安盛尊尚盈家2：5年保證回本的"穩健神話"，背后3個代價沒人告訴你

你好，我是大賀。

很多客戶問我：想配置美元資產，但又不敢買美股、不懂海外基金——有沒有一種方式，既能拿到美元資產，又不用承擔太大風險？

最近安盛推了一款新產品「尊尚盈家2」，號稱5年保證回本，保單生效就有81%的保證現金價值。

我聽到的第一反應是：還有這種好事？

要知道，安盛自家的爆款產品盛利，18年才保證回本。

從18年縮短到5年，這跨度也太大了。

從資產出海的角度，這款產品確實戳中了很多人的痛點——既想要美元資產的配置價值，又怕本金打水漂。

但真相到底是什么？

我花了幾天時間研究，發現這里面有個邏輯需要拆清楚。

揭秘一：保證收益確實硬核

先驗證核心賣點。

以0歲男孩、一次性交清15萬美元為例：

保單一生效，保證收益就有12萬+美元，也就是首日現金價值81%。

到第5年，保證收益15萬美元，剛好回本。

預期回本時間更快，4年就能回。

交完錢就有成效，真的挺有安全感的。

美元資產這塊，能做到這種保證水平的產品確實不多。

這個賣點，實錘了。

揭秘二：但代價是什么？

天下沒有免費的午餐。

5年保證回本的代價是什么？

第一，門檻高。

起投標準15萬美元，折合人民幣超過100萬，而且只支持一次性交保費。

不是所有人都需要這種產品，預算不夠的話根本夠不著。

第二，只有終期紅利，沒有復歸紅利。

這意味著早期要提取的話，會影響保單長期的復利增值。

第三，沒有多元貨幣轉換功能。

僅支持美元、人民幣、港元投保，想后期換成其他貨幣？不支持。

這三個代價，決定了這款產品的適用人群非常明確。

揭秘三：收益在市場上什么水平？

保證收益硬核，那預期收益呢？

放到市場上對比：

尊尚盈家2的復利IRR：10年4.45%，20年5.51%，30年5.82%，50年6.07%，到了90年才達到峰值6.5%。

復利表現說實話不是很亮眼。

像友邦環宇盈活和富衛盈聚天下，30年復利就達到峰值**6.5%**了。

90年之前，尊尚盈家2的收益優勢都不是很大。

但也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承和鉆逸傳承都高。

90年以后，大家收益都差不多了。

揭秘四：長期持有能賺多少？

雖然復利不算頂尖，但絕對值還是可觀的：

• 第15年，預期收益30萬美元，翻倍


• 第21年，預期收益46萬美元，翻3倍


• 第30年，預期收益81萬美元，翻5倍多


• 第70年，預期收益1091萬美元


• 第90年，預期收益4322萬美元

預期收益沒什么太大的亮點。

但勝在穩。

揭秘五：功能配置夠用嗎？

傳承類功能配得很齊：

• 支持保單分拆


• 支持無限次更換受保人


• 支持指定后備持有人


• 支持終期紅利鎖定，把不確定的終期紅利轉成確定的保證回報

還有個創新功能——財富管家服務：

可以自設提取金額、提款期，還能指定最多3位收款人。

比如子女留學，直接指定孩子當收款人，不用轉來轉去，省點步驟。

財富管家服務挺方便的。

這款產品的設計定位更偏向于高凈值人群的財富傳承工具。

揭秘六：安盛靠譜嗎？

美元資產這塊，公司背書很重要。

安盛是國際老保司，評級相當能打：標準普爾信用評級AA-，穆迪長期債務評級Aa3，惠譽國際評級AA。

而且安盛承諾把95%的利潤分配給客戶。

不管分多少，95%利潤分配的誠意值得說一說。

投資策略穩健，分紅表現不錯。

這家公司沒什么問題，可以信賴。

真相揭曉：保本第一，但要接受這些取舍

回到開頭的問題：5年保證回本，真有這種好事？

有，但有條件。

尊尚盈家2最大的優勢就是5年保證回本，速度最快，首日現金價值81%。

有安盛這家公司支撐，比較穩。

但代價也很明確：

起投門檻比較高，沒有復歸紅利，預期收益不算頂尖。

從資產出海的角度，這款產品適合什么人？

首先一定要預算夠。

15萬美元一次性交清，這個門檻卡掉了大部分人。

其次，比較在乎本金安全、或者說想要財富傳承的客戶，尊尚盈家2還是不錯的。

5年保證回本的安全墊，在目前的市場上確實稀缺。

要是預算沒那么多，或者更看重收益彈性，5年交起投門檻不高的好產品也是有的。

還是要回歸到個人的需求。

大賀說點心里話

港險產品沒有絕對的好壞，只有適不適合。

選對了省心省錢，選錯了后悔好幾年。