萬通富饒萬家：5年前買過富饒千秋的老客戶，這次升級讓我動了加保的念頭

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年。

作為老客戶，我有資格說兩句。

5年前我買了萬通的富饒千秋，當時主要看中它的369提領模式——全市場獨家，特別適合我這種現金流需求會逐年增加的人。

最近聽說升級成富饒萬家了，我專門研究了一下——不看不知道，一看還真有點心動。

這次富饒萬家在收益上做了一個比較大的上調。

不是換個名字、改個包裝那種"升級"，而是實打實地把復歸紅利和終期紅利都往上提了。

保證收益沒變，非保證部分加碼——這才是真正的誠意。

今天這篇測評，我就從一個老客戶的視角，把富饒萬家和市面上的主流產品做個全面對比。

收益、功能、公司背景，一個個拆給你看。

靜態收益PK：20年后跑贏盛利2、環宇盈活

先說結論：富饒萬家不僅保留了富饒千秋前中期高收益的優勢，同時還在中后期進一步發力，直接加速邁入第一梯隊。

具體看數據。

前20年：富饒萬家20年復利達6%，市場排名前三。

這個成績什么概念？

比安盛盛利2、宏利環宇盈活這些王牌產品表現得都要好。

當年我買富饒千秋的時候，20年復利也是6%，這點沒變。

但問題是，很多競品這幾年也在升級，市場競爭越來越激烈。

富饒萬家能守住這個位置，本身就說明萬通沒有躺平。

第30年：富饒萬家復利達到觸頂收益6.5%，跟上了第一梯隊的速度。

這里要多說一句。

我在富饒萬家的資料里發現一個彩蛋：在澳門發售的富饒萬家，收益可以做到7.04%。

產品還是那個產品，投資策略不變，功能也沒有閹割。

能看出，富饒萬家本來的收益潛力大概在7.04%左右。

不過被香港監管限制了，最高只能演示到6.5%。

換句話說，你看到的6.5%是"被壓住"的數字，實際潛力更高。

上面這張圖是我整理的靜態收益對比表。

你可以清楚看到，富饒萬家在20年、30年、40年這幾個關鍵節點上，都處于第一梯隊。

順便提一句，最近看到一個數據挺有意思：2%利率的定期存款或大額存單，已經成為很多銀行的稀缺品了。

某股份制銀行3年期存款利率從2.05%降到了1.65%。

對比富饒萬家升級后的收益——20年6%、30年6.5%——這個差距，時間越長越明顯。

買保險這事，時間會給你答案。

提領收益PK：比肩提領王者，獨家369模式

靜態收益看的是"放著不動能漲多少"，但大多數人買儲蓄險，是要用錢的。

所以動態收益——也就是邊提領邊增值的能力——更重要。

先看566提領模式。

所謂566，就是5年繳費，第6年開始每年提取總保費的6%。

以10萬美金交5年、每年提取3萬美金為例，提到保單30年，換算成復利6.32%。

這個成績怎么樣？

說實話，跟安盛盛利2、周大福星河尊享這些"提領王者"相比，還是稍低一點。

但比起富饒千秋表現更好，也是目前市場一流水平。

但重點來了。

富饒萬家依然保留了萬通最獨特的369提領模式，全市場僅此一家支持。

什么是369？

5年繳費，保單2-10年每年提取3%，11-20年每年提取6%，21年往后每年提取9%。

當年我買富饒千秋就是沖著這個來的。

為什么？

因為它特別符合真實的人生現金流需求——年輕時用錢少，中年時用錢多，退休后用錢更多。

這種"階梯式"提領，比固定比例提領更貼合實際。

說實話，我都想加保了。

當年買的時候就覺得不錯，沒想到升級后更香了。

功能PK：年金轉換，全市場僅此一家

收益只是一方面。

儲蓄險買的是長期，功能設計決定了你未來幾十年能怎么用這筆錢。

富饒萬家保留了萬通招牌的年金轉換功能，市場獨家。

保單滿10年并且被保人滿55歲，可以將保單里全部或者部分的錢，轉換成一份保證領取的終身年金。

不再受分紅波動影響，活多久領多久。

升級后的富饒萬家，年金會領得更多。

我舉個例子：

同樣是30歲女性，10萬美金交5年，60歲做年金轉換：

• 富饒千秋：到60歲現金價值漲到278萬美金，轉換成年金后每年固定領17.9萬美金


• 富饒萬家：到60歲現金價值漲到292.7萬美金，每年固定領18.8萬美金

富饒萬家比富饒千秋每年多領9000多美金。

而且這個收益，是普通養老年金的3倍。

