安盛「尊尚盈家2」：大額存單跌破1%，這款港險5年保證回本，我勸你冷靜看完

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，服務過200多個高凈值家庭。

今天這篇文章，我想和你聊一個很多人正在焦慮的問題——你的錢，該往哪放？

大額存單的黃昏：你的錢正在被通脹吃掉

說白了就是，國內利率已經全面進入"1時代"了。

這不是危言聳聽。

2025年5月20日，工行、農行、中行的大額存單利率再次下調——1個月、3個月期限的利率直接降到了0.9%，3年期也只剩下1.55%，比2024年10月又下調了25到35個基點。

我給你算一筆賬：

100萬存3年期大額存單，年利息不到1.6萬。

三年下來，總收益不到5萬塊。

更扎心的是，5年期大額存單產品基本已經消失了。

工行、建行、招行等多家銀行在2025年5-6月陸續下架了5年期產品，3年期額度也緊張得很，部分銀行甚至只剩1-2年期可選。

曾經備受追捧的大額存單，如今遭到了重創。

站在你的角度想，如果你手里有一筆大額資金，想要"存錢吃息"、安穩增值，現在的大額存單已經完全無法滿足需求了。

1.55%的年化收益，扣掉通脹，實際購買力可能還在縮水。

這不是個別現象。

2025年二季度，商業銀行凈息差已經降到了1.42%，創下歷史新低。

銀行在持續壓降高息負債，存款利率下行是長期趨勢，不是短期波動。

你的錢放在銀行，正在被時間慢慢吃掉。

港險版「大額存單」橫空出世

就在國內利率一路下滑的時候，香港保險市場出現了一個有意思的產品——安盛「尊尚盈家2」。

為什么說它像大額存單？

因為它的核心邏輯和大額存單非常相似：一次性投入、保證回本、穩定增值。

但它又比大額存單強太多：

• 躉交（一次性繳費）


• 5年保證回本


• 首日現金價值就有81%


• 15年收益翻倍

「尊尚盈家2」某種程度上非常像大額存單，但收益卻是大額存單的好幾倍。

說白了就是，如果你正在找大額存單的替代品，這款產品確實可以作為優秀的選擇之一。

5年保證回本，憑什么敢這么說？

很多人一聽"5年保證回本"，第一反應是：真的假的？

會不會是營銷話術？

這個數據不會騙人。

我們來看具體的保證收益：

第一個關鍵數據：81%首日保證現金價值

什么意思？

你躉交15萬美元，保單第一天的保證現金價值就達到了12.15萬美元。

相當于投入100塊錢，第一天就有81塊錢是"活錢"，隨時可以拿出來。

這個首日現價比例，在目前港險市場上是非常高的。

它提供了極高的資金靈活性——萬一你中途急需用錢，或者想做保單融資，都有充足的操作空間。

第二個關鍵數據：5年保證回本

注意，這里說的是"保證"，不是"預期"。

保證收益是寫進合同的，白紙黑字，保險公司必須兌現。

我給你對比一下：

在目前所有長期儲蓄險里，安盛「尊尚盈家2」的保證回本速度排名第一，沒有之一。

其他產品普遍需要13-20年才能保證回本，這個速度優勢是壓倒性的。

第三個關鍵數據：4年預期回本

在保證回本的基礎上，預期回本速度更快，只需要4年。

也就是說，如果分紅實現率正常，第4年你的保單價值就已經超過本金了。

從對比表可以看到，無論是首日現金價值、保證回本年限，還是長期收益表現，安盛「尊尚盈家2」都處于市場領先位置。

別被表面數字迷惑，保證收益才是你選擇產品的底線。

預期收益再高，如果保證收益拉胯，那都是空中樓閣。

而「尊尚盈家2」的保證收益，已經足夠讓你安心了。

15年翻倍不是夢：收益實測

保證回本只是基礎，長期收益才是躉交產品的核心競爭力。

躉交產品的本質是什么？

是"資金效率"。

你一次性投入一筆錢，希望它以最快的速度、最高的效率幫你增值。

安盛「尊尚盈家2」在這方面直接上演了港險版的"速度與激情"。

我以躉交15萬美元為例，給你算一筆賬：

• 第10年：預期IRR（內部收益率）達到4.45%，總現金價值約22.5萬美元


• 第15年：預期IRR達到5.05%，總現金價值約31.4萬美元，收益翻2倍


• 第21年：預期IRR達到5.54%，總現金價值約46.5萬美元，收益翻3倍


• 第100年：預期總收益超過8147萬美元，預期IRR穩定在6.50%

15年翻倍是什么概念？

對比一下國內大額存單1.55%的年化收益，15年后你的100萬只能變成126萬左右。

而「尊尚盈家2」可以讓你的100萬變成200萬以上。

這種短期爆發力，非常適合做短期儲蓄、教育金或家庭中期穩健理財。

本金無損的情況下，還能鎖定長期復利5%+，這在當下的利率環境里，已經是相當難得的選擇了。

站在你的角度想，如果你有一筆錢，5-15年內可能有明確用途（比如孩子上大學、自己創業、換房），既想保證本金安全，又想獲得不錯的增值，「尊尚盈家2」的收益曲線幾乎是為你量身定制的。

