安盛盛利2：被吹成"港險提領天花板"，但有個致命短板99%的人不知道

2025年5月20日，銀行存款利率第七次下調。

5年定期從1.55%降到1.3%，10萬塊存5年，利息又少了1250塊。

活期更慘，從0.1%直接腰斬到0.05%——存10萬塊，一年利息50塊，還不夠吃頓火鍋。

咱們算筆賬：

10萬存銀行5年，利息6500塊。

而安盛「盛利2」號稱30年IRR能到6.5%，30年翻5.85倍。

這差距有多大呢？

一個是蝸牛爬，一個是火箭飛。

所以2025年香港保險圈最火的關鍵詞，就是安盛「盛利」系列。

上市以來咨詢量飆升，老客戶追著加保，業內直接給它封了個稱號——「港險提領天花板」。

但爆款就一定適合你嗎？

今天我從收益、提領、功能、保證收益、公司實力五個維度，把「盛利2」和市場上的明星產品逐一PK。

讓你看清楚：這款產品到底強在哪、弱在哪，適合誰、不適合誰。

對比維度一：收益天花板，誰能跑贏？

先看最核心的——收益。

數據不會騙人，直接上對比表：

以5年繳、年交6萬美金為例，安盛「盛利2」的表現：

回本速度：預計7年回本，在同類產品里屬于第一梯隊。

10年節點：現金價值39.6萬美金，預期IRR達3.52%，單利3.2%。

這時候你的本金已經翻了1.32倍。

20年節點：現金價值83.27萬美金，預期IRR達5.82%，單利8.9%。

翻了2.78倍。

30年節點：現金價值175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%，單利16.2%。

翻了5.85倍。

這個6.5%的復利是什么概念？

30年達到6.5%，僅次于保誠28年達到這個收益。

對比永明、周大福等保司，安盛能拉開10年以上的差距。

用數字說話：

對比整個市場，「盛利2」是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產品，整體收益表現穩定保持在前三。

