友邦環宇盈活VS安盛盛利2：選錯一個，30年后差出一套房

你好，我是大賀。

北大碩士，在港險行業深耕9年，專注財富傳承規劃7年，服務過多個家族信托項目。

最近有個數據讓我印象深刻——胡潤百富《2025白皮書》顯示，中國高凈值家庭配置保險的主要目標里，"財富傳承"占了51%。

第一代創富者集中進入退休期，財富傳承從"可選"變成了"必答題"。

很多朋友來問我：友邦環宇盈活和安盛盛利2，到底選哪個？

說實話，這兩款都是香港市場上數一數二的產品。

但問題是，它們的優勢方向完全不同。

選錯了，可能30年后差出一套房的錢。

今天我就用"決策樹"的方式，幫你3分鐘鎖定答案。

如果你追求穩定，選友邦環宇盈活

什么叫"追求穩定"？

就是你最擔心的不是收益不夠高，而是收益不夠"穩"。

你可能經歷過股市的大起大落，也可能見過身邊人買理財踩雷。

你心里很清楚：財富要能傳下去，首先得"保得住"。

如果你是這類人，友邦環宇盈活更適合你。

原因有兩個：

第一，保證收益更高，回本更快

環宇盈活第18年保證回本，盛利2需要第25年才能回本。

差了整整7年。

什么概念？

假設你40歲買，友邦58歲就能確保本金安全，安盛要等到65歲。

這7年的差距，對于需要確定性的人來說，心理賬戶完全不一樣。

而且環宇盈活的保證收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

雖然看起來都不高，但記住——這是"保證"的，是寫在合同里、無論市場怎么波動都會給你的。

第二，分紅實現率更穩

很多人只看預期收益，忽略了一個關鍵問題：預期能不能兌現？

我拉了兩家公司的歷史數據。

友邦超過90%的產品分紅實現率高于70%，而且分紅時間超過10年的產品有36款，平均分紅實現率86%。

這意味著什么？

友邦說給你6%，大概率能給到5%以上。

長期來看，這個穩定性非常重要。

在穩定度和長期的分紅表現上，友邦更勝一籌。

如果你是那種"寧可少賺一點，也不想提心吊膽"的人，選友邦。

如果你需要定期提領，選安盛盛利2

但如果你的需求不一樣——你買這份保險，不是為了放著不動，而是為了將來定期取錢用。

比如給自己做養老金，每年取一筆；或者給孩子做教育金，從18歲開始每年取；又或者提前規劃，讓下一代按你的意愿領錢。

那安盛盛利2的優勢就非常明顯了。

盛利2是目前市場上唯一支持557提取的產品。

什么是557？

就是第5年開始，每年取保費的7%，可以一直取下去。

我給你算一筆賬：

30歲女性，6萬美元5年繳，總共交30萬美元。

從保單第5年開始，每年提取2.1萬美元。

盛利2在保單第23年預期復利可做到**6.5%**并持續。

也就是說，你每年取2.1萬，取到70歲已經累計取了84萬美元，賬戶里還剩40多萬美元。

本金早就回來了，還在繼續生錢。

同樣的提取方案，環宇盈活在保單第38年會斷單，沒辦法做到永續提領。

在取錢之后的收益表現，盛利2的優勢非常明顯。

如果你的規劃是"邊取邊漲"，選安盛。

如果你持有多幣種資產，選安盛盛利2

現在很多家庭的資產配置越來越國際化。

手里有美元、有港幣，可能還有人民幣。

這時候就有個問題：我買保險用美元，將來取錢想換成港幣，怎么辦？

盛利2有個獨家功能——雙重貨幣戶口。

簡單說，就是你可以在同一份保單下以最多兩種貨幣進行儲蓄。

而且這兩個貨幣可按當時匯率隨時轉換，沒有任何手續費用。

目前在整個市場上，只有安盛這一家保司有雙重貨幣戶口功能。

如果你有多幣種資產配置需求，或者將來可能需要在不同貨幣之間靈活切換，盛利2是唯一選擇。

如果你需要靈活操作保單，選友邦環宇盈活

有些朋友買保險，不只是為了收益，還需要保單本身足夠"靈活"。

比如：市場不好的時候，想把收益鎖定??；過幾年市場好了，又想解鎖繼續投資。

又比如：一份保單想分給兩個孩子，需要經常調整。