安盛的誠意：95%利潤分紅承諾

你可能會問：收益這么高，保險公司靠什么賺錢？

會不會有貓膩？

這個問題問得好。

我來給你解釋一下高收益背后的邏輯。

安盛是全球最大的保險集團之一，在資產管理和投資方面有非常強的能力。

但更重要的是，安盛在「尊尚盈家2」這款產品上做出了一個非常有誠意的承諾：

將盈利后95%的利潤分配給保單持有人。

這個比例比市場普遍水平高出5%。

大多數保險公司的分紅比例在90%左右，安盛直接給到95%，相當于把更多的投資收益讓利給客戶。

說白了就是，安盛愿意少賺一點，讓你多拿一點。

這種讓利力度，在市場上是比較少見的。

正是因為這個承諾，「尊尚盈家2」才能在收益上成為市場新的標桿，是顛覆市場規則的存在。

不只是存錢：傳承功能全解析

如果你只是把「尊尚盈家2」當成一個"高收益存款"，那就有點低估它了。

這款產品的功能設計也很能打，尤其適合做財富傳承。

我來給你拆解幾個核心功能：

1. 財富管家服務：錢可以自動分給指定的人

保單滿3年或5年后，你最多可以指定3位收款人，按照你設定的比例自動收取提取款項。

舉個例子：

你可以設定每年提取30萬美元，其中50%給配偶、30%給大兒子、20%給小女兒。

這個分配方案一旦設定好，保險公司會自動執行，不需要你每次都去申請。

收款人可以設置為配偶、子女、父母，滿足多種財富分配需求。

對于有家族傳承規劃的人來說，這個功能非常實用。

2. 保單價值鎖定選項：把浮盈變成保證收益

保單第5年起，你就可以進行分紅鎖定。

這是市場上少數能實現超早期分紅鎖定的產品之一。

具體規則是：

15年內可鎖定終期紅利價值的10%，15年后最高可鎖定70%。

而且沒有累計最高鎖定比例限制，每年都能操作，無需擔心"鎖滿即止"。

鎖定后的紅利會轉入一個專門的鎖定戶口，按保險公司利率計息，變成保證收益。

你可以隨時提取，不需要退保。

這個功能的價值在于：

當市場行情好的時候，你可以把浮盈鎖定下來，變成落袋為安的保證收益。

極大增強了資產配置的主動權。

3. 保單拆分：一張保單變成多張

保單第一年就支持拆分，而且一年內可以無限拆分，不需要支付任何手續費。

拆分后的每一份保單都是獨立運作的，可以分別指定不同的受益人、行使不同的選擇權。

這為傳承與資金調配提供了更多可能。

比如你有三個孩子，可以把一張保單拆成三份，每個孩子一份，各自獨立管理。

4. 公司可持有保單：企業財務規劃利器

這款產品支持公司作為保單持有人，掌握保單的所有權益。

對于企業經營者來說，這個功能有兩個主要用途：

一是作為公司財務規劃工具，增強企業處理突發狀況的財務承受能力。

二是用于人才留任，作為員工福利和激勵手段，是防止核心人才流失的有效工具。

這款產品適合你嗎？

說了這么多優點，我也要提醒你一些需要注意的地方。

第一，起投門檻較高

「尊尚盈家2」只接受躉交（一次性繳費），最低保費15萬美元，折合人民幣約110萬左右。

這個門檻把很多人擋在了門外。

第二，保費剛好踩線有限制

如果你的保費剛好達到15萬美元的標準線，后續無法用退保的方式（比如255方案）做提領。

想要更靈活地操作，建議保費適當高于最低門檻。

那么，什么樣的人適合這款產品？

高凈值資產人士

如果你手頭有大筆閑置資金，未來5-10年內可能有明確用途（比如創業、買房、孩子留學），希望這筆錢在絕對安全的前提下快速增值，那安盛「尊尚盈家2」就非常適合。

高額的首日現價也為你提供了隨時可以調動資金的底氣。

有家族信托、子女教育金、財富傳承等需求的家庭也非常適合考慮。

企業經營者

可用作公司財務規劃工具或人才留任的企業儲備金，客制化財務解決方案以滿足不同的業務需求。

當然，如果你的預算暫時達不到15萬美元，也無需遺憾。

港險市場上不缺門檻低+收益高的產品，可以根據自己的實際情況選擇更合適的方案。

大賀說點心里話

5年保證回本、15年翻倍，這些數字確實很誘人。

但我想說的是，買保險不是比誰的收益高，而是找到真正適合自己的產品。

如果你正在考慮港險，除了產品本身，還有一個信息差可能比收益更重要。