國壽傲瓏盛世：老客戶年末加保，我為什么勸你別沖動？先看完這3個真相

你好，我是大賀。

今天這篇文章有點特別——不是我寫的測評，而是一位2023年就投保傲瓏盛世的老客戶，主動找我分享她的真實體驗。

她是兩個孩子的媽媽，企業中層管理者，今年年末決定再加保一份。

我覺得她的視角很有價值，征得同意后整理成文，希望能給正在觀望的朋友一些參考。

以下是她的分享——

你的錢，夠孩子讀完大學嗎？

說實話，一開始我也不太懂什么港險、分紅險。

2023年我開始認真研究這件事，是因為大寶快上小學了，我突然意識到一個問題：

按現在的教育成本，等兩個孩子讀大學、甚至出國留學，我們家的存款夠不夠？

那時候我算了一筆賬：

英國G5大學的國際學生學費，2025/26年已經漲到29,200到59,260英鎊一年，倫敦每月生活成本1,500到2,000英鎊。

一個孩子讀完本科，沒有150萬人民幣打底根本不敢想。

兩個孩子，就是300萬。

再看看銀行存款利率，2025年一季度商業銀行凈息差已經降到1.43%，創歷史新低。

2%利率的定期存款成了稀缺品，有些銀行3年期存款利率才1.65%。

錢放在銀行，跑不過通脹。

買股票基金，我沒那個心臟。

作為兩個孩子的媽媽，我需要的是一個既能穩健增值、又能在孩子上學時拿出來用的工具。

后來選擇了國壽傲瓏盛世，原因很簡單：

第5年起就能穩定提取現金流，用于子女教育或自己養老，同時不影響長期收益。

這對我這種有明確用錢時間表的家庭來說，太重要了。

第5年起就能提領，收益幾乎不打折

很多人買儲蓄險最擔心的就是：

錢放進去了，要等二三十年才能動。

國壽傲瓏盛世有一個我特別看重的特點——它是當前極少數支持"早期強提領"的英式分紅產品。

什么意思呢？

就是你不用等到退休才能用這筆錢。

我給你看一組數據：

如果采用**"255提領模式"，也就是第5年起每年提取總保費的5%（比如年繳3萬美元、5年共15萬美元，第5年起每年提1萬美元），持有30年后，IRR仍然能達到6.34%**。

