國壽傲瓏盛世：3年老客戶說句實話，這款人民幣港險有個數據讓我意外

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我想換個角度來聊。

不是以從業者的身份做產品分析，而是以一個港險老客戶的視角，給大家說說我的真實感受。

一個30歲媽媽的港險規劃

我自己買的時候，身邊朋友問得最多的一個問題是：

你們做港險的，自己會買嗎？

會。不僅會買，而且買得很認真。

前幾天有個30歲的寶媽來咨詢我，她的情況讓我想起當時我也擔心過的那些事。

她手上有100萬閑錢，想給孩子做一份長期儲蓄規劃。

但又怕把錢鎖死了，萬一中途需要用錢怎么辦？

這種心態太正常了。

人都這樣，既想要手上的錢不斷升值，又希望需要使用資金的時候隨時取出來，還能不影響收益。

當時我給她算了一筆賬：

年交20萬，交5年，總共100萬人民幣本金。

這個數字不大不小，對于一個中產家庭來說，是一筆能拿得出來、但也需要認真規劃的錢。

她問我：

這筆錢放進去，什么時候能回本？

中間能取嗎？

取了還能漲嗎？

這些問題，我持有這幾年下來，都有了答案。

今天就借著國壽海外新推出的**「傲瓏盛世」**這款產品，把這些問題一個個掰開了說。

人民幣直投：省去換匯煩惱

先說一個很多人忽略的細節：

這款產品支持人民幣投保。

可能有人覺得，這有什么稀奇的？

稀奇就稀奇在，以前買港險，你得先把人民幣換成港幣或美元。

每人每年5萬美元的換匯額度，100萬人民幣就得分好幾年換，或者找家人幫忙。

換完之后還得想辦法把錢匯到香港，各種手續費、匯率損失加起來，也是一筆不小的成本。

現在不用了。

中國人壽海外推出的傲瓏盛世，直接支持人民幣投保。

你在內地賺的錢，不用換匯，直接就能買港險級別的儲蓄產品。

央企背書的硬實力，加上用人民幣就能鎖定港險級的長期收益，相當于給投資者疊滿了安全與收益的雙重buff。

這對于不想折騰換匯、又想配置港險的家庭來說，門檻一下子就低了。

100萬能變成多少：收益全景圖

好，接下來說大家最關心的：

收益。

我自己買的時候，最怕的就是那些"預期收益"最后變成"預期"。

所以我習慣把數字擺出來，讓大家自己判斷。

以年交40萬，連續交5年，總本金200萬人民幣為例：

回本速度：7年預期回本。

在長期儲蓄型產品里，這個回本效率已經相當可觀。

很多同類產品要8-10年才能回本，傲瓏盛世快了不少。

不同持有周期的收益：

• 持有10年，復利IRR達3.11%，預期收益255.8萬元


• 持有20年，復利IRR達5.53%，預期收益528.5萬元


• 持有30年，復利IRR達6.31%，預期收益1113.9萬元


• 持有40年，預期收益2198.04萬元，本金翻近11倍

這款產品的收益表現，確實配得上"王炸"的稱號。

你可能會問：

這個收益在市場上算什么水平？

我專門做了個對比。

放眼整個香港市場，傲瓏盛世的復利IRR，35年就能達到6.5%，是目前熱門產品里最快的。

友邦、保誠、安盛這些老牌外資公司的拳頭產品，都要40年甚至更久才能達到這個水平。

現在回頭看，當初選擇港險這條路，收益確實沒讓我失望。

每月5000元：邊取邊漲的現金流規劃

但光看長期收益還不夠。

我當時買的時候，最擔心的就是：

錢放進去了，萬一中途要用怎么辦？

這也是那個30歲寶媽問我的問題。

傲瓏盛世有一個**"566提取方案"**，我覺得設計得挺聰明的。

還是以她的情況為例：

30歲，年交20萬，交5年，共計100萬人民幣本金。

