永明萬年青星河尊享2：被低估的"提領王者"，有個優勢99%的人沒注意到

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天測評一款我個人非?？春玫漠a品——永明「萬年青星河尊享2」。

一句話結論：提領王者，穩字當頭

我直接說結論：升級后的星河尊享2給我的感覺，就一個字——穩。

如果你只有30秒時間，我只告訴你一件事：

這款產品的提領能力在市場上屬于第一梯隊，長期持有穩如老狗。

說實話，我見過太多客戶買儲蓄險的時候只盯著收益率看。

結果真到用錢的時候才發現——錢取不出來，或者取出來賬戶就廢了。

星河尊享2不一樣。

它延續著永明"提領王者"的風范，不管是早提領還是晚提領，方案都非常靈活。

后面我會用數據一項項拆給你看，為什么我敢下這個結論。

論據一：提領數據碾壓對手

別被忽悠了，買儲蓄險不是買個數字放在那好看的。

絕大多數人配置儲蓄險，買的都是未來確定時間點需要用的錢——孩子的學費、自己的養老金、家庭的應急儲備。

所以，能不能靈活提領、提領后賬戶還剩多少錢，這才是核心指標。

我用566提領方案做了個橫向對比：

5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%（15000美金），看看各家產品提領后賬戶余額還剩多少。

這個數據你記一下：

保單前19年，市面上能和星河尊享2掰手腕的，只有宏利的宏摯傳承。

第15年的時候，宏摯傳承提領后賬戶余額30.8萬美金，星河尊享2是28.3萬美金，差距不大。

但是，20年之后就完全是另一個故事了。

永明萬年青星河尊享2可以說沒有對手，長期穩居榜一：

• 保單第40年，賬戶余額還剩88.7萬美金


• 保單第60年，賬戶余額還剩254.3萬美金


• 保單第100年，賬戶余額高達2894萬美金

你可能會問，100年太遠了，有什么意義？

意義在于——這筆錢可以傳承給下一代。

你60歲開始領，領到90歲人沒了，賬戶里還有一大筆錢留給孩子，這才是儲蓄險真正的價值。

再看567提領方案：

5年繳費，第6年開始每年提領7%（17500美金），提領力度更大。

567提領狀態下也是一樣很強。

每年多提2500美金，長期下來賬戶余額依然領先。

保單第60年還剩131.8萬美金，第100年剩1373萬美金。

說實話，我測評過幾十款港險產品，像星河尊享2這種"越提越多"的產品，真的不多見。

提領方案的靈活性

永明提供了多種現成方案供選擇：

早提領：

• 2/2/5（兩年繳，第2年起每年領5%）


• 2/3/6


• 5/6/7

晚提領：

• 2/20/21（兩年繳，第20年一次性領150%，之后每年領21%）


• 5/21/22

早提領適合規劃孩子教育金或提前準備養老金。

晚提領適合做長遠財富傳承。

而且這些只是參考方案，你完全可以根據自己的需求定制調整。

論據二：靜態收益同樣不拉胯

有人可能會說：提領強，那不提領呢？會不會收益就拉胯了？

我直接給你看數據。

以0歲男孩、總保費25萬美金、年繳5萬交5年為例：

這個數據你記一下：

• 保單第10年，預期收益31.9萬美金


• 保單第20年，預期收益68.2萬美金


• 保單第30年，預期收益139.2萬美金

前30年的收益表現，能擠進市場榜單前三。

這款產品算一個中規中矩的產品，整個保單周期收益表現都不拉胯。

你可能會問，那和第一名差多少？

保單第100年，星河尊享2預期收益12020.4萬美金，而排名第一的周大福匠心傳承是12020.5萬美金——相差不到500美金。

說實話，100年后差500美金，有意義嗎？

沒有。

但這個數據說明一件事：

永明的產品在長期收益上完全不輸任何競品，性價比真的挺不錯的。

還有一點很重要：

保單第80年，保證IRR就能達到1%。

什么意思？

就是哪怕市場再差、運氣再背，你這筆錢80年后也一定能回本并且有收益。

這個保證對于做長期規劃的人來說，是個定心丸。

論據三：兩大獨創功能鎖定確定性

除了收益和提領，這款產品還有兩個市場獨有的首創功能。

這才是我覺得它被低估的地方。

第一，歸原紅利永不回撤

簡單解釋一下：

港險的紅利分兩種，歸原紅利和終期紅利。

很多產品的紅利是"非保證"的，今年給你100，明年市場不好可能變成80。

但星河尊享2不一樣——歸原紅利一經派發，面值和現金價值就是保證的，永不回撤，只增不減。

今年告訴你會給你多少錢，以后就不會變了。

這個確定性，對于做長期規劃的人來說太重要了。

第二，3.5%鎖定利率兜底

客戶可以鎖定不超過現金總價值50%的資金，享受3.5%的鎖定利率。

這意味著什么？

市場好的時候，你跟著賺更多；市場不好的時候，你有3.5%的利率兜底。

進可攻，退可守。

對比一下現在的銀行存款利率：

2025年11月，國有大行5年期定存利率已經降到1.30%，創歷史新低。

20萬存三年，比以前少賺約1500元利息。

而星河尊享2的3.5%鎖定利率，比銀行定存高出一倍多。

論據四：130年老牌的兌現能力

說實話，保司產品的預期吹得再厲害，最后都得靠兌現能力來說話。

永明金融是香港保險公司的第一梯隊，也是在香港開展業務最早的保司，在香港扎根超過130年。

財務評級都是業內標桿：

• A.M.Best A+


• DBRS AA


• 穆迪Aa3


• 標準普爾AA

更重要的是，萬年青系列分紅實現率超過100%，多款主力產品連續多年穩定在97%~103%。

這比任何演示的數字都更能說明，它能兌現自己承諾的能力。

我見過太多這種情況了：

買的時候說得天花亂墜，幾年后一看分紅實現率只有60%、70%，那演示收益就是廢紙。

附加價值：全球私人銀行級服務

這款產品還有一個容易被忽略的優勢——貨幣靈活性。

支持美元、人民幣、加元、英鎊、澳元、港元六種貨幣自由轉換，不收手續費。

可以在Sunwallet上一鍵兌換17種提領貨幣，完全免費。

無論你身處世界哪個角落，都能用當地貨幣直接支付。

這相當于給客戶提供一個覆蓋全球的私人銀行服務。

而且，永明是香港唯一一家能做到人民幣、美元、加元、澳元四種幣種保單回報收益、回本期、保證/預期收益完全一致的保險公司。

背景補充：6.5%上限不是問題

最近不少朋友問我：

7月1號后港險美元保單的演示收益上限只能到6.5%，是不是以后收益就鎖死了？

別被忽悠了。

新規限制的是保司演示的收益，并不是限制實際收益。

香港保監局這么做，是為了讓大家更理性看待預期，不要被7%+的高收益誤導。

實際上，保司的投資運作并不會改變多少——香港保司可以把資金投向全球100+國家的股票、債券、不動產等多元資產。

就拿30年期美國國債為例，常年能穩定在4%-5%的高位。

保司實現6.5%的收益率還是很容易的。

現在所有港險產品演示收益率統一，我覺得反而是件好事。

統一起跑線之后，產品之間真正的差異點就出現了——比如提領能力、紅利鎖定、貨幣靈活性這些，才是真正值得關注的地方。

大賀說點心里話

全球養老金缺口已經達到51萬億美元，中國養老金替代率只有45%，遠低于55%的國際警戒線。

提前規劃養老金，不是選擇題，是必答題。

怎么買、找誰買、能不能省錢——這些問題，看完下面這張圖你就明白了。