安盛尊尚盈家2：5年保證回本的"養老神器"，為什么我勸你冷靜？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺很多人問我安盛尊尚盈家2這款新產品，說是"5年保證回本"，問我是不是真有這么好。

我研究完之后，想先給你算一筆賬：

假設你現在月入2萬，退休后社保能給你多少？

按40%的替代率算，也就8000塊。

剩下1.2萬的缺口，30年就是432萬。這個窟窿，你打算怎么補？

這也是為什么我要認真聊聊這款產品——養老不能只靠社保，時間是復利最好的朋友。

一句話結論：高凈值人群的保本神器，但不適合追求高收益

先說我的判斷：

安盛尊尚盈家2，適合預算夠、求穩、想做財富傳承的人。

但如果你追求極致收益，它不是最優解。

為什么這么說？

這款產品最大的賣點就是5年保證回本，速度是目前市場上最快的。

但代價是什么？

起投門檻15萬美元起，一次性交清，預期收益在同類產品中只能算中規中矩。

說白了，它的設計定位就是高凈值人群的財富傳承工具——你在乎的是本金安全、穩定增值、傳給下一代，而不是短期搏高收益。

如果你預算夠，又比較在乎本金安全，尊尚盈家2確實是個不錯的選擇。

但如果你預算有限，或者想要更高的預期回報，那可能要再看看其他產品。

下面我展開說說，為什么我得出這個結論。

論據一：保證收益業內最快

先看最核心的賣點——保證回本速度。

安盛之前賣爆的盛利，18年才保證回本。

而尊尚盈家2，5年就能做到。

具體怎么回事？

保單一生效，保證收益就有12萬+美元（按15萬美元投保計算），相當于首日現金價值81%。

到第5年，保證收益達到15萬美元，正式回本。

這意味著什么？

交完錢就有成效，不用等十幾二十年才能心安。

對于那些擔心"錢放進去拿不出來"的人來說，這種設計確實挺有安全感的。

論據二：預期收益中規中矩

保證收益快是快，但預期收益呢？

說實話，復利表現不算亮眼。

我拉了一張對比表：

尊尚盈家2的10年IRR是4.45%，20年是5.51%，30年是5.82%，50年是6.07%，一直到90年才達到峰值6.5%。

而像友邦的環宇盈活、富衛的盈聚天下，30年復利就已經達到6.5%的峰值了。

也就是說，90年之前，尊尚盈家2的收益優勢都不是很大。

當然，它也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承、鉆逸傳承都高一些。

90年以后，大家收益都差不多了。

還有一點需要注意：

這款產品只有終期紅利，沒有復歸紅利。

這意味著什么？

如果你早期想提取，會影響保單長期的復利增值。

所以它更適合長期持有、不動用的場景。

論據三：長期持有的增值潛力

雖然預期收益不是最頂尖的，但如果你能長期持有，增值效果還是可以的。

按15萬美元一次性交清來算：

• 預期回本時間4年


• 第15年，預期收益30萬美元，翻倍


• 第21年，預期收益46萬美元，翻3倍


• 第30年，預期收益81萬美元，翻5倍多


• 第70年，預期收益1091萬美元


• 第90年，預期收益4322萬美元

現在存的錢，決定30年后的生活質量。

如果你是給孩子存養老金，0歲投保，到70歲能翻72倍，這個復利效應還是很可觀的。

配套功能：傳承場景全覆蓋

作為一款定位財富傳承的產品，尊尚盈家2的功能配置還是比較齊全的。

支持的功能：

• 保單分拆


• 無限次更換受保人


• 指定后備持有人


• 終期紅利鎖定（把不確定的終期紅利轉成確定的保證回報）

需要注意的：

• 僅支持美元、人民幣、港元投保


• 沒有多元貨幣轉換功能

這里重點說一下創新的財富管家服務。

如果你有定期提取的需求，比如子女升學、養老金領取，它可以幫你量身定制方案。

你可以自設提取金額、提款期，還能指定最多3位收款人。

比如孩子留學，直接指定孩子當收款人，錢不用轉來轉去，省事兒。

安盛背書：老牌保司的信任底牌

聊產品不能不聊公司。

安盛是國際老牌保司，這個不用多說了。

三大評級機構給的分都不錯：

• 標準普爾信用評級：AA-


• 穆迪長期債務評級：Aa3


• 惠譽國際評級：AA

投資策略穩健，分紅表現也一直不錯。

還有一點值得說說：

安盛承諾把95%的利潤分配給客戶。

不管最后分多少，這個誠意是到位的。

畢竟有些公司只承諾90%，差的這5個點，長期下來也是一筆不小的數字。

這家公司沒什么問題，可以信賴。

最終建議：預算夠+求穩=可以入

回到最開始的問題：

尊尚盈家2到底值不值得買？

我的建議是：

預算夠+求穩=可以入。

這款產品的優勢很明顯：

• 5年保證回本，速度最快


• 首日現金價值81%，安全感拉滿


• 有安盛這家公司支撐，比較穩

但劣勢也要看清楚：

• 起投門檻比較高（15萬美元起）


• 預期收益在同類中不算頂尖


• 沒有復歸紅利，早期提取會影響長期增值

所以，適用人群首先一定要預算夠。

預算夠的情況下，如果你比較在乎本金安全，或者想做財富傳承，尊尚盈家2是個不錯的選擇。

但如果你預算沒那么多，或者更看重預期收益，市場上5年交、起投門檻不高的好產品也有。

退休后的每一分錢都要提前規劃。

但還是要回歸到個人的需求。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。

很多人不知道，同一款產品，渠道不同，到手成本可能差出好幾萬。