友邦保誠安盛宏利，4款王牌港險我全買過，3年后終于敢說真話了

你好，我是大賀。

說實話當時我也糾結。

2023年初，我在友邦、安盛、保誠、宏利四大保司之間反復橫跳了整整一個月。

每家的產品說明書我翻爛了，收益表格對比了不下20遍，最后咬牙做了選擇。

現在回頭看，3年過去了，保單拿到手，各家的分紅實現率也陸續公布了。

我終于可以不帶任何立場地告訴你：當初的選擇到底對不對。

更重要的是——哪些產品，我勸你別碰。

今天這篇文章，我會用"淘汰賽"的方式，把這4款產品從最不推薦的開始，一個個踢出局。

最后留下來的，才是真正值得你掏錢的。

順便說一句，2025年銀行理財產品業績基準跌破2%，部分中小銀行年內降息7次，3年期存款利率從2.8%降到2.15%。

這種環境下，我更慶幸當年選了港險。

但選對產品，比選對賽道更重要。

第一輪淘汰：保誠信守明天

第一個被踢出局的，是保誠的「信守明天」。

我踩過的坑你別再踩。

這款產品最大的問題，不是收益不夠高，而是分紅太不穩定了。

2025年保誠公布的分紅實現率數據，最高1044%，最低只有3%。

你沒看錯，同一家公司，同一年，分紅實現率能差300多倍。

買保險不是賭運氣。

萬一你買的產品不是1044%那類，而是3%那檔，就太慘了。

再看前期收益：

• 5年繳費，第10年預期復利只有3.11%


• 是四款產品里最低的


• 分紅實現率在4家保司墊底

前期收益又拉胯，這種產品留著干嘛？

淘汰。

第二輪淘汰：宏利宏摯傳承

第二個出局的，是宏利的「宏摯傳承」。

真金白銀買過才知道，這款產品的問題叫"前期猛，后勁軟"。

5年繳費，不取錢的情況下：

• 保單第10年復利4.29%


• 第20年6%


• 確實是四款產品里最高的

前期收益漂亮，看著很誘人。

但問題來了：

保單第47年才能達到6.5%的封頂收益，比其他產品晚了近20年。

如果按566方式取錢，要到第78年才能做到6.5%。

分紅實現率也一般：

• 最新公布的49款產品


• 平均82%


• 最低值20%，最高值133%


• 波動比較大，在4家公司里只能排第三

如果你明確就是短期理財，10-20年就要用錢，宏利可以考慮。

但如果是長期持有、傳承規劃，后勁不足是硬傷。

淘汰。

終極對決：友邦 vs 安盛

兩輪淘汰后，剩下友邦「環宇盈活」和安盛「盛利2」。

這兩款產品，說實話當時我也糾結了很久。

現在回頭看，它們確實是四大保司里最能打的。

先看基礎收益。

5年繳費，不取錢的情況下：

友邦環宇盈活：

• 第10年3.51%


• 第20年5.69%


• 第30年6.5%

安盛盛利2：

• 第10年3.52%


• 第20年5.82%


• 第30年6.5%

幾乎不相上下。

友邦在四款產品里能排第二，安盛也是第二。

但安盛更均衡，沒有明顯短板，綜合收益能排第一。

兩款產品基礎面都很強，接下來要從細分維度決勝負。

分紅穩定性：友邦略勝一籌

分紅實現率這個指標，直接決定了你的預期收益能不能真正拿到手。

2025年友邦公布了63款產品：

• 平均分紅實現率達93%


• 超過9成的產品分紅實現率高于70%


• 在香港保險公司分紅實現率排行榜里，能排在第一梯隊

安盛呢？

• 2025年公布35款產品


• 平均分紅實現率95%


• 接近8成的產品分紅實現率高于70%

兩家都很穩。

但友邦的產品數量更多、覆蓋面更廣，9成以上產品都能保持70%以上的實現率，穩定性更勝一籌。

幸好當時選對了——如果選了保誠那種3%到1044%的過山車，我現在估計睡不著覺。

提取收益：安盛碾壓全場

如果你買港險是為了"存錢+取錢"兩手抓，那安盛盛利2的優勢就太明顯了。

按常見的566提取方式（5年繳費，第6年開始每年取6%）：

• 安盛盛利2在保單第26年就能做到6.5%的復利


• 更猛的是，它還支持557提取（取7%）


• 提完在保單第23年就能做到6.5%

取得更早，取得更多，綜合收益反而還更快觸頂。

簡直無敵。

反觀友邦環宇盈活：

• 按566方式提取后


• 預期復利最高只能做到6.22%


• 是四款產品里最低的

提取之后的收益表現一般，這是友邦的明顯短板。

最終結論：你的需求決定你的選擇

說了這么多，最后給你一個明確的答案。

如果你看重穩定性，不太會頻繁提取，閉眼選友邦環宇盈活。

友邦的分紅實現率最穩，功能也最全面。

支持紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人，其他三款產品總有功能短板。

如果你看重綜合實力，尤其是有提取需求，選安盛盛利2。

如果非要在4款里選一款綜合能力最強的，就是它。

不提取收益強，提取收益無敵，分紅穩定性僅次于友邦。

安盛唯一的缺點是保證收益比較低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他產品低了一半。

但說實話，買港險圖的就是預期收益，保證收益本來就不是重點。

現在回頭看，我慶幸自己當年做了功課。

選對產品，真的能差出一大截。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣的產品，買法不同，到手成本能差出好幾萬。