港險保底收益比內地還高？這3款產品打臉99%的人

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近人民幣匯率在7.0-7.35之間來回震蕩，中美利差拉到300基點的歷史高位。

很多朋友問我：想買港險又怕匯率波動，到底該怎么辦？

匯率這個事兒，確實是個兩難。

買美元保單怕人民幣升值虧了，不買又怕錯過港險的高收益。

但今天我要告訴你，其實還有第三條路——而且可能顛覆你對港險的認知。

99%的人都錯了：港險保底收益真相

說到港險，99%的人都有一個誤解：

認為所有港險的保底收益非常非常低，6.5%的復利大部分來自分紅，完全不確定。

但這個認知，大錯特錯。

港險有很多種類。

有的產品光保底復利就能達到2%，比內地還高，加上分紅預期復利能做到5%以上。

更夸張的是，有的產品光保證部分，復利就有近5%。

沒錯，港險高保底產品的保底收益，比內地還高。

今天我就來盤點3款香港市場上最值得買的高保底產品，兩邊都要看，幫你找到最適合的那一款。

短期高保底：5年鎖定4.57%保證復利

第一類，短期高保底。

代表產品：立橋智選儲蓄保。

這款產品適合什么人？

手上有一筆閑錢，5年內不急用，想要一個確定性高的收益。

我給你算一筆賬：

40歲女性，一次性交100萬美金。

目前產品有7%限時保費折扣，直接優惠7萬，實際交進去的錢是93萬。

第5年退保，保證可以拿回116.3萬，5年凈賺23.3萬。

算下來保證復利4.57%，單利超過5%。

注意，這是保證收益，不是預期，是白紙黑字寫在合同里的。

短期產品的兩個注意事項

不過穩妥起見，這個產品有兩個小問題我必須提前說清楚：

第一，期限短，最佳使用方式就是第5年退保。

你想多拿一段時間，保證復利收益反而會下降。

這個風險要提前想到。

第二，匯率波動風險較大。

由于是5年內的短期儲蓄，匯率波動的影響會比較明顯。

假如現在你在匯率7的時候買了，5年后人民幣升值到6，那實際收益算下來，單利也就1.4%左右，跟你在內地存銀行沒區別。

所以這款產品，適合對美元有信心、或者本身就有美元使用需求的朋友。

長期高保底：保證2%+預期5%的增額壽

第二類，長期高保底。

代表產品：太平洋人壽世代鑫享，這是一款分紅型增額壽。

如果你的錢是長期不用的，這款產品的性價比就非常高了。

還是40歲女性，每年交20萬美元，交5年，總保費100萬。

第20年，保單里保證能拿回的錢漲到了138萬，保證復利1.8%。

加上分紅，總收益221萬，預期復利4.5%。

如果長期持有，保證復利到手能做到2%，預期復利能做到5.1%。

這意味著什么？

就算分紅一分錢不給你，光保底部分，20年后你的錢也漲了38%。

而分紅部分，太平洋人壽在香港過往所有分紅實現率都是100%達成，這個記錄相當亮眼。

內地分紅增額壽為何被吊打

可能有人會問：內地不是也有分紅增額壽嗎？

兩邊都要看，我來給你對比一下：

內地分紅增額壽，保底部分的預定利率是1.75%，但實際到手永遠達不到1.75%。

加上分紅，總復利也就3%左右。

而香港太平洋世代鑫享，保證復利2%，預期復利5.1%。

不管是保證收益，還是總預期收益，內地產品完全被香港太平洋世代鑫享吊打。

這就是為什么越來越多人選擇來香港買保險。

想要現金流？這款快返年金了解一下

第三類，還是太平洋人壽的產品：鑫相伴，這是一款分紅型快返年金。

如果你不是想讓錢躺著增值，而是希望每年都能拿到一筆現金流，這款產品就非常適合。

40歲女性，一次性交100萬美金。

保單第一年結束，就開始發錢。

每年保證派發25000美元，活多久發多久。

除此之外，每年還有8000左右的分紅，加起來每年實際派發33000利息。

領到保單20年，累計領了63萬，保單里還剩120萬。

長期持有，保證復利能做到2.5%，預期復利能做到5.5%。

這相當于什么？

100萬本金，每年穩定拿3.3萬利息，20年拿了63萬，本金還剩120萬。

擔心匯率？人民幣保單來了

說了這么多美元產品，匯率這個事兒始終繞不過去。

不是說美元就一定好。

專家預測2026年人民幣有望升值至6.7-7.0區間，如果你對匯率比較敏感，我還有一個選擇給你。

世代鑫享，是香港唯一一款有人民幣保單的高保底產品。

40歲女性，每年交20萬人民幣，分5年交。

保單第20年，保證能拿回來的錢是134萬，保證復利1.64%。

加上分紅，預期復利4.18%。

長期持有，保證復利能做到2%，預期復利能做到5%，只比美元保單低了一點點。

如果你既擔心匯率，又想要高保底，這款產品是不二之選。

大賀說點心里話

今天說的這3款產品，保底收益都比內地高，但具體怎么選、怎么配，還得看你的實際情況。

其實除了產品本身，還有一個信息差，可能幫你省下一大筆錢。