國壽智裕世代：被嫌棄"不性感"的港險，藏著99%的人不知道的4個真相

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，今天聊一款讓我挺糾結的產品——國壽「智裕世代卓越版」。

說它糾結，是因為這產品表面看起來真的不性感。

但研究完之后，我發現它藏著不少被忽略的東西。

初印象：一款看起來不性感的產品

說句大實話，第一眼看這個產品，確實提不起太大興趣。

先看收益。

智裕世代需要到保單第40年才有比較大的收益優勢。

你沒看錯，是40年。

在如今其它產品都追求短平快、恨不得10年就讓你看到驚人數字的時候，它偏偏選擇當一個長跑選手。

再看賬戶結構。

它只有保證收益+終期紅利，沒有復歸紅利。

這意味著什么？

不太適合早期提取。

如果你打算買完沒幾年就開始取錢，這產品真不適合你。

對比市面上其它566產品一看便知，早期提領后的剩余現價確實落后不少。

但是，我跟你掏心窩子說，表面的"不性感"，有時候恰恰是因為它沒在你看得見的地方使勁兒。

優勢一：副部級金融央企的安全感

這事兒我見多了——很多內地客戶第一次去香港投保，嘴上說著要收益、要功能。

但心里最在意的其實是：這公司靠不靠譜？

特別是在當下的地緣政治格局下，有很多人真的不敢把資產全放在外資公司里。

這不是矯情，是真實的顧慮。

而國壽，恰恰能給你這份安全感。

先說背景。

國壽由國家財政部直接控股，持股90%，剩下**10%**是全國社會保障基金理事會持有。

什么概念？

這是正兒八經的副部級金融央企。

全國15家副部級金融央企里，保險公司只有4家。

而在香港，只有兩家。

國壽就是其中之一。

再說資歷。

國壽在香港運營已經超過40年，1984年就成立了。

不是什么新玩家，是真正的老牌中資保司。

規模上，2024年1-12月，中國人壽總保費119億元，市場份額5.4%，在非銀保司中排名第5。

說白了，香港保險對大多數人來說是一筆很長期的資產，起碼要放個二三十年。

公司靠譜，比什么花里胡哨的功能都重要。

國壽國壽，與國同壽。

錢放在這里，是真踏實。

優勢二：終期分紅100%達成的含金量

說句不太好聽的話，香港保險的收益和提領，都是建立在分紅100%達成的基礎上。

你在計劃書上看到的那些漂亮數字，40年翻6倍、7倍，前提都是分紅能按預期兌現。

如果分紅實現率只有60%、70%，那些數字就是空中樓閣。

所以我一直強調，過度對比計劃書上的數字，就像是在空中樓閣上雕花。

分紅實現率，一定要在產品挑選時賦予更高的權重。

那國壽的分紅表現怎么樣？

我直接給你看數據。

從各個維度看，它的分紅都屬于最好的那個梯隊。

首先，公布分紅的保單數量是12家主流保司中最多的，高達65款。

其中超過10年以上的保單有36款。

這說明什么？

說明它敢把老保單的分紅數據拿出來曬。

其次，國壽所有10年以上的保單，分紅至少都在78%以上。

最關鍵的一點——國壽過往所有終期分紅實現率都在100%及以上，連續8年達成。

難度更大的周年紅利實現率，平均值也在80%以上。

而智裕世代這個產品，只有終期紅利，沒有復歸紅利。

這意味著什么？

按照國壽過往的終期分紅表現，這個產品的實際收益還是非常值得期待的。

懂的都懂，終期分紅100%達成，這個含金量有多高。

優勢三：投資策略的透明與專業

關于投資，我其實不太想聊具體的投資占比和策略。

對比了這么多家香港保司，發現大家在投資上都大同小異。

但國壽有一點讓我印象深刻——它對自己的投資非常坦誠。

投資策略和方法很透明，愿意與時俱進，也愿意和客戶分享。

比如，它采用內外兼修的方式。

內部，自己有資管團隊，穩住大本營。

外部，根據賽馬機制來挑選靠譜的合作方。

外部委托合作方都是誰？

貝萊德、摩根大通資管、高盛資管、施羅德投資、橡樹資本等20余家機構。

聽起來很簡單，但大道至簡。

國壽的投資有理有據，很清晰，所以會讓人更放心。

優勢四：9種貨幣與人民幣保單

智裕世代這款產品，保單貨幣有9種：

• 美元


• 港元


• 人民幣


• 澳元


• 加拿大元


• 歐元


• 英鎊


• 新西蘭元


• 新加坡元

是目前中資保司里幣種選擇最豐富的產品之一。

而且支持貨幣轉換。

比較特別的是新西蘭元，市場上暫時沒有其它產品支持這個幣種。

我還想重點說一下人民幣保單。

大部分喜歡選擇人民幣保單的客戶，理論上對中資保司更加偏愛，總感覺中資保司的人民幣保單更對味兒。

但目前中資保司的人民幣保單選擇不多，這個產品給大家多提供了一個選項。

繳費年限上，智裕世代只支持5年交。

對于特別想買國壽這家公司，而且想分5年繳費的朋友來說，這個產品能滿足要求。

優勢五：內地客戶專屬服務

這事兒我見多了——很多人買完港險就開始焦慮，擔心理賠麻煩、擔心服務跟不上。

國壽在這方面做得確實不錯，特別是針對內地客戶的服務。

比如，提供：

• 上門護理代約服務


• 送藥上門服務


• 門診預約服務

這些都是僅適用于內地的。

對于有養老需求的客戶，都是很實用的。

算是給內地客戶的一些額外小福利。

除了這個，國壽香港的效率也是其它大部分香港保司難以望其項背的。

這里就不得不吐槽一下香港的信息化水平了。

不管是銀行的還是保司的APP，都挺難用的。

但國壽有點不一樣。

國壽香港目前的高管本身是IT出身，對這塊比較重視，真的砸了很多錢和人在上面。

我一些買了國壽產品的朋友反饋，簽完保單很快就能在APP上看到生效通知，紙質合同寄送也很快。

這種效率，在香港保司里真的少見。

總結：有獨特生態位的實在之選

說句大實話，這個產品優缺點都很明顯。

缺點：

• 收益優勢要等40年才明顯


• 沒有復歸紅利


• 不適合早期提取

優點：

• 副部級央企背景


• 終期分紅連續8年100%達成


• 9種貨幣選擇


• 內地專屬服務

但它在市場里有它獨特的生態位。

挑選港險產品，本來就無所謂好與不好，只能說從自己的需求出發，看看產品匹不匹配。

如果你看重中資背景、看重分紅穩定、不急著早期提取，這產品值得認真考慮。

合適你的，就是最好的。

大賀說點心里話

產品分析完了，但怎么買、能省多少錢，這里面還有門道。