安盛盛利II：557提領密碼全市場獨一份，但有個致命短板沒人說

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近咨詢儲蓄險的朋友，問得最多的一個問題是：有沒有一款產品，交完錢就能開始領，而且領得多、領得久？

說白了，大家想要的是一份"現金流制造機"。

不管是給自己養老，還是給孩子當教育金，能穩定輸出現金流才是王道。

今天要聊的安盛「盛利II-至尊版」，恰好就是沖著這個需求來的。

它有一個在5年交產品里獨一無二的能力：557提領。

什么意思？

我給你算筆賬就明白了。

5年交產品，能做到557提領的只有它

先解釋一下"557"這個密碼是什么意思：

• 5年交


• 第5年開始提領


• 每年提取總保費的7%，一直到終身不中斷

舉個例子：

你每年交6萬美金，交5年，總保費30萬美金。

從第5年開始，每年能領2.1萬美金（30萬×7%），一直領到保單結束。

關鍵是，賬戶里的錢不會被領干，還在繼續滾存增值。

我做這行9年，5年交的產品見過太多了。

最牛的提領密碼也就是567（第6年開始領7%）。

而557這種"交完第二年就開始領7%"的操作，在我的認知里，市場上應該僅此一款。

我專門測算了一下，用6萬美金×5年=30萬美金的保費計劃，結果如下：

你別說，盛利II還真能做到，沒在吹牛。

更讓我意外的是，1萬美金×5年交這種小單也能實現557。

這對預算有限但又想盡早拿到現金流的朋友來說，簡直是福音。

為什么557這么難？

因為提領越早、比例越高，對產品的分紅能力要求就越苛刻。

大多數產品在第5年時，賬戶價值還沒積累起來，根本扛不住7%的提取。

盛利II能做到，說明它的動態收益（提領場景）是真的卓越絕倫。

但557畢竟是極限操作，不是所有人都需要這么激進。

那其他提領場景下，盛利II表現如何？

566、567、5108：各種提領場景全面領先

我把市面上主流的5年交產品拉出來，做了幾組對比測算。

結論是：盛利II在多數提領場景下，都能打到第一梯隊。

場景一：566提領（第6年起每年領6%）

這是最常規的提領方式，絕大多數產品都支持。

對比提領后的剩余賬戶價值：

• 保單前14年：宏利「宏摯傳承」最優，盛利II緊隨其后


• 保單15年起：盛利II反超，成為第一，永明「星河尊享II」第二


• 保單31年：星河尊享II追平盛利II，往后兩款數據完全相同

也就是說，如果你打算持有15年以上再開始大量提領，盛利II是更優選擇。

場景二：567提領（第6年起每年領7%）

這是比566更激進的玩法，能支持的產品不多。

• 前14年情況和566類似，宏摯傳承領先


• 15年起盛利II一路領先


• 星河尊享II要到保單75年才能追平盛利II

75年是什么概念？

如果你35歲投保，要活到110歲才能等到追平。

所以在567這種極致早提領場景下，盛利II的優勢極大。

場景三：5108晚提領（第10年起每年領8%）

如果你不著急用錢，想讓賬戶多滾幾年再提領，盛利II表現如何？

• 前18年優勢在宏摯傳承，盛利II緊隨其后


• 19年起盛利II領先


• 30年星河尊享II追平

綜合來看，永明星河尊享II算是碰上一個強有力的競爭對手了。

多數提領場景都被盛利II給壓制。

當然，星河尊享II也有它的優勢——保證收益更高，穩定性更強。

如果你是極度保守型選手，它依然是好選擇。

但如果你追求的是提領場景下的極致收益，盛利II目前是市場天花板。

說到這里，可能有朋友會問：

我暫時沒有提領需求，就想讓錢躺著增值，盛利II還能打嗎？

不提領也能打：靜態收益市場前三

答案是：能打，但不是最能打的那個。

先看盛利II的靜態收益數據（不提領，純滾存）：

• 預期7年回本


• 10年IRR 3.52%


• 15年IRR 5.01%


• 20年IRR 5.82%


• 25年IRR 6.07%


• 30年達到峰值IRR 6.5%

在市場上是什么位置？

我排了個序：

• 保單20年內：宏利「宏摯傳承」> 盛利II


• 保單20-30年：保誠「信守明天」（28年達6.5%）> 友邦「環宇盈活」（30年達6.5%）> 盛利II（30年達6.5%）

說實話，盛利II的靜態收益雖然能跑到2-3位。

但確實沒有盛利I那種"無可匹敵的統治力"了。

不過換個角度想，收益市場前3，提領場景第1，功能還十分全面。

