宏利宏摯傳承：被吹爆的"提領天花板"萬年青，卻讓我發現了這個隱藏王者

你好，我是大賀。

最近港險圈有個現象挺有意思——只要聊到儲蓄險領錢，十個人里有八個會提萬年青「星河尊享2」。

沒辦法，數據不會騙人。

它在提領后賬戶余額保留方面確實表現最優，領5000也好，10000也好，賬戶里剩下的錢就是比別人多。

但正因為它太耀眼，很多朋友容易緊盯著它不放，忽略了其他好產品。

這兩天我花時間把市面上主流儲蓄險的條款翻了個遍，發現宏利宏摯傳承的提領功能完全不輸，甚至在靈活度上比萬年青星河尊享2更勝一籌。

今天咱們就來做個對比，扒一扒宏摯傳承那些被低估的提領功能。

常規提領密碼全解析

先說基礎玩法。

宏摯傳承的繳費年期非常多，有整付、2年交、3年交、5年交、10年交、15年交多種方式，所以提領密碼也特別豐富。

我給大家整理了一張表，一目了然：

表格其實很好理解。

比如說一次性整付保費，你可以選擇第2年開始每年領總保費的5%直到終身，這就是所謂的「125提領」。

也可以等到第4年開始每年領6%，叫「146提領」。

再比如5年繳費，第6年開始可以每年領總保費的7%直到終身，這就是「567提領」。

如果不著急用錢，等到第10年開始領，每年能拿到9%。

這個差距有多大呢？

以30萬美金保費為例，567提領每年能拿21000美元，而5109提領每年能拿27000美元，差了6000美元。

時間換空間，賬戶里的錢多增值幾年，后面領得就更多。

最關鍵的一點：按照這些常規提領密碼去領錢，不會有"斷單"的風險。

保險公司已經幫你算好了，只要按規則來，保單可以一直有效，領到終身。

不過需要注意最低保費要求，整付最低$6,500，3年交最低$3,500，5年交最低$2,500。

門檻不算高，但買之前要確認自己符合條件。

回本提領的多種玩法

常規提領雖然穩，但有些朋友會糾結：一點點領錢，拿回本金太久了！

宏利顯然聽到了這個聲音，推出了「回本選」功能——先全部或部分拿回本金，再做終身提領。

換個角度看這個問題，這其實是把"回本"和"領錢"兩個需求拆開來滿足。

第一種：先部分回本，后提取

適合急需用一大筆錢的朋友。

5年繳費，第6年可以先領取總保費的21%，第7年再開始每年領總保費的6%直到終身。

或者等到第8年，先領取總保費的38%，第9年再開始每年領6%。

對比傳統玩法，首年提取比例從6%直接跳到21%甚至38%，差距一目了然。

第二種：先全部回本，后提取

這種方式很適合想要落袋為安、相對保守的客戶。

我把它簡單概括為「56789提領」：

• 5年繳費，第13年領回100%總保費，后續每年提取總保費的5%直至終身


• 第14年領回100%總保費，后續每年提取6%


• 以此類推

每晚一年領回總保費，后續可以多拿**1%**的終身現金流。

舉個具體例子：

30萬美金分5年投入，第13年把30萬美金全部拿出來，之后每年領15000美元（總保費的5%）。

本金已經落袋，后面領的都是"純賺"，心理上特別踏實。

第三種：先雙倍回本，再提取

這個玩法更激進，可以概括為「5/20/5.8提領」。

5年繳費，第20年的時候拿回雙倍本金，第21年起每年領取總保費的5.8%直到終身。

等于是讓錢在賬戶里多增值15年，然后一次性拿回兩倍本金，后面還能持續領錢。

第四種：分期回本，再提取

如果你不想一次性把保費全部取出來，想讓資金在賬戶里更快地增值，分期回本方案也能精準匹配。

• 11年-13年每年提取總保費的33%，后續每年提取5%


• 11年-14年每年提取25%，后續每年提取5.7%


• 11年-15年每年提取20%，后續每年提取6%

分期時間越長，后續每年領得越多。

這種方式適合想讓資金在賬戶里更快增值的客戶，既能分批拿回本金，又能保留一部分繼續復利。

回本快的底層邏輯

看到這里你可能會問：為什么宏摯傳承能做到這么多回本提領的玩法？

數據不會騙人，答案藏在它的收益結構里。

不同于其他有復歸紅利和終期紅利的產品，宏摯傳承只有終期紅利。

終期紅利最大的優勢就是增值很快，增值快就意味著回本快。

我們來做個對比：

5年交預期回本年期為第6年，保證回本年期為第18年。

整付更快，預期第3年就能回本。

再看橫向對比：

對比10款產品，宏利5年交預期回本最快（6年），友邦、保誠等為7-8年。

這個差距有多大呢？

早回本一年，就意味著早一年可以開始領錢，或者早一年可以把本金拿出來做其他安排。

不過，綜合來看，沒有復歸紅利也會導致產品的收益波動性增大，不確定性進一步增強。

終期紅利受市場影響更大，好的時候可能更好，差的時候也可能更差。

也許是為了彌補這個短板，宏利推出了「無憂選」的提領概念。

無憂選：紅利變現金流

這個功能，說白了就是保險公司主動把不確定的終期紅利，按照一定的比例，轉換成確定的收益。

有點類似把你的房價給你折算成租金，每年或者每月發給你，讓你吃利息。

最關鍵的一點：無憂選的利息完全來源于終期紅利，不會損害賬戶中的保證現金價值。

而其他同類產品在提取過程中，相當于部分退保，無論是保證部分還是分紅部分，都可能會有所減少。

什么時候可以開始行使無憂選呢？

5年交最早可在第5個保單年度終結后開始無憂選。

最快今年交完保費，明年就能領錢，將紅利單獨提取出來，不影響現價增長。

無憂選可以選擇按年或按月領?。?/p>

5年交入息開始周年日：

• 第5年每年可領4.2%，每月可領4.4%


• 第10年每年可領6.4%，每月可領6.7%


• 第15年每年可領9.7%，每月可領10.1%

總的來說，想快點領錢，那每年就領得少點。

如果不著急領錢，可以把領取時間推遲，每年領得多。

無憂選啟動后只要保單生效就可以一直領下去，可隨時停止。

靈活度拉滿。

不過需要注意的是，無憂選功能會讓終期紅利提前透支，沒有留給終期紅利后續增值的空間，影響保單后期的收益表現。

所以并不適合有傳承需求的朋友。

如果要行使無憂選功能，建議在保單20年之后，可以兼顧收益和實用性。

總結：沒有最好只有最對

綜合來看，關于儲蓄險的提領，其實沒有絕對"最好"的產品，只有"最對"的需求。

是急著用一筆錢補家用，還是為二三十年后的養老鋪底？

又或者想給孩子留一筆靈活的教育金？

不同的目標框定了適合的產品方向。

萬年青星河尊享2具有余額優勢，每次領錢后賬戶里剩下的錢最多，復利不斷檔，讓人很有安全感。

而宏利宏摯傳承用回本提領、無憂選等把靈活度玩出了新花樣：

• 想落袋為安，「56789」提領讓你第13年就能拿回全部本金


• 想兼顧增值和用款，分期回本方案也能精準匹配


• 連不確定的終期紅利，都能轉成確定的現金流按月到賬

2024年內地訪客赴港投保628億港元，港險市場越來越火，產品也越來越多。

選對提領方式，可能比選對產品更重要。

大賀說點心里話

說了這么多提領玩法，但怎么買、在哪買，里面的門道可能比產品本身更值得關注。