萬通「富饒萬家」：銀行存款利率跌破1%，這款港險憑什么讓我前同事都心動了

你好，我是大賀。

前幾天，一個在銀行干了8年的老同事突然問我：

"你現在做港險，真的比我們賣理財強？"

我把「富饒萬家」的計劃書發給他，他沉默了半天，回了四個字：

"我也想買。"

銀行存款利率跌成這樣，我都替你著急。

2025年5月20日，六大國有銀行第七次同步下調存款利率，1年期定存降到了0.95%。

10萬塊存一年，利息從1100塊變成950塊。

更扎心的是，商業銀行凈息差已經跌到**1.43%**的歷史新低，遠低于1.8%的警戒線。

這意味著什么？

存款利率還會繼續降。

所以今天，我想跟你聊聊三個家庭的故事。

他們的需求完全不同，但最后都選擇了同一款產品。

三個家庭，三種需求，一份保單

張先生，52歲，上海某企業高管，最擔心的是退休后每月能穩定領多少錢。

李太太，45歲，深圳企業主，三個孩子，最頭疼的是怎么把家產分得清清楚楚。

王先生，38歲，杭州互聯網從業者，手里有一筆美元，想找個能跑贏通脹的長期去處。

三種人生階段，三種核心訴求。

但他們研究了一圈，最后都把目光鎖定在了萬通「富饒萬家」。

不是因為這款產品"什么都好"。

而是因為它在各自最在意的那個點上，確實做到了市場頂尖。

接下來，我帶你走進他們的決策過程。

張先生的養老賬本：每月穩定領錢的安心

張先生今年52歲，再過幾年就要退休了。

他算過一筆賬：

按現在的生活水平，退休后每個月至少需要2萬塊才能維持體面。

社保養老金大概能覆蓋一半，剩下的缺口怎么填？

"我以前賣理財的時候，客戶問我最多的就是這個問題。"

我跟張先生說："銀行理財能給你預期收益，但沒人敢給你保證。"

保證收益這四個字，現在太稀缺了。

張先生最打動我的一句話是：

"我不怕收益低一點，我怕的是不確定。萬一活到90歲，錢花完了怎么辦？"

這正是「富饒萬家」最硬核的地方——

它是目前全市場唯一支持12種終身年金轉換的儲蓄險。

保單生效滿10年，被保人年滿55歲，就可以把部分或全部現金價值轉換成終身年金。

你可以選擇固定金額每月領，也可以選擇每兩年遞增5%對抗通脹，甚至可以設置夫妻聯合領取，一方離世后另一方繼續領。

張先生最后選了"遞增終身年金+100%現金價值回奉保證"這個組合。

意思是：

活著的時候年金越領越多，萬一中途走了，已交的本金還能全額返還給家人。

更貼心的是，這次升級新增了**「彈性提取權益」**。

張先生可以從第1個保單周年起就設置自動提款指令，比如每月固定給老家父母賬戶打3000塊養老金。

設置一次，終身有效，隨時可以改。

我以前賣理財，現在推港險，是因為真的更好。

銀行理財能給你4%的預期，但到期可能只有3%。

「富饒萬家」的年金轉換是寫進合同里的，保險公司必須兌現。

這就是確定性的價值。

李太太的傳承規劃：三個孩子，一份清晰的安排

李太太的煩惱很典型：

三個孩子，大的已經工作，小的還在讀高中。

"我和先生這些年攢了點錢，但怎么分給孩子是個大問題。"

"直接給現金吧，怕他們亂花。"

"寫遺囑吧，總覺得不吉利。"

"買房產吧，以后還要交遺產稅......"

她試過很多方案，最后發現港險的保單架構是最靈活的。

「富饒萬家」這次升級，把第二保單持有人和后備被保人的名額從1人擴展到了3人。

這意味著什么？

李太太可以把三個孩子都提前寫進保單里，按順位排好。

萬一她和先生有什么意外，保單會按照預設的順序自動傳承給孩子，不需要走繁瑣的法律程序。

更絕的是保單分拆功能。

等孩子們都成年了，李太太可以把一張大保單拆成三張小保單，每個孩子一張，各自獨立運作。

分拆的時候，還可以為每張小保單再提名最多3位指定人士。

"這就像提前寫好了一份活的遺囑，"李太太說。

"而且隨時可以改，不用每次都去公證處。"