第6年起，每年提取6%，也就是6萬人民幣，相當于每個月5000元。

這5000塊能干什么？

剛好能覆蓋一個孩子的課外班費用，或者一家人的日常開銷。

關鍵是，取了這筆錢，賬戶里的錢還在漲。

第8年，累計提取18萬，加上剩余保單價值88萬，剛好覆蓋100萬本金，實現回本。

也就是說，你已經拿回了18萬現金，賬戶里還有88萬，加起來比本金還多。

后面再取的，都是純賺的了。

第20年，累計提取90萬，保單剩余價值119.2萬，復利IRR達5.23%。

持有20年，幾乎提取完本金后，賬戶剩余價值比本金還要多。

這就是復利的力量。

持有35年，復利IRR達6.03%，保單總利益接近4倍，達396.2萬。

我給那個寶媽算了一筆賬：

等她65歲的時候，這份保單能給她提供接近400萬的養老金。

現在大家都在說養老金缺口，按現行制度2025年養老基金當期缺口將達1.1萬億元，80后90后退休時替代率可能降至30%。

這份保單，就是她的第二份養老金。

不過，話說回來，這個提取收益要是和外資頭部產品比，確實還有些差距。

但在中資系的港險產品里，傲瓏盛世的提取優勢絕對是**"領頭羊"級別**，兼顧了長期增值和短期現金流需求，平衡得很不錯。

選擇央企的底氣

說完收益和提取，還有一個問題繞不開：

保險公司靠不靠譜？

儲蓄險是跨幾十年的長期規劃，"穩"才是硬道理。

我當時選擇國壽海外，很大一部分原因就是看中了央企的背景。

俗話說"大樹底下好乘涼"。

國壽海外是中國人壽集團境外的全資子公司，不僅是香港最大的中資保險公司，也是香港最大的中資機構投資者。

2025年10月底，中國人壽集團公布的前三季度業績數據很有說服力：

新業務價值強勁增長41.8%，歸屬于母公司股東的凈利潤超過1678億元。

從香港保險監管機構公布的上半年業務數據來看，國壽海外在非銀行系保險公司里排名第三，在中資險企里穩穩坐第一，2025年Q2業績同比增長38.3%。

國壽海外的品牌實力，正是這款產品的核心底氣所在。

分紅能拿到手嗎：歷史數據說話

但比業績和市場排名更能體現"穩"的，是分紅實現率。

這個指標直接關系到投保人未來能真正拿到手的收益，是判斷分紅險是否靠譜的關鍵指標。

我當時買的時候也擔心過：

計劃書上寫得再好看，萬一到時候分紅打折扣怎么辦？

持有這幾年下來，我可以負責任地說：

國壽海外的分紅，是真的能拿到手的。

2024年度，中國人壽（海外）交出了一份令人驚艷的成績單：

旗下所有產品，終期紅利實現率均達到100%！

"裕饒系列"、"豐饒系列"、"晉裕傳承"等明星產品的終期紅利連續多年穩坐"滿分王座"，經得起時間考驗！

再看周年紅利實現率，平均值達到82%，最高的甚至達到109%，超過70%實現率的產品占比更是高達97%。

100%的終期紅利實現率，直接打消了"分紅能不能拿到"的疑慮。

這也是我作為老客戶，最想告訴大家的一點：

選對公司，分紅是真的能兌現的。

你的家庭適合這款產品嗎

最后說說，什么樣的家庭適合這款產品。

國壽傲瓏盛世能在激烈的港險市場中脫穎而出，核心是踩中了大家配置跨境儲蓄險的核心需求：

• 想配置港險，但不想折騰換匯


• 看重穩健性，不想把錢放在不靠譜的公司


• 追求長期增值，但中途也需要靈活取用


• 希望用人民幣操作，省心省力

對于那些想配置港險，看重穩健性、長期增值以及靈活現金流，又希望用人民幣操作的家庭來說，這款產品確實值得重點關注。

大賀說點心里話

寫了這么多，最后想說：

產品分析只是第一步，怎么買、找誰買，里面的門道可能比產品本身更重要。