這個組合已經很能打了。

而且，如果算上保費優惠，盛利II的長期收益還能再上一個臺階。

優惠加持：30年后收益沖到第一

盛利II的保費回贈力度相當大，按年交保費分檔：

• 5000-39999美元：回贈10%


• 40000-79999美元：回贈15%


• 80000-199999美元：回贈22%


• 200000美元以上：回贈26%

如果你持有安盛指定的儲蓄及投資計劃，還能額外獲得5%回贈。

另外還有預繳優惠：

首次年繳保費8萬美元以下享4.0%年利率，8萬美元以上享4.5%年利率。

把這些優惠都算進去，盛利II的實際收益是多少？

• 10年IRR 3.93%


• 20年IRR 6.01%


• 30年達到峰值IRR 6.62%

更重要的是，30-45年之間，盛利II優惠后收益能沖到第一位。

對于做長期資產配置的朋友來說，這個數據很有吸引力。

尤其是現在人民幣匯率波動加劇。

2025年離岸人民幣在7.23-7.36區間來回震蕩，中美利差一度達到300個基點。

雞蛋別放一個籃子里。

配置一些美元資產，長期來看不虧。

而盛利II支持9種貨幣，從第3年起每年還能免費轉換一次，靈活性很高。

財富管家服務：為3位家人定制現金流

除了收益，盛利II在功能上也做了不少創新。

尤其是和"提領"場景高度相關的財富管家服務。

這個服務支持你為最多3位收款人預先設定各自的提取計劃，包括：

• 開始提取年份


• 提取期限


• 提取金額


• 支付次序

舉個例子：

你可以設定從60歲開始，每年給自己發一筆養老金。

同時從孩子18歲開始，每年給他發一筆教育金。

再給父母設定一筆定期的生活費。

三條現金流互不干擾，精準分配。

另外，盛利II還有一個市場首創的雙重貨幣戶口功能：

在同一份保單下，你可以用兩種貨幣進行儲蓄，靈活調配。

比如一部分放美元，一部分放人民幣，根據匯率波動靈活切換。

匯率波動是風險，也是機會——關鍵看你怎么用。

再加上雙繼承選項、預設定期提款等功能，可以說盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

客觀說短板：保證收益是弱項

說了這么多優點，盛利II有沒有缺陷？

有，而且挺明顯的——保證收益是它的弱項。

先看一組對比數據：

• 永明星河傳承：10年保證回本，峰值保證IRR 1%


• 永明星河尊享II：13年保證回本，峰值保證IRR 1%


• 宏利宏摯傳承：18年保證回本，峰值IRR 0.64%


• 友邦環宇盈活、保誠信守明天：18年保證回本，峰值IRR 0.32%


• 安盛盛利II至尊版：25年保證回本，峰值IRR僅0.23%

差距很明顯。

永明的兩款產品在保證收益上幾乎是市場天花板。

而盛利II不僅回本期長達25年，峰值IRR也是墊底水平。

這也是為什么安盛推出了兩個版本：

• 至尊版：主打高傳承總價值（也就是我們今天一直在說的高收益版本）


• 至盛版：主打短保證回本期

如果你實在接受不了25年才保證回本，可以考慮至盛版。

不過話說回來，這并不是什么致命的缺陷。

香港儲蓄分紅險的保證收益普遍都不高。

除了永明能做到1%，其他家基本都在0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實實拿到手。

而分紅實現率這塊，安盛確實拿得出手：

2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達100%。

分散配置，睡得安穩。

選擇在歷史和市場都驗證過的安盛，一般不會太錯。

總結：有提領需求，盛利II是最佳選擇之一

最后給盛利II下個結論：值得作為重點產品重點考慮。

核心優勢：

• 557提領全市場獨一份，動態收益卓越絕倫


• 566、567、5108等多種提領場景全面領先


• 靜態收益市場前3，優惠后30年能沖到第一


• 財富管家服務、雙重貨幣戶口等功能十分全面


• 安盛1817年成立，屹立208年，資產規模6840億，分紅實現率100%

短板：

• 保證回本期長達25年，峰值保證IRR僅0.23%

尤其是有早提領需要的朋友，如果能接受盛利II保證收益較低，那么它就是你的最佳選擇之一。

看長遠，別被短期嚇到。

大賀說點心里話

盛利II的產品力確實能打。

但怎么買、能省多少錢，這里面的門道比產品本身更重要。