通宵扒完158家香港保司，這份避坑榜單我勸你直接抄作業

你好，我是大賀。

先鋒網信700億暴雷，維權6年才立案。

海銀財富被查，4.66萬客戶血本無歸。

銀行R2理財都開始虧錢了——這年頭，錢放哪兒才安全？

這個問題我被問了不下500遍。

說實話，我自己也踩過理財暴雷的坑，那種感覺，懂的都懂。

所以現在我做測評，第一原則就是：保本才是第一位，別被花里胡哨的東西迷惑。

前陣子通宵扒了香港保監局公布的158家保險公司，從公司背景、評級、償付能力一路篩下來，最后敲定了15家靠譜保司。

今天這篇，直接給你抄作業的答案。

直接抄作業：儲蓄險TOP4

廢話不多說，先上結論。

如果你就想找個安全的地方放錢，追求確定性收益，以下四款產品，閉眼選一個都不會錯。

第一檔：短期鎖定收益

立橋人壽「智選儲蓄保」

一次性交清保費，最快2年就保證回本。

5年保證單利4.48%。

什么概念？

相當于做一個5年期定存，但利率遠高于內地銀行。

現在國內大額存單3年期才2%出頭，這個直接翻倍還多。

適合誰？

5年左右沒有用錢需求，就想找個安全的地方讓錢增值的朋友。

這個坑我替你踩過了：很多人覺得立橋是"小公司"不敢買。

但你看它償付能力314%，標普AA評級——比很多"大品牌"還硬。

選保司比選產品更重要，評級和償付能力不會騙人。

第二檔：中期資產規劃

宏利「宏摯傳承」

6年預期回本，9年復利4%。

14年復利5.85%且本金翻倍，21年復利6%本金翻3倍。

前20年的收益表現，橫向對比下來確實亮眼。

而且宏利這家公司深耕香港128年了，資本實力雄厚，不是那種"野雞公司"。

適合誰？

追求前/中期資產規劃的朋友。

比如給孩子存教育金、自己存一筆養老啟動資金。

高收益都是有代價的——代價就是你得拿得住。

6年回本，意味著6年內退保是虧的。

想清楚這筆錢能不能放6年以上再下手。

第三檔：長線高收益

友邦「環宇盈活」

10年復利3.47%，20年復利5.67%，30年復利6.5%。

收益表現穩居第一梯隊。

而且友邦的分紅實現率是全港第一。

什么意思？

就是人家承諾的收益，真的能兌現。

這點太重要了。

很多產品演示收益很美，實際拿到手縮水一大截。

友邦的歷史兌付記錄擺在那兒，長期持有下來，收益和穩定性都有保障。

適合誰？

愿意長期持有、追求資產穩健增值的朋友。

第四檔：穩定現金流

永明「萬年青星河尊享2」

保證13年回本，長線保證收益率1%。

你可能覺得1%很低。

但注意，這是保證收益。

在各種現金流提取方式下，整體的賬戶預期余額表現都是最亮眼的。

永明這家公司成立160年了，香港業務也做了133年。

分紅實現率穩健，安全性和穩定性拉滿。

適合誰？

有現金流需求、追求穩定的朋友。

比如想給自己安排一筆確定的養老金。

直接抄作業：年金險TOP3

儲蓄險是"存錢"，年金險是"領錢"。

如果你的需求是退休后有持續穩定的現金流，看這部分。

第一檔：即買即領

太保「鑫相伴終身年金」

買完當年就能開始領錢，保證派息率2.5%。

在保證派息的基礎上，每年還有周年紅利抗通脹。

第5年起周年紅利提升至0.8%，綜合派息率3.3%。

更關鍵的是，第8年保證現金價值+已領年金就已經覆蓋總保費了，相當于"回本"。

后續領的都是純增值，長線收益率5.55%。

適合誰？

年紀偏大、當下就有養老需求，又想實現資產增值的朋友。

比如55歲以上，想馬上開始領錢的。

第二檔：均衡養老

安達「安心退休年金」

這款產品橫向對比下來很均衡，普適性最強。

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例：

• 每年保證領總保費4.47%


• 領到100歲保證領取占總派息70%


• 非保證分紅不超30%

高保證低分紅，確定性強。

預算一致的情況下，它每年確定的派息夠多，能夠覆蓋養老開銷。

還有持續增長的分紅抗通脹。

早逝也有現金價值，不怕虧。

適合誰？

還比較年輕、打算規劃未來養老，追求養老確定、均衡的朋友。

別被花里胡哨的東西迷惑——很多年金產品演示收益很高，但仔細一看，非保證部分占大頭。

安達這款，70%是保證的，踏實。

第三檔：靈活養老

萬通「多元終身年金」

需要等到55歲，或者保單存滿10年，才能開始派息。

靈活優勢有三點：

第一，轉年金前相當于一個萬能險。

保底2%實際4%的基本利息，可以靈活增減保費、提取資金。

第二，轉年金時給了12種年金權益選擇。

從定額終身年金到聯合年金、危疾雙倍年金都有。

第三，支持部分轉年金，不用一次性全轉。

適合誰？

比較年輕、規劃未來養老，同時看重養老規劃靈活性、有特定養老需求的朋友。

這些保司憑什么被推薦？

產品好不好，得看背后的公司硬不硬。

選保司比選產品更重要。

這是我踩過坑之后最大的教訓。

上面推薦的產品，背后的保司我都扒過底了，給你看幾個核心數據：

