安盛尊尚盈家2：5年保證回本的"港險神話"，我用數據扒了扒真相

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款最近被吹得挺火的產品——安盛尊尚盈家2。

5年保證回本，真有這種好事？

說實話，第一次聽到這款產品的時候，我是有點懵的。

5年保證回本？

保單生效就有81%的保證現金價值？

要知道，安盛自家的老產品盛利，18年才保證回本。

現在突然冒出來一個5年就能保證回本的，這反差也太大了。

作為一個習慣用數據說話的人，我的第一反應不是"真香"，而是——

這里面有什么門道？

我們來算一算。

產品定位：高門檻的財富傳承工具

先說結論：

這款產品不是給普通人準備的。

起投標準15萬美元，折合人民幣100萬出頭。

而且只支持一次性交保費。

什么概念？

你得一次性拿出100多萬，放進去，才能享受那個"5年保證回本"的待遇。

這個門檻，對大多數人來說確實有壓力。

所以我說這款產品的設計定位更偏向于高凈值人群的財富傳承工具。

如果你手頭沒有這個預算，后面的內容可以當作知識儲備，但別硬上。

別人說好不算好，適合自己才算好。

收益拆解：保證收益與預期收益全景圖

好，假設你預算夠，我們來看看這15萬美元能變成多少錢。

先看保證收益：

保單一生效，保證收益就有12萬+美元，相當于首日現金價值81%。

第5年，保證收益達到15萬美元，正式回本。

交完錢就有成效，真的挺有安全感的。

再看預期收益：

• 預期回本時間4年，比保證回本還快一年


• 第15年，預期收益30萬美元，翻倍


• 第21年，預期收益46萬美元，翻3倍


• 第30年，預期收益81萬美元，翻5倍多


• 第70年，預期收益1091萬美元


• 第90年，預期收益4322萬美元

看絕對數字確實很誘人。

但我要提醒一點：

第90年復利IRR才達到峰值6.5%。

看收益要看IRR，別被絕對數字忽悠。

市場橫評：與頂級儲蓄險的正面較量

放到市場上對比，尊尚盈家2的IRR表現如何？

• 10年IRR 4.45%


• 20年IRR 5.51%


• 30年IRR 5.82%


• 50年IRR 6.07%


• 90年IRR達峰值6.5%

說實話，這個復利表現不是很亮眼。

像友邦環宇盈活和富衛盈聚天下，30年復利就達到了峰值6.5%。

也就是說，90年之前，尊尚盈家2的收益優勢都不是很大。

當然也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承和鉆逸傳承都高。

還有一點需要注意：

這款產品只有終期紅利，沒有復歸紅利。

早期要提取的話，會影響保單長期的復利增值。

任何投資都有機會成本，這一點要想清楚。

功能配置：傳承工具的標配與創新

功能方面，先說個需要注意的：

僅支持美元、人民幣、港元投保，沒有多元貨幣轉換功能。

其他傳承工具的標配都有：

• 支持保單分拆


• 支持無限次更換受保人


• 支持指定后備持有人


• 支持終期紅利鎖定，把不確定的終期紅利轉成確定的保證回報

比較有意思的是財富管家服務。

支持定期提取，可以自設提取金額、提款期，還能指定最多3位收款人。

比如子女留學，直接指定孩子當收款人，不用轉來轉去，挺方便的。

安盛背書：老牌保司的信任加持

安盛這家公司不用多說，國際老保司，公司實力很強。

評級方面：

• 標準普爾信用評級AA-


• 穆迪長期債務評級Aa3


• 惠譽國際評級AA

投資策略穩健，分紅表現也不錯。

值得一提的是，安盛承諾把95%的利潤分配給客戶。

不管最后分多少，這個誠意是值得說一說的。

總結：誰適合買尊尚盈家2？

最后幫大家理一理。

安盛尊尚盈家2的最大優勢是5年保證回本，速度最快，首日現金價值81%。

但起投門檻比較高，預期收益沒什么太大的亮點，加上沒有復歸紅利。

適用人群：

首先一定要預算夠。

預算夠的情況下，比較在乎本金安全、或者想要財富傳承的客戶，尊尚盈家2還是不錯的。

有安盛這家公司支撐，比較穩。

說到這里，順便提一句：

2025年銀行存款利率一降再降，有銀行一年內降息7次，3年期定存從2.8%降到2.15%。

胡潤百富的數據顯示，25%的高凈值人群計劃減少銀行儲蓄配置，47%的人在增配保險。

風險和收益要匹配。

低利率時代，資產配置確實需要重新審視。

但還是那句話——

要回歸到個人的需求。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能不能省錢是另一回事。

很多人不知道，同一款產品，渠道不同，成本可能差出一大截。