轉換成一份"終身年金"。

注意，這不僅僅是領錢，這是**"身份的轉換"**：

一旦轉換，這筆錢就脫離了市場波動，變成了保險公司100%剛性兌付的養老金。

活多久，領多久，雷打不動。

王姐轉換后的數據是這樣的：

• 每年雷打不動領取：2.38萬美元（約17萬人民幣）


• 領到80歲：累計領取 49.96萬美元


• 領到90歲：累計領取 73.76萬美元

你算一下，她總投入15萬美元，年領取率是15.86%（23792÷150000）。

什么概念？

每年領回來的錢，相當于本金的六分之一。

6年多就把本金領回來了，后面全是"賺的"。

這就是王姐后半程的策略：年老時利用年金險的確定性去鎖定終身現金流。

前半程進攻，后半程防守。

一張保單，兩種人生。

王姐還有12種選擇

講到這里，你可能覺得這個年金轉換功能已經很牛了。

但我要告訴你，這只是開始。

這是這款產品真正的"殺手锏"，也是它被稱為"養老神器"的核心原因。

【富饒萬家】提供了全港獨家、多達12種的年金領取方式。

全香港，沒有第二款產品能做到這一點。

我挑幾個最實用的跟你說：

第一種：怕通脹？選"遞增終身年金"

每兩年領的錢自動漲5%，對抗物價上漲。

你想想，現在17萬人民幣夠花，30年后呢？

通脹會把購買力吃掉。

遞增年金就是專門解決這個問題的。

第二種：夫妻養老？選"聯合終身年金"

這是我認為最動人的選項。

一張保單保夫妻兩人，只要其中一個人還活著，養老金就繼續發。

哪怕一方先走了，另一方還能繼續領2/3，直到百年歸老。

我見過太多這樣的案例了：老伴走了，養老金也斷了，剩下的那個人晚年凄涼。

聯合年金就是給老伴留的一條后路。

第三種：怕生?。孔詭?重疾加倍"

如果在領取期間不幸確診特定重疾或嚴重認知障礙（比如阿爾茨海默癥），養老金直接翻倍發給你，連發5年。

你想想，老年人最怕什么？

不是沒錢，是生病后沒錢請護工、沒錢住好一點的養老院。

這個功能，直接把護工費都報銷了。

除了這三種，還有：

• 定額終身年金（最基礎款）


• 現金價值回奉保證（沒領完，受益人接著領）


• 10/15/20年保證期（保證期內身故，受益人接著領）


• ……

12種選擇，總有一款適合你的家庭情況。

這就是為什么我說，這款產品是"雙面膠"——它把分紅險的爆發力和年金險的穩定性，完美縫合在了一起。

而且，你不需要自己去研究怎么搭配、怎么對沖。

一張【富饒萬家】，全部搞定。

這張保單背后的「國家隊」

看到這里，很多朋友可能會心里犯嘀咕：

"聽起來確實不錯，但這家保險公司靠譜嗎？敢承諾'終身剛兌'，它的底氣在哪？"

這個問題問得好。

養老這件事，早準備永遠不嫌早，但選對公司比選對產品更重要。

我來給你扒一扒萬通的背景。

第一，美式年金的血統

萬通保險的前身，是擁有160多年歷史的美國萬通（MassMutual）的亞洲分部。

MassMutual是美國著名的互助保險公司，以穩健和年金業務著稱。

在美國，它是真正的"年金專家"。

香港萬通完美繼承了這套美式年金的精算基因。

這也是為什么全香港只有它能設計出"12種年金轉換"這種高難度產品的原因。

在香港保險圈，萬通被稱為"年金王"，不是浪得虛名的。

第二，頂級資本的加持

現在的萬通背靠云鋒金融集團（馬云的公司）。

同時，萬通90%的固收資產由霸菱（Barings）打理。

霸菱是什么來頭？

• 成立于1762年，比美國建國還早14年


• 資產管理規模4,566億美元


• 是中國社?；?/strong>在海外投資的御用合作機構之一