友邦「盈御3」連續3年加息：我持有3年后，終于敢說說真實體驗了

你好，我是大賀。

2022年，我買入了友邦「盈御」系列儲蓄險。

當時我也糾結過——港險產品那么多，憑什么選它？

3年過去了，就在前幾個月，我收到了友邦第三次上調分紅的通知。

說實話，這讓我挺意外的。

畢竟2024年以來，全球市場波動加劇，不少保司都在下調預期收益，友邦卻逆勢加息。

現在回頭看，當初的選擇到底對不對？

今天就以一個老客戶的身份，給你們一些參考。

逆勢加息，友邦「盈御3」憑什么？

8月1日，友邦宣布對其王牌儲蓄險「盈御多元貨幣計劃3」等主力產品逆市上調預期分紅。

這已是自2023年以來的第三次上調。

說說我的真實感受：

作為持有人，每年收到分紅檢討報告是常規操作。

但連續3年看到"上調"兩個字，心里確實踏實不少。

市場波動加劇，友邦「盈御3」卻逆勢上調收益——這背后到底是什么在支撐？

公司實力：3280億美元資產的底氣

當時我也糾結過要不要選友邦。

后來讓我下定決心的，是看了它的投資布局。

截至2025年6月30日，友邦集團總資產規模已達3280億美元。

總投資2733億美元，其中69%投向固收類資產。

這是什么概念？

固收類資產以政府及公司債券為主，70%以上投資期限超過10年。

換句話說，友邦用超長期的債券鎖定收益，不跟風追漲殺跌。

逆勢加息這一舉措背后，體現了友邦強大的投資實力和穩健的分紅政策。

現在回頭看，選一家"底子厚"的保司，比追求一時的高收益重要得多。

畢竟儲蓄險一買就是幾十年，公司能不能扛住周期、兌現承諾，才是關鍵。

分紅實現率：連續3年100%的含金量

買港險之前，我最擔心的就是"畫餅"——演示收益寫得漂亮，實際能拿到多少？

這3年我一直在跟蹤友邦的分紅實現率數據。

熱銷產品2024年總現金價值比率全部達100%。

而**「盈御多元貨幣計劃」總現金價值比率連續3年達100%**——這意味著演示多少，就給多少，沒打折扣。

更讓我安心的是，友邦運作超過十年以上的分紅險高達57款。

這些運作超十年的產品中，終期紅利的分紅實現率高達97.6%。

友邦的分紅實現率穩且真實，已經成為多數客戶朋友對友邦的共同認知。

說實話，買之前我也看過其他保司，有的演示收益確實更高。

但如果讓我重新選，我還是會選兌現能力強的。

畢竟收益再高，拿不到手也是白搭。

收益表現：前期穩健，后期韌勁十足

聊完公司實力和分紅兌現，再來看看實際收益表現。

以5萬美金×5年交為例，友邦「盈御3」預期8年回本，18年保證回本。

回本速度在市場上屬于中規中矩。

第20年現價66.8萬美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍。

第30年現價130萬美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍。

在保單第47年，友邦「盈御3」也能達到6.5%的收益峰值。

這樣的收益表現在港險市場屬于中規中矩，前期收益表現一般，但是長線收益韌性強，穩健增值。

說到這里，不得不提一個背景：

2025年1月1日起，延遲退休正式啟動。

男職工退休年齡將從60歲延遲至63歲，女職工從50/55歲延遲至55/58歲。

退休延遲意味著養老規劃要更早開始，「盈御3」的長期收益韌性正好匹配養老需求——第47年達6.5%峰值，剛好覆蓋退休后的提領期。

再看投資策略：

債券固收類型不低于25%、增長型不超過75%。

友邦「盈御3」的動態收益率前期表現一般，越往后，韌勁就越凸顯，更專注長線收益。

當時我也糾結過：市面上有些產品前期收益更高，要不要換？

現在回頭看，如果你的目標是養老或傳承，追求的是幾十年后的穩定現金流，那前期收益高幾個點其實沒那么重要。

關鍵是后期能不能扛住、能不能持續增值。

功能體驗：9幣種轉換+無限次傳承

買港險不僅要看收益，還要看持有體驗。

這3年我最大的感受是：「盈御3」的功能不算最花哨，但每一個都戳中"穩健型客戶"的痛點。

第一，9種貨幣轉換

友邦「盈御3」支持9個幣種轉換：美元、港幣、人民幣、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、澳門元。

2025年人民幣匯率波動明顯加劇——全年累計升值超3%，在岸、離岸人民幣雙雙升破7.05關口。

專家預測2026年匯率將在6.7-7.1區間波動。

這種環境下，能靈活切換幣種就很實用。

比如孩子將來留學去英國，可以轉英鎊；去新加坡工作，可以轉新元。

對于對沖匯率風險、海外定居、旅行、留學以至于全球配置等需求來說，這都是一個不錯的選擇。

第二，財富傳承功能

支持無限次更改受保人及第二受保人。

比如從父母→子女→孫輩，保單價值持續增值，一張保單真的能"富三代"。

新增**"精神無行為能力代領人"功能**——如果受保人不幸失去行為能力，可以預先指定家人代為提領保單價值。

這個功能很人性化，確保特殊情況下資金仍可提取。

第三，保單分拆

自第3個保單周年日起或者保費繳付期滿，每年可申請分拆保單一次。

保單分拆獲批后，后續可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

舉個例子：

一張保單可以拆成三份，35%給小女兒當教育基金，40%留給自己養老，25%給大兒子海外生活。

真正做到"零損耗傳承"。

這些功能不僅為保單提供更多確定性，也讓持有過程更加安心便捷，真正實現"投保無憂、持有省心"。

誰最適合買「盈御3」？

說說我的真實感受：

「盈御3」不是那種讓你一眼驚艷的產品，但越持有越覺得踏實。

如果讓我重新選，我會推薦給這三類人：

第一，穩健型投資者

• 風險偏好較低，看重資金安全


• 偏好穩定可預期的收益


• 能夠長期持有，不追求短期高收益

第二，友邦品牌忠誠客戶

• 認可友邦的品牌價值和服務質量


• 已有其他友邦產品，希望統一管理


• 看重保險公司的長期穩定性

第三，長期財富規劃者

• 投資視野20年以上


• 以財富保值增值為主要目標


• 不急需中期使用資金

給你們一些參考：

如果你追求的是前期高收益、快速回本，「盈御3」可能不是最優選擇。

但如果你要的是幾十年后的穩定增值、省心持有、靈活傳承，它絕對值得放進候選名單。

總結：穩健之王，值得長期持有

在港險新品迭出的市場環境下，友邦「盈御3」通過逆勢加息再次證明其"穩健之王"的地位。

現在回頭看這3年的持有體驗：

分紅兌現100%、連續3次上調收益、功能實用不花哨——如果讓我重新選，我還是會選它。

如果您正在尋找一款省心、穩健、可靠的長期儲蓄工具，友邦「盈御3」絕對值得您的重點考慮。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、找誰買，差別可能比你想象的大得多。

同樣一份保單，有人多交了10萬冤枉錢，有人卻能拿到內部優惠——這中間的信息差，才是真正值錢的東西。