國壽海外傲瓏盛世升級5年交：30年6.5%看著挺美，但有個坑99%的人沒注意

你好，我是大賀。

我當年也是這么過來的——買港險就是想找個存錢罐，放著不動，穩穩增值。

不求每年提領多少，就圖個長期復利能跑贏通脹。

這種需求，說白了就是"存錢罐型"投保人。

最近不少朋友問我：國壽海外的傲瓏盛世升級了，新增了5年交，30年能到6.5%，聽著挺香，要不要考慮？

別急著下單。

踩過的坑告訴你：產品數據好看是一回事，適不適合你是另一回事。

今天就從一個老客戶的視角，幫你把這款產品扒個透。

傲瓏盛世升級了，我該關注嗎？

先說背景。

傲瓏盛世原來只有2年交，40年復利回報（IRR）到6.5%。

坦白講，這種收益在市場上一抓一大把，并沒有讓它殺出重圍。

這次升級，動作不?。?/p>

• 繳費期：新增整付、5年交保單


• 貨幣：原有美元港元，新增人民幣保單

為什么要加5年交？

因為5年交是兵家必爭之地。

2年交雖然回本快，但客戶資金壓力大，受眾有限。

5年交才是主流戰場——壓力小、優惠大、客戶接受度高。

國壽海外這次補上5年交，戰略意義很明確：不能缺席主流市場。

但問題來了：補上了，能打嗎？

決策點一：收益夠不夠高？

買存錢罐型保險，第一個問題永遠是：收益夠不夠高？

我拉了市場上12款熱門5年交產品做對比，直接上數據：

傲瓏盛世5年交的核心數據：

好消息是：30年達到6.5%，追平了友邦環宇盈活、安盛盛利II等大熱產品，算是躋身市場第一梯隊。

壞消息是：如果單獨拿傲瓏盛世和環宇/盛利對比，傲瓏盛世是被全周期碾壓的。

什么意思？

10年、20年、30年，每個節點的收益都比人家低一點點。

雖然終點一樣，但過程中一直在追趕。

更扎心的是，保證IRR只有0.19%，是表內最低。

保證收益代表的是"最壞情況下你能拿到多少"。

這個數字低，意味著你的安全墊薄。

結論：收益看終點還行，看過程和保底都有點弱。

決策點二：我想邊存邊取，行嗎？

存錢罐型保險，很多人會想：萬一以后需要用錢，能不能邊存邊取？

這就要看提領表現了。

我測算了566提領方案：5年交，第6年起每年領取總保費（30萬美金）的6%，一直領到終身。

傲瓏盛世的566提領表現：

提領優勢集中在哪？

宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II這4款產品。

傲瓏盛世呢？

我只能說，比極為不擅長提領的環宇盈活好一點——在表格中一個倒數第1、一個倒數第2。

至于大家最愛的567提領（第6年起每年領7%），和環宇盈活一樣，傲瓏盛世也是做不到的。

買之前想清楚這幾點：如果你有明確的提領需求，傲瓏盛世不是最優選。

決策點三：晚點提領會不會好一些？

有人可能會想：我不著急用錢，晚點提領會不會好一些？

我又測算了5-15-12方案：5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費的12%。

傲瓏盛世的晚提領表現：

晚提領表現比566要好一點。

但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離。

100年的時候，差距是344萬美元——不是小數目。

結論：無論早提領還是晚提領，傲瓏盛世都不是提領型選手。

決策點四：中國人壽海外靠譜嗎？

聊完產品本身，再說說品牌。

很多人買傲瓏盛世，沖的就是中國人壽（海外）的背景。

說幾個硬核事實：

• 中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司


• 中國人壽大股東是中國財政部，持股90%


• 全國社會保障基金理事會持股10%


• 中國人壽是副部級金融央企

什么概念？

這是正兒八經的"國家隊"。

財政部控股90%，社?；鸪止?0%，比絕大多數保險公司的股東背景都硬。

去年海銀財富700億暴雷，4.66萬名客戶血本無歸。

那種"高收益理財"頻繁爆雷的環境下，很多人開始轉向正規保險公司的產品。

中國人壽海外的背景，確實能給一些人吃定心丸。

結論：品牌背景沒問題，國家隊背書，信任度高。

最終答案：你是這類人，才值得考慮

到這，基本上能"判刑"了。

我認為，傲瓏盛世的產品定位，應該和環宇盈活一樣：

提領比較一般，更加適合做一個存錢罐使用，放著不動，穩穩增值。

但問題是：有這種需求的客戶，一般會傾向于選擇收益更高、品牌更大的友邦環宇。

那傲瓏盛世適合誰？

只有少部分喜歡中資大品牌的客戶，會考慮它。

畢竟30年到6.5%，目前在香港中資保司中，算得上是top1了。

說白了，傲瓏盛世有短板但沒明顯長板，暫時看不出有爆火的潛質。

它不像宏利宏摯傳承，雖然47年才能到6.5%，但前20年無敵。

也不像永明星河尊享II，雖然預期收益中規中矩，但保證收益高、回本快、提領強。

更不像富衛盈聚天下II，25年到6.5%，市場最快。

適合自己的才是最好的。

如果你滿足以下條件，傲瓏盛世可以考慮：

• 你就想找個存錢罐：不打算頻繁提領，就是放著增值


• 你偏好中資品牌：對"國家隊"背景有執念，信任財政部控股的保險公司


• 你能接受30年長周期：不急著用錢，愿意等30年拿到6.5%的復利


• 你對保證收益要求不高：能接受0.19%的保證IRR，愿意承擔一定的非保證風險

如果你有提領需求、追求更高收益、或者更看重保證收益，那就別沖動下單。

市場上有更適合你的產品。

最近北大和復旦分別發布了兩份白皮書，都指向一個共同的焦慮：中國家庭的財富風險感知在明顯提升。

新中產對階層滑落的焦慮很明顯。

城鎮居民家庭總資產中房產占比高達66.8%，金融資產僅占20.3%。

資產配置過度集中房產，需要多元化配置金融資產——這是大趨勢。

但買什么、怎么買、適不適合自己，才是真正需要想清楚的問題。

別因為焦慮就沖動下單，也別因為"聽說不錯"就盲目跟風。

我當年也是這么過來的，踩過的坑比你想象的多。

大賀說點心里話

產品分析到這就差不多了，但選產品只是第一步。

怎么買、從哪個渠道買、能不能省錢——這些信息差，才是真正值錢的東西。