宏利「宏摯家傳承」：躺平2年的"老干部"突然發力，友邦環宇盈活的C位要讓了？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我想用最直接的方式告訴你一個結論——如果你在考慮港險儲蓄險，2026年開年最值得關注的產品，就是宏利剛剛推出的「宏摯家傳承」。

不賣關子，我們來做個對比。

數據不會騙人。

一句話結論：目前市場收益表現最強的儲蓄險

先說結論：

宏利「宏摯家傳承」是目前港險市場收益表現最強的儲蓄險，沒有之一。

為什么這么說？

核心數據擺在這里：

27年即可達到6.5%的復利IRR上限。

這個數字意味著什么？

我們來做個對比：

• 友邦環宇盈活：30年登頂6.5%


• 保誠信守明天：28年登頂6.5%


• 安盛盛利2：30年登頂6.5%


• 永明萬年青星河尊享2：50年登頂6.5%

宏利登頂6.5%的時間比友邦還要早3年，比永明早了整整23年。

你可能會問：3年的差距很大嗎？

我給你算一筆賬。

假設你今年給剛出生的孩子投保，30萬美元總保費。

按6.5%復利計算，早3年登頂意味著什么？

意味著在第30年這個節點，宏利的賬戶價值比友邦多出近2萬美元。

而這個差距會隨著時間推移不斷放大——因為你的本金更早進入了6.5%的高速增長軌道。

復利的威力，就在于時間。

早一天進入高收益區間，就多一天享受復利的饋贈。

所以我說，港險市場的C位，怕是要換人了。

過去兩年，友邦環宇盈活一直是市場的頂流。

幾乎所有想做長期傳承的客戶，第一選擇都是它。

但現在，宏利這個"躺平了將近2年的老干部"終于出手了。

而且一出手就是王炸。

這波完全就是沖著友邦來的，我都不信宏利沒有這個心思。

當然，優點說完說缺點。

沒有完美的產品，宏摯家傳承也有它的短板，后面我會詳細說。

但單論收益表現，它確實是目前市場的最強者。

適合你嗎？三個判斷標準

結論給了，但適不適合你自己判斷。

我總結了三個判斷標準，你可以對號入座：

第一，你是否短期內沒有用錢需求？

如果你買港險的目的是"存一筆錢放在那里，讓它慢慢長大"，而不是"過幾年就要開始取錢用"，那宏摯家傳承的適配性是最高的。

為什么？

因為它的產品設計邏輯就是"犧牲提領表現，換取極致的收益增長"。

相比主流主打長期傳承的產品（比如友邦環宇盈活），宏摯家傳承的綜合收益更高。

這意味著如果你不著急用錢，讓保單安靜地躺著增值，它會比其他產品更早讓你拿到**6.5%**的收益。

第二，你是否有海外升學或移民規劃？

這一點很重要。

宏摯家傳承有兩個非常實用的創新功能："靈活取"和"摯易取"。

"靈活取"支持第三方支付和海外支付，可以直接把保單提取的資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶。

不用先轉到內地銀行卡再走購匯、跨境轉賬的流程。

對于有跨境生活需求的家庭來說，這個功能太實用了。

孩子在英國讀書需要交學費？

直接從保單提取，資金秒到海外賬戶。

省去了中間折騰的時間和手續費。

所以如果你的家庭有海外升學或者移民規劃，宏摯家傳承非常適合你。

第三，你是否有現金流規劃？

這是我要特別提醒的一點。

如果你買港險的目的是"定期提取，補充現金流"，比如每年提取一筆錢用于生活開支、養老補充，那宏摯家傳承可能不是最優選擇。

它的提領表現只能說中規中矩。

前期提領不及自家的宏摯傳承，后期提領也比不過安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款"提領之王"。

