8家港險公司提領密碼大揭秘：99%的人不知道，APP取錢竟然這么簡單

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

說實話一開始我也擔心——買港險之前，我最糾結的問題不是收益高不高，而是：萬一要用錢，是不是還得飛一趟香港？

這個問題困擾了我很久。

直到我真正成為港險老客戶，用過才知道，現在取錢根本不用去香港，手機APP點幾下就搞定了。

今天這篇文章，我把8家主流保司的提領密碼和APP操作流程全部整理出來，建議收藏，以后用錢的時候直接翻出來對照著操作就行。

什么是提領密碼？一分鐘搞懂567

很多人買港險儲蓄險，看中的就是它能變成源源不斷的現金流——孩子的教育金、自己的養老金、或者每個月的生活費補貼。

香港保險和內地保險有個很不一樣的地方，就是它特別靈活。

這種靈活體現在哪里？

就是你可以按照自己的節奏，把保單里的錢一點點領出來用。

但問題來了：每年領多少合適？

領太多會不會把保單領崩了？

這就是"提領密碼"存在的意義。

你可能聽過567、566這些數字，它們就是各家保司通過精算模型設計出來的"安全提領比例"。

拿567舉例：

• 5：代表繳費5年


• 6：代表第6年開始領錢


• 7：代表每年領總保費的7%

比如你5年一共交了100萬保費，從第6年開始，每年可以領7萬，而且是終身領取。

這套密碼的核心價值在于：按照它來領錢，可以保證你終身有錢用，不會遇到中途"斷單"、取不出來錢的情況。

我當時也是這么想的：萬一領著領著，保單里沒錢了怎么辦？

后來發現其實很簡單——只要按照保司給的提領密碼操作，精算師已經幫你算好了，放心領就行。

說到這里，順便提一下最近的行業動態。

2025年7月1日起，香港保監局對分紅演示利率設了上限——港元保單6%，非港元保單6.5%。

監管趨嚴說明市場在規范化，這對老客戶來說其實是好事，意味著你看到的演示數據更真實，提領密碼也更靠譜。

下面我把8家主流保司的提領密碼全部列出來，你可以根據自己買的產品對號入座。

友邦提領密碼速查表

友邦有兩款主力儲蓄險：環宇盈活和盈御多元3。

環宇盈活的提領密碼比較豐富，整付和5年交都有多個選擇：

整付的話，第1年就能開始領4%（最低保費$29,000），第5年可以領到7%（最低$75,000），第10年能領10%（最低$96,000）。

5年交的選擇更多，從**第5年的6%一直到第14年的12%**都有對應方案。

盈御多元3的密碼結構類似：

整付從第1年4%到第11年10%，5年交從第5年5%到第14年11%。

我們可以根據自己的繳費年期和提取計劃隨心選擇，不過需要注意最低保費要求——如果你的保費沒達到門檻，對應的提領密碼可能用不了。

宏利、安盛、保誠提領密碼速查表

這三家是內地客戶買得比較多的保司，我放在一起說。

宏利-宏摯傳承

宏利的提領密碼很全，整付、3年交、5年交都有覆蓋。

比較有意思的是，除了常規密碼，宏摯傳承還有幾個特色玩法：

• 56789提領：按5-6-7-8-9的比例遞增提取


• 回本提領：等保單回本后再開始領


• 無憂選：保司幫你自動規劃

這些特色方案適合不想自己算的朋友，保司直接幫你安排好。

安盛-摯匯

安盛目前公布的是5年交的密碼：

第7年6%（最低$15,000）、第8年7%（最低$70,000）、第10年8%（最低$30,000），一直到第14年11%（最低$320,000）。

注意第14年11%的門檻比較高，需要年繳保費32萬港幣以上。

保誠-信守明天

保誠的密碼覆蓋3年交和5年交。

5年交的門檻相對友好，**第6年6%**只需要$5,000，**第14年12%**也只要$3,000。

永明、富衛、周大福、萬通提領密碼速查表

永明-萬年青星河尊享&傳承II

永明萬年青II系列的產品主打的就是提領，甚至可以說是市場最強。

它的常規密碼沒有公布，但有幾個非常有特色的提領方式。

比如2/20/21：

• 第20年末：一次性領150%總保費


• 第21年起：每年領10%總保費，領到終身

還有225、236、567等組合，適合不同的資金規劃需求。

富衛-盈聚天下

