友邦「環宇盈活」：自家人"卷"自家人，「盈御3」被按在地上摩擦的真相

你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信，都在問友邦新出的「環宇盈活儲蓄計劃」到底怎么樣。

說實話，研究完這款產品，我自己都驚了——友邦這是要把自家「盈御3」往死里卷啊。

今天就給大家拆解一下，這款新品到底有什么來頭。

友邦的「自我革命」

很多客戶問我，友邦的產品不是一直主打"長期收益穩"嗎？

怎么突然出了個新品？

說白了就是，市場在變，用戶需求也在變。

以前大家買港險，想的是"放30年50年慢慢漲"。

但現在呢？

2025年5月國內銀行存款利率又降了，六大行3年期定存利率跌到1.25%，1年期甚至跌破1%。

錢放銀行越來越不劃算，大家對"中短期能不能用上這筆錢"越來越在意。

友邦「環宇盈活」的出現，徹底打破了友邦"只擅長長期收益"的刻板印象。

這波操作，我必須給大家好好拆解一下。

收益實測：中前期逆襲有多猛？

光說不練假把式，直接上數據。

給你算一筆賬：5萬美元×5年交，對比「環宇盈活」和自家老大哥「盈御3」——

回本速度：

• 「環宇盈活」預期第7年回本，比「盈御3」快1年


• 保證回本時間都是第18年，打平

中期收益：

• 第20年，「環宇盈活」預期現價67.6萬美金，「盈御3」是67.4萬美金


• 看起來差不多？別急，往后看

長期收益：

• 第30年，「環宇盈活」達到6.5%的收益上限，比「盈御3」快了整整17年


• 第40年，「環宇盈活」預期現價274萬美金，「盈御3」是257萬美金

這個數據很有意思——保單前46年，「環宇盈活」的收益都處于領先地位。

換句話說，"中期猛、長期穩"這個特點，實現了中前期收益的逆襲。

我拉了一張市面上10款主流產品的對比表，在目前5年交的產品里，「環宇盈活」的收益表現能排到第一梯隊。

對于中前期持有（30年內）的客戶來說，選擇「環宇盈活」，資金回籠速度確實更快。

提領測試：567提取不斷單

收益高是一回事，能不能靈活用又是另一回事。

很多客戶問我：保單買了之后，中間想取錢出來用，會不會影響后面的收益？

這就要看產品的"提領能力"了。

先看收益結構——保單前30年，「環宇盈活」的復歸紅利占比顯著高于「盈御3」。

中短期紅利+分紅占比更高，意味著什么？

靈活提取的時候，及早"落袋為安"更放心。

再來看實際提領測試。

以"567提領"為例：10萬美元×5年交，第6年起每年提取7%總保費（3.5萬美元），一直提到終身——

• 「盈御3」在第40年斷單了，預期總提取+退保金額130萬美元，IRR 5.08%


• 「環宇盈活」提領不斷單，預期總提取+退保金額426萬美元，IRR 5.89%

「環宇盈活」比「盈御3」多領將近300萬美元。

對于大部分買香港保險的朋友來說，保單的20-40年是主要的使用周期。

孩子上大學、自己退休、給子女買房……這些都是用錢的高峰期。

在此期間，保單提領是否靈活、會不會斷單，真的很重要。

綜合來看，在這個區間范圍內，「環宇盈活」的提領表現確實做了很大提升。

底層邏輯：投資策略升級解密

看到這里，你可能會問：憑什么「環宇盈活」復歸紅利比「盈御3」多，終期紅利增長還更快？

答案藏在底層資產配置里。

根據官方產品說明書，兩款產品的投資策略有明顯區別：

• 「盈御3」：債券固收類型不低于25%、增長型不超過75%


• 「環宇盈活」：債券固收類型不低于20%、增長型不超過80%

說白了就是，增長型資產配置比例上限提高了5%，「環宇盈活」的底層資產配置會更激進一些。

這也促成了它"中期猛、長期穩"的收益特點。

當然，更激進也意味著，未來「環宇盈活」的分紅實現率數據可能會比「盈御3」的波動大一些。

不過也不用過于擔心。

友邦最大的特點就是"穩"——不僅公司經營穩，產品設計的投資理念也穩。

2024年整體分紅實現率表現亮眼，多款主力產品連續多年總現金價值實現比率100%達成。

分紅實現率這塊，一直是友邦宣傳的底氣。

「環宇盈活」這款新品的表現，我們可以一起期待一下。

功能亮點：三大市場首創

除了收益和提取，「環宇盈活」在功能配置上也亮點滿滿。

基礎功能方面，支持貨幣轉換選項、保單分拆、更改受保人、紅利鎖定與解鎖等，這些友邦的老產品也有。

真正讓我眼前一亮的，是三項市場首創功能：

1. 受益人靈活選項

持有人選擇"身故賠償支付辦法"后，受益人在達到指定年齡或患指定疾?。ò┌Y、中風、心臟病等）時，可選擇一次性或分期收取身故賠償。

2. 未來守護選項

保單暫管人可選擇將保單分拆為兩張，指定家庭成員在指定日期或年齡時接管分拆保單所有權，實現代際傳承與財富分配。

3. 健康障礙選項

持有人可預先指定最多兩位18歲以上家庭成員為接收人。

持有人患指定疾病或永久精神無行為能力時，預先指定的接收人可申請接收保單價值或成為保單持有人。

這三個功能，解決的都是"萬一我出事了，保單怎么辦"的問題。

無論是打算中短期持有（孩子教育金、旅游基金、養老金），還是超長期持有（財富傳承、家庭儲蓄），友邦「環宇盈活」都可以滿足。

總結：誰該選「環宇盈活」？

說到底，這場友邦內部的"內卷"行為，受益的還是投資者。

「環宇盈活」的出現，其實是友邦用"新優勢"覆蓋了「盈御3」的"舊短板"——中短期收益、提領靈活、附加保障，每一項都戳中家庭的實際需求。

我一般會這樣建議：

• 選「環宇盈活」：看重中短期收益、需要靈活提領、想要更多功能保障


• 選「盈御3」：追求長期穩健、底層資產配置更保守、主要用于財富傳承

當然，兩款產品組合投保也是一個不錯的選擇。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更大。

同樣的保障，有人多花10萬，有人少花10萬——這個信息差，值得你花30秒了解一下。