如果你有現金流規劃，我個人還是比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2。

總結一下：

• 沒有短期用錢需求 + 追求長期收益最大化 → 選宏摯家傳承


• 有海外升學/移民規劃 → 選宏摯家傳承


• 需要定期提取現金流 → 選永明或安盛

適不適合你自己判斷，我只負責把信息擺清楚。

論據一：收益數據全面領先

結論說了，判斷標準也給了。

現在我們來看具體的數據支撐。

數據不會騙人。

我拿5年交費、年交6萬美元（總保費30萬美元）的方案，對比了市場上五款主流儲蓄險：

• 宏利-宏摯傳承（老產品）


• 宏利-宏摯家傳承（新產品）


• 友邦-環宇盈活


• 保誠-信守明天


• 安盛-盛利2


• 永明-萬年青星河尊享2

到達6.5%收益上限的時間：

宏利家傳承26年 > 保誠28年 > 友邦/安盛30年 > 宏利宏摯傳承47年 > 永明50年

保證回本期：

永明13年 > 宏利家傳承16年 > 保誠/友邦/宏利宏摯傳承18年 > 安盛25年

預期回本期：

宏利宏摯傳承/家傳承6年 > 友邦/安盛/永明7年 > 保誠8年

從這張表可以清晰看到，宏摯家傳承在"登頂速度"這個指標上是絕對的第一名。

我們再來做個對比。

單獨看宏摯家傳承和友邦環宇盈活這兩款"頂流"產品的收益對比：

從這張表可以看到幾個關鍵信息：

1. 前27年，宏利全面領先。

收益差值基本都是正數，說明宏利的賬戶價值一直比友邦高。

2. 第27年，宏利率先登頂6.5%。

友邦要到第30年才能達到這個水平。

3. 30年之后，兩款產品的區別并沒有很大。

收益差值從正轉負，但絕對值很?。?1年才差1732美元，100年也只差215美元）。

所以光看收益表現，宏利-宏摯家傳承是要優于友邦的。

尤其是在前30年這個"黃金期"，宏利的優勢非常明顯。

而30年之后，兩者基本持平。

這意味著什么？

意味著如果你選擇宏利，你在前30年能多賺幾萬美元，而30年之后也不會比友邦少。

這是一個"只賺不虧"的選擇。

論據二：各繳費期都是市場最快

你可能會問：

上面的對比都是5年繳費的方案，如果我想躉交（一次性付清）或者2年交、3年交呢？

好問題。

宏摯家傳承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以滿足不同朋友的資金需求。

我把不同繳費期的關鍵數據整理出來：

躉交（一次性付清30萬美元）：

• 3年預期回本


• 13年保證回本


• 23年登頂6.5%

2年交（每年15萬美元）：

• 5年預期回本


• 13年保證回本


• 23年登頂6.5%

3年交（每年10萬美元）：

• 5年預期回本


• 14年保證回本


• 26年登頂6.5%

5年交（每年6萬美元）：

• 6年預期回本


• 16年保證回本


• 27年登頂6.5%

經過測算之后，可以得出一個很明顯的結論：

宏摯家傳承這款產品，無論是哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

這說明什么？

說明宏利這次是認真的。

不是只在某一個繳費期上做優化，而是全面優化。

無論你選擇哪種繳費方式，都能享受到"市場最快"的收益增長速度。

這也是我為什么說它是"目前市場收益表現最強的儲蓄險"——不是某一個維度強，而是全面強。

論據三：創新功能加分

除了收益表現，宏摯家傳承在功能創新上，也讓我看到了保司的誠意。

除了保單分拆、無限變更被保人、多元貨幣轉換這些常規的保單功能之外，家傳承延續了宏摯傳承的"無憂選""終期紅利鎖定"功能。

在這個基礎上，還創新了兩項我覺得非常實用的功能：

一、靈活取

這個功能可以按照自己的設定定期打款。

不管給自己還是給非直系親屬，或者特定機構都可以。

更重要的是，它支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶。

舉個例子：

你的孩子在美國讀大學，每年需要交5萬美元的學費。

傳統的做法是：從保單提取 → 轉到內地銀行卡 → 購匯 → 跨境轉賬 → 到達孩子的美國賬戶。

這中間要經過多少手續？

要花多少時間？

要付多少手續費？

有了"靈活取"功能，你可以直接設定：每年9月1日，從保單自動提取5萬美元，直接打到孩子在美國的銀行賬戶。

一步到位，省時省力省錢。

對于有跨境生活需求的家庭來說，這個功能太實用了。