富衛的密碼覆蓋整付、2年交、3年交、5年交四種方式，選擇非常豐富。

整付第1年就能領5%（最低$49,000），第4年7%（最低$41,000）。

5年交的門檻最低，**第5年6%**只要$5,000。

周大福-匠心傳承2

周大福的門檻是這幾家里最低的之一。

5年交**第5年6%**只要$2,000，**第6年7%**只要$2,500。

萬通-富饒千秋

萬通的密碼也比較親民，5年交**第5年6%**只要$2,100，**第6年7%**只要$2,000。

8家保司APP一覽：線上提領就這么簡單

密碼知道了，接下來就是怎么操作的問題。

我的真實感受是：現在從香港保險領錢，真的太方便了。

直接線上APP就能操作，不用去香港，通常3-10天就能到賬，而且不會收取手續費。

比起以前領錢要先郵件申請方便多了。

我記得剛買港險那會兒，要填表格、發郵件、等回復，折騰好幾天。

現在手機點幾下就搞定，這個進步是實打實的。

8家保司的APP名稱，我幫你整理好了：

不光是領錢，交保費、理賠等等都可以線上操作。

這也是為什么我說，雖然內地監管一直在提示跨境投保的風險，但只要你通過正規渠道投保、了解提領流程，這些問題都可以規避。

下面我把每家保司的APP操作流程詳細演示一遍。

友邦、宏利APP提領實操演示

友邦AIA+HK

操作路徑：進入主頁→賬戶→更多→自動轉賬

具體步驟：

1. 在AIA+主頁，點選「賬戶」


2. 點選「更多」


3. 點選「自動轉賬」


4. 選擇你想提取款項的保單


5. 選擇提取類型（紅利、現金儲備金等）


6. 輸入提取金額


7. 確認收款賬戶信息


8. 提交申請

款項在4-6個工作日內通過支票或電子轉賬方式到賬。

宏利Manulife HK

宏利的提領需要在網頁版操作，APP目前不支持。

操作路徑：主目錄→資產組合→調動/提取保單價值

客戶管理界面，展示資產組合和調動/提取保單價值功能入口" />

注意：銀行轉賬每日最高限額港元300,000（或等值），超過這個金額會以支票支付。

安盛、保誠、永明APP提領實操演示

安盛Emma by AXA

安盛目前也需要在網頁版下載表格操作，流程稍微繁瑣一點：

1. 在網頁版下載中心找到"提取保單價值"表格


2. 選擇提取賬戶類型（紅利、保費儲備金、保單賬戶價值等）


3. 選擇收款方式：自助轉賬（限港元，上限100萬）、支票、電匯


4. 簽署后郵寄表格

保誠my Prudential

操作路徑：保單服務→更新→提取保單價值

銀行轉賬需要上傳證明文件，每個文件最大5MB，支持jpg/png/pdf格式。

永明My Sun Life HK

永明的APP功能是這幾家里最強的，支持一次性提取和定期提款兩種方式。

主頁點擊"SunWallet"可以查看保單價值詳情，包括：

• 保單價值總額


• 可支取現金


• 紅利


• 保證現金價值


• 終期紅利現金價值等

一次性提取的流程：

定期提款更省心，設置好之后每月或每年自動到賬：

收款方式推薦轉數快，到賬最快。

富衛、周大福、萬通APP提領實操演示

富衛e Services HK

操作路徑：更新保單資料→提交更改保單合約內容申請書→保單價值提款申請

可提取的類型包括：

• 現金票券


• 紅利


• 歸原紅利等

還可以申請貸款（年利率7%）。

周大福人壽

操作路徑：保單服務→查詢紅利/可支取現金余額→輸入金額→提交

周大福支持一次性提取和定期提取兩種方式。

定期提取可以設置：

• 年限范圍


• 提取方式（固定或每期遞增3%）


• 金額


• 付款方式等

注意最低提取金額是美元125。

萬通YFLink

操作路徑：我的保單→保單服務/投資選擇調動

根據提示選擇提取類型（紅利、保單價值等），填寫提取金額及收款賬戶信息，確認提交即可。

大賀說點心里話

提領密碼和APP操作流程都給你整理好了，但說實話，這只是港險的"售后"環節。

更重要的是"售前"——怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道更深。