再想想銀行那1.3%的5年定期，這個差距，對比一目了然。

對比維度二：提領規則，誰更靈活？

收益高是一回事，能不能靈活拿出來用，是另一回事。

很多人買儲蓄險最擔心的就是：錢被鎖死了，急用的時候拿不出來。

「盛利2」在這方面直接卷到了天花板。

它推出了市場唯一的「557提取」規則：

5年繳費，第5年就能開始提取7%，一直提到終身，而且不斷單。

這個「不斷單」很重要。

很多產品提領幾年后保單就沒了，「盛利2」是提著提著，保單里還有錢。

更關鍵的是：

最低投保額也能行使這個權利，不是只有大單才能玩。

除了557，還支持5-10-9、5-15-13等多種靈活提取方式，豐儉由人。

咱們算筆賬，看看實際效果：

以10萬美元×5年繳為例，557提領下，第5年末起，每年提取35,000美元：

到第19年，累計領回52.2萬美元，已經把全部本金領回來了。

但此時保單里還剩將近56.3萬，總收益已經超過本金兩倍！

這意味著什么？

本金全拿回來了，保單里還有比本金更多的錢繼續增值。

單從「剩余現價」這個角度來看，安盛「盛利2」的綜合提領表現更優。

提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

對于需要現金流的人來說，這個設計太香了。

對比維度三：創新功能，誰是第一個吃螃蟹的？

港險產品同質化嚴重，大家收益差不多的時候，比的就是功能創新。

「盛利2」在這方面確實下了功夫，好幾個功能都是市場首創或者最早。

雙重貨幣戶口（市場首創）

第5年起，可以開設第二個貨幣賬戶，相當于一份保單同時運作兩種貨幣。

舉個例子：

主賬戶是美元，你可以再開一個人民幣賬戶。

匯率好的時候往人民幣賬戶轉，匯率不好就放美元賬戶。

靈活對沖匯率風險。

財富管家（市場首創）

保單持有人可以同時設定最多3位收款人，自主入息。

第3個保單周年日起，可以預設指示為3位收款人提供穩定資金流。

什么場景用得上？

比如你想給父母、配偶、孩子每月自動發錢，不用你操心，保單自動執行。

類似于一個簡易版的家族信托功能。

保單拆分（市場最早）

第一個保單周年日起就可以拆分，不限次數。

一張大單拆成幾張小單，分給不同的子女，財富傳承更靈活。

自由轉換貨幣

支持9種保單貨幣：加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元。

0手續費，第三個保單周年日起可以自由轉換。

特級身故賠償

保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的**30%**作為額外賠償。

其他公司通常只有5%，這個差距是6倍。

安盛「盛利2」在功能設計上頗具創新，多項功能均為市場首創或領先。

對于有跨境資產配置、子女教育金、養老金補充、家族信托傳承需求的人來說，這些功能都是實打實的加分項。

對比維度四：保證收益，這是唯一的短板

說了這么多優點，該說說短板了。

「盛利2」的保證收益部分確實相對較低。

以5年繳費為例，保證現金價值的增長較為緩慢。

預期回本時間需要25年，保證部分的長期收益率峰值僅為**0.23%**左右。

這個數字確實不好看。

但這是產品設計的選擇，不是bug。

「盛利2」走的是「低保證+高分紅」路線——通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

說白了：

保守的錢少給你，激進的錢多給你。

對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。

但客觀來說，香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

對比維度五：公司實力，誰更值得信賴？

既然分紅這么重要，那就必須看看安盛這家公司靠不靠譜。

全球保險巨頭

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。

1817年在法國成立，至今已穩健發展200多年。

這個資歷有多硬？

福布斯2000強排名第51，InterBrand全球最佳品牌排名第48，連續18年入圍全球最佳品牌100強。

資產規模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。

相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權基金）的2.6倍。

更重要的是：

安盛是世界G20評選出的9家「大而不能倒」的保險公司之一。

什么叫「大而不能倒」？

就是這家公司如果出問題，會影響全球金融穩定，所以各國政府會想辦法保它。

信用評級頂級

償付能力充足率為227%，遠超監管要求。

標普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽評級AA-，三大評級機構一致給出高評級，且展望穩定。

分紅實現率穩健

2025年安盛一共公布了35款產品，平均分紅實現率為95%，最高值達到117%。

接近8成的產品，分紅實現率高于70%。

更有說服力的是長期數據：

14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%，非常穩健。

那個28%的最低值來自一款危疾保障型產品，不代表安盛整體水平。

作為全球領先的保險集團，安盛分紅實現率非常穩健。

多數產品的分紅實現率保持穩定，10年期以上保單的平均實現率亮眼，這也為「盛利2」的長期表現提供了一定參考依據。

咱們算筆賬：

保證收益低但分紅實現率高，和保證收益高但分紅實現率低，哪個最終拿到手的錢多？

答案不言自明。

綜合對比結論：適合誰？不適合誰？

說了這么多，最后給個明確的結論。

「盛利2」適合這幾類人：

• 看重分紅潛力，能接受「低保證+高分紅」結構的人


• 需要靈活現金流，想早點開始提領的人


• 有跨境資產配置需求，想要多幣種靈活切換的人


• 有財富傳承規劃，想用保單拆分、財富管家等功能的人


• 能接受長線投資周期，至少持有15-20年以上的人

「盛利2」不太適合這幾類人：

• 極度保守，只認保證收益，不能接受任何不確定性的人


• 短期內可能需要全額退保的人


• 對保險公司分紅能力完全不信任的人

若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。

銀行存款利率一降再降，理財產品業績基準也在跳水，商業銀行凈息差跌到**1.43%**的歷史新低——存款利率持續下行已經是確定性趨勢。

這個時候，能給你6%以上長期復利的產品，值得認真考慮。

但具體怎么配、配多少、選哪個版本，還是要根據你的實際情況來定。

大賀說點心里話

看完這篇測評，你應該對「盛利2」有了清晰的認知。

但選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身還重要。