友邦AIA：成立1919年，香港業務做了94年，總部就在香港。

償付能力257%，標普AA-，穆迪Aa2，惠譽AA——三大評級機構全是高分。

投資策略76%固收類24%權益類，穩健為主。

在亞太區壽險、高凈值客戶服務方面表現出色。

客戶服務出色，品牌知名度高，產品靈活性強。

分紅實現率全港第一，不是吹的。

宏利Manulife：成立1887年，香港業務128年。

償付能力229%，標普AA-，穆迪A1，惠譽AA-。

79.5%固收類，投資風格偏保守，還是香港強積金市場領導者。

在保障與儲蓄結合產品設計、長期財富傳承規劃方面有優勢。

138年的老牌公司，穿越過多少次金融危機了。

永明SunLife：成立1865年，香港業務133年。

償付能力200%+，標普AA，穆迪Aa3。

75%是固定收益，97%的固定收益評級為投資級別。

在教育金、養老金規劃等長期儲蓄產品方面有特色。

160年的公司，比很多國家歷史都長。

立橋人壽WellLinkLife：成立2010年，相對年輕。

但償付能力314%，標普AA——評級比很多"百年老店"還高。

太保香港CPIC：成立1991年，香港業務2021年才開始，算是"新兵"。

但償付能力256%，標普A，穆迪A3，背后是中國太保這個大靠山。

安達人壽ChubbLife：成立1985年，總部瑞士蘇黎世。

償付能力436%——全場最高。

標普AA，穆迪Aa3。

萬通YFLife：成立1851年，174年歷史。

香港業務50年。

償付能力240%+，惠譽A-。

本地市場深耕多年，產品貼合香港居民儲蓄與保障需求。

這些數據意味著什么？

償付能力超過150%就是監管紅線以上，200%以上是健康，300%以上是非常充裕。

標普AA級以上，意味著"極強的償付能力"。

對比一下內地那些暴雷的理財平臺——海銀財富操控數十家空殼公司構筑超700億元"嵌套資金池"，誰查得到？

先鋒網信暴雷6年才立案，誰等得起？

港險保司受香港保監局嚴格監管，償付能力每年公開披露，評級機構獨立打分，想造假都難。

158家保司，我是怎么篩的

可能有人好奇：香港那么多保險公司，你憑什么說這15家靠譜？

給你看篩選邏輯。

根據香港保險業監管局公布的名單，截至2025年6月30日，香港共有158家授權的保險公司。

158家里包括：經營一般業務85間、經營長期業務51間、經營綜合業務19間、經營特定目的業務3間。

第一輪篩選：業務類型

特定目的的保險公司、一般業務的保險公司不符合儲蓄險/年金險需求，直接篩掉。

我們要的是長期業務和綜合業務的保司。

第二輪篩選：實際經營情況

剩下的70家里，情況也很復雜：

有的是同一品牌下的不同辦事處，本質上算同一家。

有的雖然登記授權了，但主要經營地址不在香港。

有的業務根本不面向大陸客戶……

這些也篩掉。

第三輪篩選：硬指標

從公司背景、標普評級、償付能力充足率這些核心指標出發，優中選優。

最后剩下符合要求的，也就30多家。

再從中挑出15家相對更靠譜的，就是今天這份榜單。

完整榜單：15家靠譜保司

除了上面重點介紹的7家，還有8家也值得關注：

安盛AXA：成立1817年，208年歷史，總部法國。

償付能力216%，標普AA-，穆迪Aa3，惠譽AA。

固定收益占74%，全球分散配置。

在全球投資視野、資產管理專業度方面表現突出。

保誠Prudential：成立1848年，177年歷史，總部英國。

償付能力280%，標普A，穆迪A2，惠譽A-。

投資策略比較激進，70%權益類30%固收類，側重亞洲市場。

在財富保障與傳承規劃、提供長期穩定分紅方面表現出色。

忠意Generali：成立1975年，50年歷史，總部意大利。

償付能力210%，穆迪A3，惠譽A。

富衛FWD：成立2013年，12年歷史，總部香港。

償付能力290%，穆迪A3，惠譽A。

在數字化保險服務、創新產品設計方面滿足年輕客戶群體需求有優勢。

周大福人壽CTFLife：成立1970年，55年歷史。

償付能力337%，穆迪A3，惠譽A-。

中銀人壽BOC Life：成立1998年，總部香港。

償付能力210%+，標普A，穆迪A1，惠譽A。

在銀保渠道、穩健儲蓄、多貨幣轉換、財富傳承方面有優勢。

背后是中國銀行，國資背景。

國壽海外ChinaLife：成立1933年，92年歷史。

償付能力208%，標普A，穆迪A1，惠譽A。

太平香港ChinaTaiping：成立1929年，96年歷史。

償付能力282%，標普A，惠譽A。

這15家保司，覆蓋了國際老牌、中堅力量、國資背景三大類型。

不管你偏好哪種風格，都能找到合適的選擇。

最后再強調一遍：選保司比選產品更重要。

產品可以換代升級，但保司的底子是換不了的。

百年歷史、國際評級、償付能力——這些才是你的錢能不能安全拿回來的根本保障。

大賀說點心里話

榜單給你了，產品也推薦了。

但怎么買、找誰買，這里面的門道可能比選產品本身更重要。