安盛盛利2：把"提領王"永明萬年青拉下馬？我用數據一個個對比給你看

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近港險圈有個大新聞——永明萬年青當了這么多年的"提領王"，終于有產品敢來踢館了。

這個挑戰者就是安盛盛利2。

我把兩款產品的數據全拉出來，一個個對比給你看。

咱不玩虛的，直接上對比。

提領王易主：永明萬年青被超越了

港險市場有個共識：誰的提領能力強，誰就是儲蓄險的王者。

永明萬年青坐這個位置很久了。

但盛利2一出，局面徹底變了。

5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

這就是傳說中的"557提領"——5年繳、第5年提、每年7%。

自從安盛盛利2出現之后，永明萬年青在港險市場的提領王寶座就要拱手讓人了。

別聽銷售吹，看實際表現。

后面我會用數據一項項拆給你看，盛利2到底憑什么敢說自己是新王。

靜態收益PK：誰是真正的長跑冠軍？

先不談提領，單看產品躺著不動的收益表現。

不提取情況下，5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

以0歲男孩、10萬美元5年繳為例：

• 第10年現金價值660,340美元


• 第20年1,387,972美元


• 第30年2,925,600美元

跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的。

但一直數一數二，是綜合各個階段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承。

但20年之后增長乏力，被反超了。

打個比方，就像跑800米：

• 宏摯傳承第一圈沖得最猛，但第二圈累了，被很多人反超


• 友邦、保誠的產品前面跑得不快，但第二圈最先沖過終點


• 盛利2呢？第一圈緊跟著前兩名跑，第二圈也和友邦保誠一樣，最先沖過終點

數據擺出來，好不好一目了然。

論靜態收益，盛利的綜合成績是最好的。

提領PK：566、567、557三檔實測

靜態收益只是基本功，提領才是盛利2的殺手锏。

為什么盛利2這么適合提領？

看一個關鍵指標：復歸紅利占比。

盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

接下來，我用三檔提領方案，逐一對比市場上的競品。

第一檔：566提領

5年繳費，第6年開始每年提取本金6%。

這是要求最低的檔位，大部分產品都能做到。

盛利2的表現：提取后20年復利達6.41%，第26年達到6.5%。

566提取后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

第二檔：567提領

5年繳費，第6年開始每年提取本金7%。

到這個檔位，很多產品就已經不支持了，提著提著就會斷單。

盛利2依然獨占鰲頭。

第三檔：557提領

5年繳費，第5年開始每年提取本金7%。

這是最嚴苛的考驗。

盛利2提取完之后，23年復利就能達到6.5%，越戰越勇。

而市場上其它所有產品，沒有一個能做到557提領。

它是全港唯一，實力超級恐怖。

這個差距，懂的都懂。

557實戰：盛利2 vs 星河尊享2

光說"全港唯一"太抽象，我拿一個真實案例對比給你看。

30歲女性，6萬美元5年繳，從第5年開始每年提取總保費7%（即4,200美元/年）。

同樣的繳費方案，同樣的提領力度：

• 盛利2第10年就比星河尊享2多了2.7萬美元


• IRR高出整整1個百分點


• 最關鍵的是，星河尊享2在第63年斷單，盛利2還能繼續提

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

盛利2的結構設計，提取是對它最大的尊重。

分紅實現率PK：安盛排第幾？

產品收益再高，如果公司分紅兌現不了，那都是紙上富貴。

去年7月，我們團隊花了兩周時間，從12家香港保險公司官網扒取了上千條數據。

做了一份全面的分紅實現率排名。

安盛的表現如何？

核心數據

• 過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上


• 分紅實現率達80%及以上的數據占比9成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

但安盛最終排名第二梯隊，為什么？

被一個特殊數據拖累了——安盛有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%。

雖然這并不代表安盛整體水平，但在事實上確實加大了波動。

如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

作為全球最大的保險公司之一，安盛是穩健選手的代表。

功能PK：盛利2有哪些獨家？

盛利2不只是收益強，功能上也做了全面升級。

我挑幾個亮點對比說說。

1. 貨幣轉換：0手續費，9種貨幣隨便換

支持美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元9種貨幣互相轉換。

從第3個保單周年日開始可轉換，而且0手續費。

貨幣轉換給足了誠意，0手續費在整個市場里都是很少見的。

2. 雙貨幣戶口：市場首創

從第5個保單周年日起，可以開通雙貨幣戶口：

• 主要貨幣戶口（等于保單貨幣）


• 環球貨幣戶口（8種貨幣中選1種）

不用整個保單做貨幣轉換，直接把一部分錢放到外幣戶口，也有活期利息。

比如出國看望定居海外的孩子，可以把紅利鎖定一部分放在這個戶口。

隨用隨取，很方便。

3. 財富管家：安盛首創

財富管家服務可為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

兩個核心作用：

• 保單直接打款給第三方，不經過你的手和賬戶，隱私性很棒


• 類年金的定期打款，下達一個指令，多次重復執行

其它保司有類似功能，但都不如安盛做得好。

很適合高凈值客戶。

4. 身故賠付：130%保費兜底

普通香港儲蓄分紅險身故最低賠付保費的101%-105%左右，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2只要滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的130%。

給足了關懷。

劣勢也要比：保證收益墊底意味著什么？

說完優點，也得客觀講講盛利2的短板。

1. 保證回本慢，保證收益墊底

5年繳費的話，保證回本時間是25年。

長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

但香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。

因為不管哪個產品保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

作為全球最大的保司，不要小看安盛。

如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

2. 紅利鎖定不支持解鎖

盛利2支持紅利鎖定，但不支持解鎖，落子無悔。

對于很懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能。

可以根據市場情況判斷什么時候鎖定止盈、什么時候解鎖重新投入。

這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

總結一句話：盛利2有一些小問題，但仍是市場上最強的產品之一。

大賀說點心里話

數據拆完了，盛利2能不能打，你心里應該有數了。

但選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。