這意味著什么？

這不是一家普通的商業保險公司，而是國家隊。

再看評級數據：

• 穆迪評級A1


• 標普評級A


• 償付充足率208%

這個償付充足率是什么概念？

監管要求是100%，它做到了208%，相當于有兩倍以上的"安全墊"。

更讓我放心的是它的投資策略。

90%以上債券投資為投資級債券，固收類資產占比高。

說人話就是：不追求暴利，只求穩贏。

現在回頭看，最值的是這一點——國壽海外的「國資背景+全球布局」讓「萬里優悠」的收益和安全都有「硬核兜底」。

我不是說其他保司不好，但在"確定性"這件事上，央企背景確實給了我更多信心。

100萬美金實測：26年每年到賬多少錢

光說概念太抽象，我來算一筆具體的賬。

以100萬美金、5年預繳為例（預繳利率3.5%），預繳總保費約97.1萬美元。

第5年至第30年：每年保證領取38,800美元（預繳總保費的4%）

38,800美元是什么概念？

按現在匯率大概是28萬人民幣左右。

也就是說，從第5年開始，你每年都能穩穩拿到近30萬人民幣的現金流。

連續26年。

我幫你算了一下：

• 26年保證派發的總金額：38,800 × 26 = 1,008,800美元


• 這已經超過了你的本金（97.1萬美元）

26年保證派發104%總保費，此時保單剩余價值145萬美元。

等等，不是已經把本金都拿回來了嗎？

怎么保單里還有145萬？

這就是這款產品最"變態"的地方——你把錢拿走了，賬戶里的錢還在漲。

前30年，總領取+剩余現價=本金的2.5倍。

我當時看到這個數據的時候，反復核算了好幾遍，生怕自己看錯了。

如果你和我情況差不多，給孩子存教育金，這個現金流設計簡直是"量身定制"：

• 孩子5歲投保，10歲開始領錢


• 高中、大學、研究生、工作初期，每年都有確定的資金支持


• 36歲的時候，26年領完了，賬戶里還有一大筆錢

這不就是我夢寐以求的"教育金規劃"嗎？

分紅實現率：歷史數據會說話

當然，保證派發的部分只是一方面。

很多人會問：那非保證的分紅部分呢？

會不會畫大餅？

這是我當時也糾結了很久的問題。

于是我去扒了**國壽（海外）**歷年的分紅實現率數據。

結果讓我相當驚喜：

過往所有終期紅利實現率都在100%及以上。

發售10年以上的保單，實現率基本沒有低于80%的。

說實話，這個數據在港險市場上屬于"教科書級"表現。

為什么能做到？

我研究了一下它的投資團隊。

**國壽（海外）**依托的都是全球最頂尖的投資機構：貝萊德、摩根、KKR、Invesco景順、Blackstone黑石……

這些名字隨便拎一個出來，都是資管行業的"天花板"。

分紅實現率表現堪稱「教科書級」，這不是我說的，是數據說的。

現在回頭看，最值的是這一點：選保險不能只看"承諾"，更要看"兌現能力"。

**國壽（海外）**的歷史數據，給了我足夠的信心。

理性看待：它不適合誰，適合誰

說了這么多優點，我也必須說說它的"局限性"。

買之前我最擔心的是——會不會有我沒注意到的坑？

研究了三周之后，我發現了一個"真相"：

如果單純比拼二三十年后的內部回報率（IRR），「萬里優悠」的預期收益大約在3%-4%區間。

這與市場上一些主打長期增值、預期IRR可達**6%**甚至更高的英式分紅儲蓄險相比，確實不占優勢。

但我后來想明白了——這并非缺點，而是其實現「高保證現金流」目標所必然伴隨的特性。

你不能既要"保證派息4%"，又要"預期收益6%"。

魚和熊掌不可兼得。

它不適合追求資產短期暴增的投資者。

如果你想要的是"翻倍""暴富"，這款產品不適合你。

它適合的是這幾類人：

1. 極度厭惡波動、追求確定性的"現金流愛好者"

對市場起伏感到焦慮，只相信每年按時到賬的真金白銀。

這份26年的保證契約，是安撫焦慮的最佳良藥。

2. 為子女規劃明確教育金的父母

孩子未來15-25年的教育支出是剛性、不能出錯的。

用這份保單鎖定一筆從孩子青少年時期開始發放的、確定的"教育年金"，是最高級的規劃。

3. 臨近退休、尋求養老金確定性補充的人士

對于**35歲+**的人群，未來20年正是退休生活過渡期。

一份從50多歲開始發放、持續到70多歲的兜底收入，能極大提升退休生活的安全感和品質。

4. 需要配置低波動、高確定性「防守型」資產的高凈值人士

在資產組合中，需要配置一部分低波動、高確定性的"防守型"資產，以平衡整體風險。

**「萬里優悠」**正是此類資產的杰出代表。

如果你和我情況差不多，可以參考一下：我最終選擇它，不是因為它收益最高，而是因為它最確定。

開門紅限定：如何鎖定3.5%預繳利率

最后說說怎么買最劃算。

**「萬里優悠」**是2026年開門紅限定產品，先到先得，額滿即止。

現在投保有一個特別的優惠：5年預繳可享3.5%保證優惠利率。

我幫你算一筆賬：

5萬美金×5交，年總保費25萬美元。

預繳模式下，實際保費為23.3萬美金。

直接省下16,346美金（約11萬人民幣），相當于首期保費打了個7折。

更少的投入，獲得相同的保障。

這個優惠力度，說實話我之前沒見過。

從2025年上半年標準保費非銀數據來看，國壽海外排名第三（78億元，市場份額7.9%），業績增長勢頭很猛。

這也從側面說明，越來越多的人開始認可這種"確定性優先"的產品邏輯。

另外，這款產品還有保單分拆、無限次轉換受保人、后備機制等信托功能，可以實現財富的定向分配和跨代傳承。

對于像我這樣給孩子規劃的家長來說，這意味著這筆錢可以一直陪伴孩子，甚至孫子。

大賀說點心里話

說了這么多，其實核心就一句話：在這個充滿不確定性的時代，能鎖定確定性的機會，真的越來越少了。

如果你也在糾結孩子的教育金怎么規劃，或者想給自己的養老多一份保障，**「萬里優悠」**值得認真考慮。

當然，買港險這件事，信息差很重要。

同樣的產品，不同渠道買，成本可能差很多。