而且萬通的年金轉換方式非常靈活。

你不一定非要把錢放著不動，可以前期做分紅險的提領，后期轉年金。

比如還是剛才50萬美金的例子，假如從第6年開始每年取3萬美金，一直取到60歲，累計領取了72萬美金。

這時候賬戶里還剩109.9萬美金，再轉年金，每年可以固定領7萬多。

轉不轉年金、轉多少比例，都由你定。

甚至年金怎么領，都有12種方式可以自由選擇：

• 每月固定領，或者遞增領取


• 保證回本領法，保證領回轉換前的現金價值


• 夫妻聯合領：一張保單保兩人，一方身故另一方繼續領2/3——特別適合丁克家庭


• 重疾加倍領：確診特定重疾，養老金連續5年翻倍發

每一種年金領取方式都非常實用。

傳承功能PK：類信托級別的控制權

除了年金轉換，富饒萬家這次在保單的傳承控制權方面也下了很大功夫。

簡單來說，它打造了一個動態的傳承管理系統。

可以讓投保人在身故前、失能后、甚至規劃之初，就預設好財富的流轉路徑。

1、精神上無行為能力預設指示

可以預設最多3位后備保單持有人，按順序接管。

比如第一順位是配偶，第二是子女，第三是兄弟姐妹。

一旦失能后，只要第一順位能及時提供法律文件，就能立刻接管保單，不必等法院判決。

2、彈性提取權益

第1個保單周年起就可以設立指示，從保單里提取并指定收款人。

這個功能的妙處在于：彈性提取功能可幫你直接從保單里轉錢給第三方，隱私性強。

錢不經過你的賬戶,查不到流水。

可以設定每月1號給某賬戶打5000美元，也可以觸發式給付——比如女兒結婚當天一次性支付10萬美元。

隨時可以改收款人、改金額、改時間。

3、第二受保人

最多可設3個第二受保人。

受保人身故后，第二受保人可以成為新的保單受保人，讓保單不會終止，繼續利滾利增值，代代相傳。

4、保單利益延續

可指定多名受益人，被保人身故后自動按比例拆分保單。

比如爸爸是保單持有人和被保人，受益人是兒子和女兒。

爸爸去世后，保單自動一分為二，兒子女兒各自成為自己那份保單的持有人和被保人。

5、身故賠償

身故賠償有10種賠付方式可選。

可以一次性全給，也可以按月給付，甚至可以規定發到受益人30歲。

有點類信托的模式，能靈活安排好身后的資金去向。

公司PK：社?；鸲荚谟玫馁Y管團隊

收益再高、功能再好，最終還是要看公司能不能兌現。

萬通這家公司，最初源自美國萬通——成立超170年的老牌保險公司。

2017年雖被云鋒金融收購，但交易結構很特別：美國萬通反向持股云鋒金融24.82%，仍深度參與香港萬通的戰略、風控與投資管理。

正因這層關系，美國萬通旗下的全球頂尖資管公司霸菱，至今仍為香港萬通管理約**90%**的固收資產。

霸菱是什么來頭？

一句話概括：霸菱是中國社?；?、澳門央基金、香港強積金的長期合作管理人。

是非常罕見的同時服務三大主權級別資金的資管機構。

也正因為此，萬通的分紅實現率一直比較漂亮。

平均實現率97%，**80%**的產品實現率都在90%以上，僅3款產品低于90%，非常穩。

作為老客戶，最關心的就是分紅能不能兌現。

萬通的實現率數據給了我信心。

尤其是年金系列，派息率基本全部達成，相當于分紅**100%**達成。

最近胡潤研究院和萬通保險聯合發布了一份白皮書，數據挺有意思：

未來一年高凈值人群計劃增配的前三類資產，保險**47%排第一，黃金42%第二，股票34%**第三。

同時**25%**計劃減持銀行儲蓄等低收益資產。

保險成為高凈值人群首選增配資產，說明市場對儲蓄型保險的認可度在提升。

不是托，是真用過。

總結：收益功能雙升級，幾乎沒有短板

這款產品，感覺是富饒千秋又進化成了一個更完善的版本。

收益功能都做了優化，幾乎沒有短板。

20年復利6%跑贏主流競品，30年6.5%進入第一梯隊；369提領全市場獨家，年金轉換全市場獨家，傳承功能達到類信托級別；背后還有霸菱這樣的頂級資管團隊，分紅實現率97%。

適合各種各樣的家庭結構、用錢、傳承場景。

當年買的時候就覺得不錯，沒想到升級后更香了。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大。

同樣的富饒萬家，不同渠道的成本差距，可能省下一輛車的錢。