2025港險公司排名出爐：87%的錢被10家瓜分，你選對了嗎？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2024年內地訪客赴港投保628億港元，2025年Q1更是突破180億。

錢在往香港涌，但我發現一個問題——很多人選保司的方式，跟買菜差不多：哪個名氣大買哪個，哪個朋友買了買哪個。

這種選法，大概率會踩坑。

今天這篇，我不按老套路給你堆排名、講歷史。

我換個思路：先問你要什么，再告訴你買什么。

雞蛋不能放一個籃子，配置比擇時更重要。

尤其是2025年人民幣從7.35一路升到7.01，匯率這把雙刃劍揮得越來越快，多幣種配置已經不是"可選項"，而是"必選項"。

買港險前先問自己：你要什么？

2025年上半年，香港保險業新單保費達1737億港元，同比增長50.3%。

這個增速，說明大家對港險的熱情還在持續升溫。

但熱情歸熱情，選錯了就是交學費。

我見過太多這樣的案例：

沖著"高收益"買了保誠，結果發現自己根本受不了分紅波動，天天焦慮。

沖著"大品牌"買了友邦，后來才知道自己其實更需要靈活提取，但產品不支持。

排名之外，適配才是王道。

選保司本質是選"實力+適配性"。

實力決定下限，適配決定上限。

你是求穩的人，就別碰高波動產品。

你需要現金流，就別買回本周期長的。

這是結構性機會，但前提是你得搞清楚自己屬于哪類人：

• 追求穩定型：不想操心，分紅能兌現就行


• 風險進取型：愿意承擔波動，追求更高收益


• 中資偏好型：信賴國企背景，心里踏實


• 現金流優先型：需要靈活提取，流動性第一


• 期限導向型：20年內用錢 vs 20年后傳承

想清楚這個問題，后面的選擇就簡單多了。

場景一：追求穩定，不想操心

如果你是這類人——買完就想躺平，不想天天看收益，不想擔心分紅打折——那你需要的是分紅穩定+品牌過硬的組合。

先看數據。

我整理了主流保司的歷年平均分紅實現率：

這張表信息量很大，我幫你劃重點：

安盛：周年紅利95%、終期紅利95%、總實現率95%。

三個數字高度一致，說明什么？

穩。

不管是短期還是長期，安盛的分紅兌現能力都很扎實。

而且安盛不只是穩，還大。

連續十年蟬聯全球第一保險品牌，業務遍及54個國家，服務1.05億客戶。

這種體量的公司，"大到不能倒"不是吹的。

友邦：周年紅利89%、終期紅利102%、總實現率93%。

終期紅利超過100%，說明長期持有的客戶拿到了比預期更多的錢。

作為泛亞地區最大獨立上市人壽保險集團，友邦在香港深耕近百年，2860億美元總資產，350萬港澳客戶，底子厚實。

穩定型客戶的推薦組合：

• 安盛「盛利2」：30年IRR 6.5%，首創557提取模式


• 友邦「環宇盈活」：30年IRR 6.5%，分紅穩定


• 友邦「盈御3」：支持多元貨幣轉換，適合有全球配置需求的家庭

看長不看短，這三款產品都是"買完不操心"的典型代表。

場景二：愿意承擔風險，追求更高收益

如果你心態夠穩，能接受短期波動換長期高收益，那可以考慮更激進的配置。

但激進不等于賭博，你得先搞清楚"高收益"背后的代價是什么。

保誠，就是典型的"高風險高回報"選手。

先看數據：周年紅利74%、終期紅利72%、總實現率73%。

這個數字在頭部保司里確實偏低。

但你要理解保誠的投資策略——它的資產配置更偏向權益類，波動大，但長期潛力也大。

保誠「信守明天」28年可以達到6.5%的收益，前提是你能拿得住。

保誠1848年在英國創立，1964年進入香港，服務超130萬客戶，是亞洲規模最大的歐資壽險公司。

它的問題不是實力不行，而是產品風格更適合風險承受能力強的朋友。

周大?！附承膫鞒?」，則是另一種玩法。

它有個獨特的"財富增值調配/躍進選項"，簡單說就是給你更多主動選擇權。

如果你對市場有判斷，愿意參與資產配置決策，這款產品能給你更大的操作空間。

周大福人壽背靠新世界集團，服務香港超30年，惠譽A-、穆迪A3評級，在高端客戶市場有獨特優勢。

進取型客戶的推薦組合：

• 保誠「信守明天」：28年達6.5%，適合長期持有、心態穩的投資者


• 周大?！附承膫鞒?（財富躍進）」：主動配置空間大，適合有投資經驗的客戶

匯率是雙刃劍，收益也是。

高收益產品不適合所有人，選之前先問問自己：如果分紅實現率只有70%，你能不能睡得著？

場景三：信賴中資，看重國企背景

很多內地客戶，尤其是體制內的朋友，對中資背景有天然的信任感。

這種偏好沒問題，中資保司在香港確實有獨特優勢。

中國人壽（海外），是中國人壽境外唯一全資子公司。

2024年新業務保費同比增長35%，其中內地客貢獻超70%。

這個數據說明什么？

