安盛盛利2：被吹成"港險提領王"的產品，有3個坑必須說清楚

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天說點大實話，聊聊最近港險圈被吹上天的安盛盛利2。

結論先行：盛利2確實是當前市場最強儲蓄險之一

別被忽悠了，我先把結論擺出來——安盛盛利2確實很能打。

但它絕不是完美的。

這款產品最近火得一塌糊涂，核心賣點就是"557提領"：

5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

聽起來很美對不對？

但我以前在銀行的時候，見過太多客戶被一個亮眼數據帶跑，結果忽略了產品的全貌。

提領只是安盛盛利2眾多優點中的一個，并不能完全概括這款產品。

我反復研究了這款產品的所有資料——產品手冊、計劃書、公司過往分紅實現率、保單條款，今天就從五個維度給你拆透：

• 產品收益


• 提領表現


• 分紅實現率


• 特色功能與細節


• 產品瑕疵

先說結論：盛利2有一些小問題，但仍是市場上最強的產品之一。

接下來我一個個給你論證。

論據一：全港唯一557提領，這個實力確實恐怖

這個坑我見太多人踩了——很多人只看提領比例，不看提領之后保單還剩多少價值。

盛利2為什么敢喊"557提領"？

核心在于它的保單結構。

從數據來看，盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。

這意味著什么？

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

我們來看實際對比。

30歲女性，6萬美元5年繳，從第5年開始每年提取總保費的7%（即每年提4200美元）：

• 盛利2第10年現金價值267,803美元，IRR 3.85%


• 星河尊享2第10年現金價值240,527美元，IRR 2.85%

更關鍵的是，星河尊享2在第63年就斷單了。

而盛利2可以持續到70年以上。

557提取后，盛利2的復利在第23年就能達到6.5%，越戰越勇。

市場上其它所有產品，沒有一個能做到這樣大比例、這樣早的557提領。

它是全港唯一，實力超級恐怖。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

論據二：靜態收益綜合最均衡，不提領也能打

說點大實話，很多人被提領數據吸引，忽略了一個問題——如果我不提領呢？

不提取情況下，5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

以0歲男孩、10萬美元5年繳為例：

• 第10年現金價值660,340美元


• 第20年現金價值1,387,972美元


• 第30年現金價值2,925,600美元


• 預期回本周期僅7年

跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的。

但一直數一數二，是綜合各個階段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長乏力，被很多產品反超。

打個比方，就像跑800米。

宏摯傳承第一圈沖得最猛，但第二圈就累了。

盛利2第一圈雖然不是最前面的，但緊跟前兩名，第二圈也最先沖過終點。

論靜態收益，盛利的綜合成績是最好的。

論據三：566提領也是市場領先

銀行不會告訴你的是，557太激進不敢用，還有566可以選。

566提?。?年繳費，第6年開始每年提取本金的6%。

提完之后，盛利2的剩余收益幾乎領先市場所有產品。

而且提取完之后，20年復利已經做到6.41%，保單第26年就能達到6.5%！

到567檔位，很多產品就已經不支持了，提著提著就會斷單，提不出來。

而盛利依然獨占鰲頭。

論據四：安盛分紅實現率穩健，第二梯隊但夠用

這個坑我見太多人踩了——只看產品演示收益，不看公司歷史分紅兌現能力。

我們團隊花了兩周時間，從12家主流港險公司官網扒取了上千條數據，做了全面對比。

安盛的表現：

• 過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上


• 分紅實現率達80%及以上的數據占比9成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

安盛最終排名第二梯隊，被一個重疾險的異常數據（分紅實現率只有28%）拖累了。

如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

作為全球最大的保司，不要小看安盛。

它是穩健選手的代表。

順便說一句，2025年上半年銀行理財產品平均年化收益率已經跌到2.12%，還有**44%**的產品收益不到2%。

盛利2長期IRR可達6.5%，是銀行理財收益的3倍以上。

加分項：首創功能與貼心細節

盛利2給我的一個更大驚喜是，它在功能和細節上做了全面升級。

1. 貨幣轉換：9種貨幣，0手續費

支持美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元互相轉換。

從第3個保單周年日開始可轉換，而且0手續費。

貨幣轉換給足了誠意，0手續費在整個市場里都是很少見的。

2. 雙貨幣戶口：市場首創

從第5個保單周年日起，可以使用雙貨幣戶口功能。

主要貨幣戶口等于保單貨幣，環球貨幣戶口可從8種貨幣中選1種。

這個功能很實用。

比如你要出國看望定居海外的孩子，可以把保單的紅利鎖定一部分放在這個戶口，也有活期利息，隨用隨取，很方便。

3. 財富管家：最多3位收款人，定制打款

財富管家功能是安盛首創的，其它保司有類似功能但都不如安盛做得好。

可以為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

保單直接打給第三方，不經過你的手，隱私性很棒。

4. 身故賠付：最低130%

普通香港儲蓄分紅險身故最低賠付保費的**101%-105%**左右，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2，只要滿足一定條件，身故最低可賠付總保費的130%，給足了關懷。

扣分項：保證低、紅利不能解鎖

說點大實話，盛利2不是沒有缺點。

1. 保證回本慢，保證收益幾乎墊底

5年繳費的話，保證回本時間是25年，長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。

因為不管哪個產品保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

2. 紅利只能鎖定，不能解鎖

對于很懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能——可以根據市場情況判斷什么時候該鎖定止盈，什么時候解鎖重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔。

紅利只支持鎖定不支持解鎖是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

3. 安盛有個歷史異常值

安盛有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%，雖然不代表整體水平，但確實存在。

大賀說點心里話

盛利2的優缺點我都擺出來了，但怎么買、能省多少錢，這里面還有更大的信息差。