國壽傲瓏盛世5年交：財政部控股的"央企背景"，為什么我勸你別沖動？

你好，我是大賀。

最近有客戶問我，國壽（海外）新出的傲瓏盛世5年交保單怎么樣，會不會買？

我很直接地回復：不會。

這話可能刺激到一些人。

但我幫你算一筆賬你就明白了——同樣30萬美元保費，選錯產品，100歲時賬戶能差800多萬美元。

買保險不是看賬面，是看能拿多少。

今天我就從提領實操的角度，把傲瓏盛世扒個底朝天。

先說結論：0.19%的保證收益，我實在接受不了

客戶費勁跑一趟香港買保險，圖什么？

絕大多數人沖的就是高收益。

但傲瓏盛世的保證IRR只有0.19%，這個數字在全市場墊底。

預期收益呢？

也就中規中矩。

提領表現？

同樣平平。

三項全不突出，我實在找不到非它不可的理由。

有人可能說，保證收益低沒關系，預期收益高就行。

問題是，傲瓏盛世的預期收益也沒拉開差距。

既然如此，為什么不選一個保證收益更高、下限更穩的產品？

這就是我不買的核心邏輯。

收益硬傷：12家產品橫向對比，短板一目了然

光說結論不夠，我把市面上主流的5年交產品都拉出來比一比。

先說傲瓏盛世的優點：

• 保證回本18年，預期回本7年，速度沒毛病


• 30年到達6.5% IRR，收益增值速度追平了友邦、安盛

這兩點確實不錯。

但問題出在保證收益上。

傲瓏盛世的保證IRR只有0.19%，而永明星河尊享II/傳承II的保證IRR是1.00%，足足差了5倍多。

保誠信守明天28年就能到6.5%，是市場最快的。

再看各階段IRR：

傲瓏盛世10年3.30%、20年5.64%、30年6.50%。

數據看起來還行，但和同樣30年到6.5%的友邦環宇盈活、安盛盛利II對比，全周期收益都被壓制。

說白了，有缺陷但無明顯長板。

2025年7月香港保監局下調分紅險演示利率上限至6.5%后，各家產品的預期收益天花板被拉平。

這時候，保證收益和實際分紅實現率就成了更重要的比較維度。

傲瓏盛世在這兩項上都不占優，競爭力自然打折扣。

提領驗證：換個維度看，依然不行

有人可能會說，收益是一方面，提領表現才是關鍵。

畢竟保險是用來花的，不是用來看的。

那我們就用提領數據說話。

先看566提領（5年交，年交6萬美元，第6年起每年提取總保費6%）：

傲瓏盛世100年賬戶余額約2638萬美元，比友邦環宇盈活高一點點。

但在表中排倒數第二。

而宏利宏摯傳承、安盛盛利II、富衛盈聚天下II，100年賬戶余額都在3473萬美元左右。

同樣的保費，同樣的提領規則，差距超過800萬美元。

更扎心的是，如果把提領比例從6%提到7%（567提領），傲瓏盛世直接斷單——賬戶撐不住了。

這就是我說的"買保險要看能拿多少"。

賬面收益再好看，提領一吃緊就露餡了。

延遲提領：稍有改善，但差距仍在

有客戶問，如果晚點開始提領，傲瓏盛世表現會不會好一些？

我們再看5-15-12提領（5年交，年交6萬美元，第15年起每年提取總保費12%，即36000美元）：

傲瓏盛世100年賬戶余額約1678萬美元，確實比566提領時的相對表現好了一點。

但宏利、保誠、安盛、富衛的100年賬戶余額都在2022萬美元左右。

差距依然有340多萬美元。

提領設計比產品選擇更重要，但前提是產品本身底子要好。

傲瓏盛世的底子，決定了無論怎么調整提領策略，都很難追上第一梯隊。

唯一例外：沖著國壽品牌的人

說了這么多缺點，傲瓏盛世真的一無是處嗎？

也不是。

如果你只考慮中資保司，傲瓏盛世確實是目前最強的選擇。

光是**30年到6.5%**這一點，就領先太平（香港）、太保（香港）的旗艦產品不少。

而且國壽（海外）的背景確實硬：

中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司。

大股東是中華人民共和國財政部（持股90%），全國社會保障基金理事會持股10%。

這是正兒八經的副部級金融央企。

所以，沖著國壽品牌，是我唯一能想到會購買傲瓏盛世的理由。

如果你對品牌背書的要求高于收益最大化。

如果你就是信任央企、信任財政部控股。

那傲瓏盛世可以考慮。

但如果你的目標是收益最優、提領最強，那我建議你把眼光放寬到全市場。

同樣的保費，提領方式不同能差幾百萬——這筆賬，值得好好算。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產品本身還大。