內地客戶用腳投票，認可度很高。

國壽海外的「傲瓏盛世」，255提領表現優秀，意思是第2年開始，每年可以提取5%，連續提取5年。

對于需要早期現金流的客戶來說，這個設計很實用。

中國太平，是中國唯一一家管理總部在香港的中管金融企業。

太平人壽（香港）2015年正式開業，雖然起步晚，但增長速度驚人——總資產從2016年的13.4億港元增長到2024年的超50億港元。

中國太平2023年《財富》世界500強排名第385位，實力背書夠硬。

中資偏好型客戶的推薦：

• 國壽「傲瓏盛世」：中資龍頭+早期提領靈活


• 太平相關產品：國企背景+高速成長

選中資不是"土"，是一種資產配置策略。

雞蛋不能放一個籃子，但也不是說所有雞蛋都得放外資籃子里。

場景四：需要靈活提取，現金流優先

有些朋友買港險，不是為了30年后傳承，而是為了中途能用錢。

孩子留學、自己退休、突發支出……這些場景都需要產品有足夠的流動性。

永明「星河尊享2」，主打一個"靈活"。

1%頂格保證回報，在行業里屬于保證收益最高的那一檔。

保證收益高，意味著你的本金安全墊更厚，提前支取也不會虧太多。

永明1865年成立于加拿大，1892年進入香港，扎根超130年。

管理資產規模高達8萬億港元，連續14年入選全球100間最可持續發展企業。

這種老牌保司，穩定性和服務都有保障。

安盛「盛利2」，首創557提取模式。

什么意思？

第5年開始，每年提取5%，連續提取7年。

這個設計對于需要穩定現金流的退休人群非常友好。

而且30年IRR 6.5%，收益也不拉胯。

富衛「盈聚天下」，特點是短期回本。

如果你對流動性要求極高，不想資金被鎖太久，富衛這款產品的回本周期比較短，適合作為資產配置中的"活錢"部分。

富衛2013年在亞洲成立，雖然年輕，但2025年上半年總保費同比增長129.3%，是所有頭部公司里增長最猛的黑馬。

現金流優先型客戶的推薦：

• 永明「星河尊享2」：1%頂格保證+靈活提取


• 周大福「匠心傳承2」：財富增值調配選項


• 安盛「盛利2」：557提取模式

配置比擇時更重要，但流動性同樣重要。

別把所有錢都鎖死，留足活錢才能應對不確定性。

場景五：短期穩健vs長期傳承

最后一個維度：你的錢，打算用多久？

20年內要用——選短期穩健型

宏利「宏擎傳承」，前20年收益領先。

如果你的投資期限在20年以內，宏利這款產品的性價比很高。

宏利在香港開展業務超125年，是香港最大強積金服務供應商，市占率27.3%。

全球投資資產總額4172億加元，投資能力經過時間驗證。

20年以上+傳承——選長期增值型

友邦「環宇盈活」，30年IRR 6.5%，分紅穩定。

如果你的目標是財富傳承，這款產品的長期表現非常扎實。

永明「星河傳承2」，10年保證回本，35年IRR 6.5%。

既有保證回本的安全墊，又有長期高收益的潛力，適合既想穩又想增值的客戶。

順便提一下萬通，在香港每4張年金保單就有1張來自萬通保險，年金領域的專業度很高。

期限導向型客戶的推薦：

• 短期穩?。?0年內）：宏利「宏摯傳承」


• 中長期增值（20年+傳承）：友邦「環宇盈活」、「盈御3」、永明「星河傳承2」

看長不看短，但"長"和"短"的定義因人而異。

搞清楚自己的時間線，再選產品。

全景速查：10家保司+10款產品一表看清

說了這么多場景，最后給你一個全景速查工具。

先看市場格局：

排名前10的保司，占據了87.4%的市場份額。

頭部效應非常明顯，資源和客戶越來越向大公司集中。

友邦總保費184億港元，占**10.6%**市場份額，非銀保司中排名第一。

富衛總保費同比增長129.3%，是增速最猛的黑馬。

消費者選擇頭部保司，可享受更穩健的財務實力、更長期的服務保障。

但選保險公司，不僅要看排名與規模，更要看其產品是否契合你的財務目標、風險偏好。

最后這張表，幫你把10家保司+10款產品一網打盡：

終極選購指南：

• 穩定性+品牌：安盛「盛利2」、友邦「環宇盈活」、「盈御3」


• 追求高收益：保誠「信守明天」、周大福「匠心傳承2（財富躍進）」


• 中資信賴：國壽「傲瓏盛世」


• 靈活現金流：永明「星河尊享2」、周大?！附承膫鞒?」


• 短期穩健（20年內）：宏利「宏摯傳承」


• 中長期增值（20年+傳承）：友邦「環宇盈活」、「盈御3」、永明「星河傳承2」

這是結構性機會，但機會只屬于選對的人。

大賀說點心里話

選對保司和產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比你想象的大得多。

同樣一份保單，有人多交10萬，有人少交10萬——這不是段子，是真實發生的事。