如果你有這類需求，友邦環宇盈活的功能設計更貼心。

第一，紅利鎖定+解鎖

環宇盈活的紅利鎖定只鎖定非保證收益，保證收益不受影響。

而盛利2在鎖定時，會同時鎖定保證收益和非保證收益。

更關鍵的是，友邦有紅利解鎖功能，盛利2只支持紅利鎖定沒有解鎖功能。

這意味著什么？

你可以根據市場情況靈活調整，而不是"鎖了就鎖死"。

第二，保單分拆超靈活

友邦的保單分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年進行一次。

如果你需要頻繁調整保單結構，友邦的靈活度明顯更高。

傳承不只是給錢，是給安排。

如果你希望保單本身能隨時調整、靈活應對變化，選友邦。

如果你有復雜傳承需求，選安盛盛利2

但如果你的傳承需求更復雜——比如有多個子女，想給每個人不同的安排；或者擔心身故后家人起糾紛——那盛利2的功能更適合你。

第一，支持多名收款人獨立設置

盛利2支持最多3名收款人，每個收款人之間互相獨立互不影響。

什么意思？

你可以給大兒子設置每年取10萬，給小女兒設置一次性取50萬，給老伴設置每月取5000。

三個人各取各的，互不干擾。

而友邦環宇盈活只支持指定1位收款人。

第二，身故保障更高

盛利2特級身故保障最高可做到已交保費額130%，環宇盈活只能做到105%。

差了25個百分點。

如果你交了100萬保費，盛利2最高賠130萬，友邦最高賠105萬。

身故保障是最后的愛。

如果你有復雜的傳承規劃，想讓每個家人都按你的意愿領錢，選安盛。

如果你只存不取，兩個都行

當然，也有一類朋友，買這份保險就是為了長期持有，壓根沒想過中途取錢。

如果你是這類人，其實兩款產品選哪個都可以。

因為在不取錢的時候，如果都選擇5年繳費，兩款產品的預期收益不分上下。

看數據：

兩款產品都是預期第7年回本。

第10年到第21年，盛利2的預期收益更高。

從保單第22年開始，環宇盈活再度領先。

但到保單第30年，兩款產品的預期復利同時達到封頂的6.5%。

中間有來有回，但終點是一樣的。

如果你的計劃就是"放30年不動"，那就看你更看重哪個附加功能，或者更信任哪家公司。

補充：公司背景和分紅實現率

說到公司，很多人會問：友邦和安盛，到底哪個更靠譜？

先說結論：兩家都是頂級公司，選哪個都不會踩坑。

友邦成立于1919年，1931年進入香港市場，在香港已經有接近百年的歷史。

作為香港保險長年的銷冠，不管是在品牌口碑，還是公司的實力上，都得到了市場真金白銀的認可。

2025年上半年非銀行系保險公司標準保費：友邦111億港元排第1，市場份額11.2%。

安盛1817年在法國成立，歷史超過200年，是全球最大的保險集團之一。

安盛在2025年世界500強排第103位，是全球"大而不能倒"的保險集團之一。

分紅實現率方面：

友邦2025年公布63款產品，平均分紅實現率93%；

安盛2025年公布35款產品，平均分紅實現率95%。

兩家保險公司的分紅實現率放在整個市場來看，都非常優秀。

就公司實力來說，安盛的全球體量更大；但友邦在香港地區的市場占有率更高，分紅穩定性更強。

一句話總結：提領選安盛，穩定選友邦

最后幫你梳理一下：

• 收益和提取方面，盛利2更勝一籌——557永續提領是獨家優勢


• 分紅實現率，友邦更穩——長期產品平均86%，超過90%的產品高于70%


• 功能和公司，旗鼓相當，各有優勢——多幣種選安盛，靈活操作選友邦

如果你需要定期取錢、有多幣種需求、或者傳承規劃復雜，選安盛盛利2。

如果你追求穩定、看重保證收益、或者需要靈活調整保單，選友邦環宇盈活。

財富要能傳下去，關鍵是選對工具。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更大。

同樣的保障，有人多花了10萬，有人省下了10萬——這就是信息差。