6.34%是什么概念？

比不提領時只低了0.04%。

換句話說，錢拿出來用了，收益幾乎沒打折。

這個功能我當時就是沖著它買的。

大寶10歲開始提領，正好覆蓋初高中的課外班和未來的大學學費。

二寶晚3年，錯開提領時間，現金流安排得明明白白。

而且如果選擇躉交（一次性繳清），預計總投資回收期短至4年。

對于手頭有一筆閑錢、想快速進入收益期的家庭來說，這個節奏很友好。

作為過來人，我想分享一下：

對養老金、教育金規劃者來說，傲瓏盛世的提領韌性在香港市場真的不多見。

養老無憂：年金轉換讓退休更有底氣

除了給孩子做教育金，我還給自己留了一份養老的念想。

說實話，一開始我也不太懂年金轉換是什么意思。

后來研究了一下才明白：

傲瓏盛世支持"全數退保賠付"模式，你可以選擇"單筆領取"或"分期領取"退保價值。

這意味著什么？

等我60歲退休的時候，我可以選擇一次性把錢拿出來，也可以選擇每年領一筆，當作固定的養老金。

更靈活的是，它還支持**"年金轉換"權益**——可以把年金總額轉換為10年或20年期年金，每年領取一次。

假設我55歲時保單價值積累到一定規模，我可以選擇轉換成20年期年金，從55歲領到75歲，每年有一筆穩定的現金流入賬。

這種"進可攻、退可守"的設計，讓我覺得這份保單不只是給孩子的，也是給自己的一份安全感。

不用擔心退休后沒有固定收入。

也不用擔心一次性拿到一大筆錢不知道怎么打理。

分期領取，細水長流，心里踏實。

財富傳承：孩子未成年也能安心交接

作為兩個孩子的媽媽，我還有一個隱藏的擔憂——

萬一我和孩子爸爸出了意外，孩子還沒成年，這筆錢怎么辦？

這個問題，我以前不敢想，但必須想。

后來我發現，傲瓏盛世新增了一個功能，叫**"指定保單暫托人"**。

簡單說，就是保單持有人可以自由指定一個暫托人，不限親屬——可以是你信任的朋友、律師、甚至家族信托的受托人，只要經過保險公司審批就能生效。

如果保單持有人身故，而受保人（比如孩子）還未滿18歲，暫托人可以在身故后90天內申請成為保單暫托人，暫時托管保單，直到孩子年滿18歲。

這解決了我一個很大的擔憂：

萬一我不在了，這筆錢不會落入不相干的人手里，也不會因為孩子太小而被隨意挪用。

再結合無限次轉換受保人、保單分拆等功能，可以構建一個完整的傳承架構。

說白了，這不只是一份保險，更像是一個**"家族財富保險箱"**——

錢在里面增值，需要的時候拿出來用，萬一出意外也有人幫你看著。

作為過來人，我想分享一下：

如果你也擔心自己身故后未成年子女無法妥善管理資產，保單暫托人功能真的能解決這個痛點。

收益硬核：30年6.5%，跑贏通脹無壓力

說完靈活性和傳承，再說說收益。

當初我也是糾結了很久才下手的，畢竟港險產品那么多，為什么選傲瓏盛世？

后來我算了一下，確實劃算。

以5年繳美元保單為例：

• 第10年IRR 3.30%


• 第15年IRR 4.77%


• 第20年IRR 5.64%


• 第30年IRR 6.50%


• 第45年IRR 6.50%

收益率最高的還是美元保單，30年就能達到6.5%的天花板。

如果選擇美元整付（躉交），第30年預計退保返還金額可達已繳總保費的661%。

6.61倍，30年，復利的力量。

作為一個不想承擔高風險、希望資金能夠長期穩健增值、跑贏通脹的保守型投資者，這個收益水平我很滿意。

不用天天盯盤，不用擔心暴雷，放在那里讓它慢慢長大就好。

央企底色：7980億美元準備金的安全感

收益再好，保司不靠譜也白搭。

這也是我當初選擇國壽的原因之一——

央企背景，內地客戶更容易建立信任。

中國人壽憑借7980.7億美元的準備金，成為全球最大的壽險公司。

標普信用評級A，穆迪評級A1。

更重要的是分紅實現率。

2024年，傲瓏盛世的終期紅利實現率100%達成，周年紅利實現率平均達82%，97%的年份在70%以上，最高達109%。

說白了，分紅不是畫餅，是真金白銀兌現的。

作為過來人，我想分享一下：

國壽海外的"國資背景+全球布局"，讓傲瓏盛世的收益和安全都有"硬核兜底"。

年末窗口：5%預繳利率+最高24%折扣

最后說說我為什么決定年末再加保一份。

作為精打細算的媽媽，能省的錢絕不多花。

2026年1月1日起，傲瓏盛世的預繳利率從5%下調至4.5%。

別小看這0.5%的差距——以50萬港元總保費計算，1月投保比現在投保要多花2,278港元。

而且現在還有Q4保費折扣：

5年期可享6%-24%的總保費折扣，美元、港幣、人民幣都適用。

但要注意：

保費折扣優惠需在2025年12月31日前遞交投保申請。

現在投保，既是抓住產品升級的紅利（新增躉交、5年繳、人民幣保單），也是鎖定利率下調前的最后優惠。

作為2023年的老客戶，我已經享受過一波早期紅利。

這次升級+優惠疊加，我決定再給自己加一份，當作養老金的補充。

大賀說點心里話

這位媽媽的分享，讓我想起很多類似的咨詢：

怎么給孩子做教育金？

怎么給自己攢養老錢？

怎么選一個既穩又靈活的產品？

其實答案沒那么復雜，關鍵是找到適合自己的方案——以及，找到靠譜的渠道。