匹配留學、置業、生活等跨境財務需求，真正做到了"錢在海外，用在海外"。

二、摯易取

這個功能可以理解為"親密付"。

除了定期取能設置海外賬戶收款，投保人還能把保單資金按照自己的意思靈活調配給配偶、子女。

比如孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉，通過"摯易取"就能快速劃轉。

不需要走復雜的提取流程。

當然，為了防止濫用，家人從保單提領的金額限制為不超過總現價的50%。

投保人始終保持對保單的掌控權。

這兩個功能放在一起看，可以發現宏利這次的產品設計思路很清晰：

不只是做一款收益高的產品，而是做一款"用起來方便"的產品。

對于有跨境生活需求的家庭來說，這些功能的價值可能比多幾個點的收益還要大。

唯一短板：提領表現中等

優點說完說缺點。

沒有完美的產品，宏摯家傳承也有它的短板。

最大的短板就是：提領表現中等。

能做到這么快的前期高速增長，宏摯家傳承付出了什么呢？

答案就是：提取表現。

我們來做個對比。

拿最常見的"566提領"為例（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%，即每年提取18000美元）：

可以看到：

• 前期提領：宏摯家傳承的表現不及自家產品宏摯傳承


• 后期提領：還是沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款"提領之王"

基本上沒什么亮點。

再來看看"567"這種極致提領下的表現（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的7%，即每年提取21000美元）：

這里有個有意思的發現：

友邦環宇盈活不支持"567"提取，第一年就斷單了。

而宏摯家傳承可以支持。

不過總體上，宏摯家傳承在"567"極致提領下的表現也是平平，不及安盛和永明。

所以我前面也說了，這款產品的定位和友邦環宇盈活很像，都是用提領表現來換取極致的收益表現。

這波說不是沖著環宇盈活來的我都不信。

不過這也談不上是產品的缺點吧——因為這是一個"取舍"的問題，而不是"好壞"的問題。

如果你短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里，宏摯家傳承和環宇盈活的適配性是最高的——會比其他產品更早讓你拿到6.5%的收益。

至于選哪個，我覺得這兩款產品各有特點，完全看個人偏好了：

• 想要更快登頂6.5% → 選宏利


• 想要品牌更響亮 → 選友邦


• 想要支持567極致提領 → 選宏利

背景補充：宏利的產品布局

最后補充一下背景信息，幫你更好地理解這款產品的定位。

宏利憑借「宏摯傳承」這款產品，躺平了將近2年。

去年7月港險降息之后，各家保司都在緊鑼密鼓地推新品。

友邦出了環宇盈活，永明出了萬年青星河尊享2，安盛出了盛利2，保誠也在更新產品線。

只有宏利，遲遲沒有動靜。

我一度以為宏利是要"躺平養老"了。

畢竟宏摯傳承這款產品在前20年的表現確實無可撼動——無論是靜態收益還是領錢表現，都是市場第一。

但宏摯傳承有一個唯一的缺點：

20年之后的長期收益稍顯乏力，47年才能沖頂6.5%。

現在看來，宏利不是躺平，而是在憋大招。

宏摯家傳承的出現，就很好地彌補了這一點：

降低了前期收益，把重點放在了回本時間、登頂速度和中后期收益上。

5年繳費，6年預期回本，16年保證回本，27年到達6.5%的收益上限。

這個產品定位非常清晰：

宏摯家傳承是作為老產品宏摯傳承的補充組合。

• 如果你追求前20年的極致收益和提領表現 → 選宏摯傳承


• 如果你追求更快登頂6.5%和長期傳承 → 選宏摯家傳承

兩款產品互為補充，覆蓋了不同的客戶需求。

這也是為什么我說宏利這次是"認真的"——不是簡單地出一款新產品搶市場，而是在完善自己的產品線，給客戶更多的選擇。

順便說一句，2025年中小銀行存款利率經歷了"超車式降息"。

部分銀行年內降息7次，3年期存款利率從2.8%降到了1.2%。

國內穩健理財的收益持續下行，港險的6.5%長期收益鎖定優勢就更加凸顯了。

對于那些還在猶豫"要不要配置港險"的朋友，我的建議是：

與其把錢放在收益越來越低的銀行存款里，不如考慮一下港險這個選項。

大賀說點心里話

分析了這么多，最后說點實在的。

產品好不好是一回事，怎么買、能不能省錢是另一回事。

很多人不知道的是，同樣一款產品，不同渠道買，成本可能差出好幾萬。