安盛盛利2：被吹成"提領天花板"的港險，我扒了10遍資料發現3個真相

你好，我是大賀。

作為過來人，我太理解各位家長的焦慮了。

我大女兒現在在英國讀碩士，當年規劃教育金的時候，我也是各種產品翻來覆去地研究。

最近斯坦福大學2024-2025學年的總費用出來了——87,225美元，一年漲了5.5%。

耶魯更狠，直接突破9萬美元/年。

4年本科讀下來，350萬人民幣起步。

孩子教育這事省不得，但錢從哪來？

怎么存？

存哪個產品？

這才是真問題。

最近港險圈都在瘋傳安盛「盛利2」，說它是"全港唯一557提領"，說它"提領王座易主"。

我反復看了十幾遍這個產品的所有資料——產品手冊、計劃書、分紅實現率、保單條款，今天就把我的真實發現分享給大家。

先說結論：盛利2確實是當前市場最強的儲蓄險之一，但它不是完美的。

結論：盛利2憑什么被稱為"最強"？

我當時就是這么規劃的——先看產品能不能滿足我的核心需求，再看它有沒有硬傷。

盛利2最讓我心動的一點是：5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

這意味著什么？

假設你給剛出生的孩子買一份盛利2，5年繳完，等孩子18歲要出國讀書的時候，你已經可以連續提領13年了。

而且提完之后，保單里的錢不但沒少，反而還在漲。

但我要說，提領只是盛利2眾多優點中的一個，并不能完全概括這款產品。

它的收益表現、分紅實現率、功能設計，都值得單獨拿出來說。

當然，它也有一些小問題——保證收益低、紅利不能解鎖。

但綜合來看，仍是市場上最強的產品之一。

接下來我會從五個維度詳細拆解：

• 提領表現


• 靜態收益


• 分紅實現率


• 特色功能


• 產品瑕疵

早準備早安心，咱們一個個看。

論據一：全港唯一557提領，無人能敵

為什么我把提領放在第一個講？

因為對于教育金規劃來說，這筆錢一定要專款專用，而且要在孩子需要的時候能穩定提取出來。

盛利2的557提領是什么概念？

5年繳費，第5年開始，每年提取本金的7%，提取后23年復利就能達到6.5%。

我拿一個真實案例給大家看：

30歲女性，6萬美元5年繳，從第5年開始每年提取總保費的7%（也就是每年2.1萬美元）。

到第10年，盛利2的現金價值是267,803美元，IRR達到3.85%。

而同樣條件下，星河尊享2只有240,527美元，IRR僅2.85%。

更關鍵的是：

星河尊享2在第63年就斷單了，而盛利2可以持續到70年以上。

市場上其它所有產品，沒有一個能做到這樣大比例、這樣早的557提領。

它是全港唯一，實力超級恐怖。

為什么盛利2能做到？

因為它的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

作為過來人，我當時給女兒規劃教育金的時候，就特別看重這一點——不是看賬面上的數字有多好看，而是看真正需要用錢的時候，能不能穩定地拿出來。

論據二：靜態收益綜合最均衡

有人可能會問：

如果我不打算提領，就想讓錢在里面滾，盛利2的收益怎么樣？

答案是：綜合各個階段，收益最均衡。

不提取情況下，5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

以0歲男孩、10萬美元5年繳為例：

• 第10年現金價值660,340美元


• 第20年1,387,972美元


• 第30年2,925,600美元

預期回本周期只要7年。

跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的，但一直數一數二。

舉個例子更好理解：

就像跑800米，宏摯傳承第一圈沖得最猛，但第二圈就累了，被很多人反超——前10年、20年收益最高，但20年之后增長乏力。

友邦和保誠的產品，前面跑得沒那么快，但第二圈最先沖過終點。

而盛利呢？

第一圈緊跟前兩名，第二圈也和友邦保誠一樣最先沖線。

論靜態收益，盛利的綜合成績是最好的。

論據三：566提領也是市場領先

可能有人覺得557太激進了，我不需要那么早、那么大比例地提領。

沒問題，盛利2的566提領同樣強悍。

566提取是什么意思？

5年繳費，第6年開始，每年提取本金的6%。

提完之后，20年復利已經做到6.41%，保單第26年就能達到6.5%。

566提取后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

到567檔位（第6年開始每年提取7%），很多產品就已經不支持了，提著提著就會斷單。

而盛利依然獨占鰲頭。

這對于留學規劃特別重要。

現在美國留學年費用45-80萬人民幣，英國45-70萬，加拿大35-55萬。

孩子讀4年本科，可能還要再讀2-3年碩士，這筆錢必須能持續穩定地提出來。

論據四：安盛分紅實現率穩健

產品收益再好看，如果公司分紅實現率拉胯，那就是紙上富貴。

我們團隊今年7月花了兩個星期，從12家香港保險公司官網扒取了上千條數據，做了一個非常詳細的分紅實現率排名。

安盛的表現如何？

• 過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上


• 分紅實現率達80%及以上的數據占比9成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

安盛最終排名第二梯隊。

為什么不是第一？

因為它有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%，拖累了整體數據。

但這并不代表安盛的整體水平。

如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

作為全球最大的保司，不要小看安盛。

它是穩健選手的代表。

孩子教育這事省不得，選公司也一樣。

我寧愿選一個穩健的，也不想賭一個激進的。

加分項：首創功能與貼心細節

很多人看盛利2的時候，目光都被它的收益光芒遮蔽了。

其實盛利2給我更大的驚喜是，它在功能和細節上做了全面升級。

1. 貨幣轉換：9種貨幣，0手續費

支持美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元互相轉換。

從第3個保單周年日開始就可以轉換，而且0手續費，這在整個市場里都是很少見的。

對于留學家庭來說太實用了。

現在澳洲留學政策收緊，2025年起招生上限27萬名，簽證費從710澳幣漲到1600澳幣。

留學目的地可能隨時調整，貨幣轉換功能就派上用場了。

2. 雙貨幣戶口：市場首創

從第5個保單周年日起，可以開通雙貨幣戶口——主要貨幣戶口（保單貨幣）+ 環球貨幣戶口（8種貨幣中選1種）。

這個功能我覺得特別實用。

比如孩子在英國讀書，你可以把保單里一部分錢放到英鎊戶口，也有活期利息，隨用隨取，很方便。

我當時送女兒去英國的時候就想過，如果有這個功能該多好。

3. 財富管家：安盛首創

可以為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

兩個作用：

• 保單直接打款給第三方，不經過你的賬戶，隱私性很棒


• 類年金似的定期打款，下達一個指令，多次重復執行

這個功能很適合高凈值客戶，也很適合給孩子做教育金規劃——設定好每年給孩子打多少錢，管家幫你操心打理。

4. 身故賠付：給足關懷

普通香港儲蓄分紅險身故最低賠付保費的**101%-105%**左右，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2只要滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的130%。

扣分項：保證低、紅利不能解鎖

客觀講，盛利2也有一些瑕疵，我必須告訴大家。

1. 保證回本比較慢

5年繳費的話，保證回本時間是25年。

長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。

因為不管哪個產品，保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

2. 紅利只支持鎖定，不支持解鎖

對于很懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能——可以根據市場情況判斷什么時候該鎖定止盈，什么時候解鎖重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔。

這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

大賀說點心里話

盛利2的優缺點我都講透了，但怎么買、買多少、怎么規劃提領節奏，這些才是真正影響你最終收益的關鍵。

很多人不知道的是，同樣的產品，不同渠道買，成本可能差出一大截。