除了傳承架構，「富饒萬家」還保留了：

• 11種自選身故賠付選項


• 精神上無行為能力預設指示權益


• 保單暫托


• 保費假期


• 保費豁免

說白了，這不只是一份保險。

而是一套完整的家庭財富管理系統。

在財富傳承的規劃上，它提供的靈活性和定制化能力，是國內任何理財產品都做不到的。

王先生的美元配置：25萬變146萬的長期復利

王先生的情況比較特殊。

他在杭州一家互聯網公司做技術總監，前幾年公司上市套現了一筆美元。

"這筆錢放在美國銀行賬戶里，利息少得可憐。換成人民幣吧，又擔心匯率波動。"

我問他："這筆錢你打算什么時候用？"

他說："至少20年內不會動?？赡芰艚o孩子出國讀書，也可能作為自己的養老補充。"

存銀行不是不行，是太虧了。

國內大額存單3年期平均利率只有2.197%，5年期更慘，只有2.038%，出現了利率倒掛。

美國那邊也好不到哪去，高息周期已經見頂。

我給王先生算了一筆賬：

假設他投入5萬美元，連續交5年，總共25萬美元本金。

按「富饒萬家」的預期收益：

• 第7年，預期回本


• 第10年，現價31.8萬美元，是本金的1.2倍


• 第20年，現價71.6萬美元，是本金的2.8倍


• 第30年，現價146.3萬美元，是本金的5.85倍

別被"預期收益"忽悠了，要看保證能拿多少。

這一點「富饒萬家」做得很實在：

保證13年回本，保證收益率峰值達到0.55%。

目前全市場保證收益率能超過0.5%的儲蓄分紅險，只有6款。

預期回報率的增長曲線也很聰明：

第10年達到3.05%，第20年躍升至6.0%，第30年穩定在6.5%。

前期穩健積累，中期強勢發力，后期穩穩占據第一梯隊。

王先生還有一個顧慮：

萬一以后孩子去歐洲留學，需要歐元怎么辦？

「富饒萬家」支持10種貨幣，包括美元、港元、人民幣，甚至市場罕見的瑞士法郎。

保單生效1年后，可以隨時自由轉換貨幣。

對于持有20年以上的長期規劃，這個預期回報確實極具吸引力。

三個家庭的共同選擇：為什么是萬通？

聊到這里，你可能會問：

收益看起來不錯，但萬通這家公司靠譜嗎？

分紅能兌現嗎？

這是最關鍵的問題。

我以前在銀行，見過太多"預期收益6%，實際到手3%"的案例。

先說公司背景。

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設在香港，澳門也有分公司。

不是什么野雞小公司。

再說分紅實現率。

萬通目前在售的儲蓄險產品不多，但整體分紅實現率表現在95%以上。

這個數字什么概念？

就是說，當初計劃書上寫的預期收益，95%以上都兌現了。

分紅實現率表現相當給力。

為什么能做到？

看看他們的投資策略就明白了。

截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

在固定收益資產組合中，94%以上投資于傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券。

簡單說，就是以債券為主，分散策略強，不賭博，穩扎穩打。

再橫向對比一下。

「富饒萬家」相比前作「富饒千秋」，提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。

收益表現堪稱"蛻變"，綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊。

從這張市場橫向對比表可以看到：

在保證回本速度（13年）、預期回本速度（7年）、到達6.5%的時間（30年）這三個關鍵指標上，「富饒萬家」都處于第一梯隊。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能都有堅實后盾。

你是哪一類？找到屬于你的配置方案

回顧一下三個家庭的故事：

張先生看中的是養老確定性——12種年金轉換，終身鎖定現金流，活多久領多久。

李太太看中的是傳承靈活性——3人提名、保單分拆、自動繼承，把家產安排得明明白白。

王先生看中的是長期增值性——30年5.85倍，10種貨幣自由轉換，美元資產穩健增值。

萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

你是哪一類？

如果你手里有一筆20年內不急著用的錢，正在發愁往哪放。

如果你開始認真思考養老規劃，想要一份確定的終身現金流。

如果你有多個孩子，想提前把傳承架構搭好，省得以后麻煩——

那「富饒萬家」值得你認真研究一下。

大賀說點心里話

銀行存款利率還會繼續降，這是大勢所趨。

現在能鎖定的長期收益，以后可能就鎖不住了。

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