友邦「環宇盈活」：11年霸榜的港險龍頭，這次憑什么讓我直接下結論？

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，見過太多產品起起落落。

今天這篇文章，我要做一件"反常"的事——結論先行。

結論先行：為什么推薦友邦「環宇盈活」？

從數據來看，2025年開年人民幣兌美元匯率一度跌破7.3關口，10年期中美利差走擴至300個基點左右的歷史高位。

國內存款利率跌破1%，銀行理財收益持續下滑。

這不是危言聳聽，是每個中產家庭都在面對的現實。

資產配置的底層邏輯是什么？

分散風險、跨周期增值、保持流動性。

單一人民幣資產的時代，正在悄悄結束。

所以我的結論很直接：

如果你有長期儲蓄、穩定現金流、資產傳承這三個需求中的任何一個，友邦「環宇盈活」都值得認真考慮。

為什么是友邦？

2025年上半年，友邦香港新造保單數目連續11年穩居No.1，市場份額21.4%。

這不是營銷話術，是監管機構公布的真實數據。

為什么是「環宇盈活」？

因為它幾乎把內地客戶對"安全、穩健、靈活"的所有顧慮，都變成了"安心點"。

品牌+投資+兌現+產品，四重保障缺一不可。

這不是我說的，是市場驗證的。

接下來，我會從四個維度拆解這個結論：

• 品牌實力


• 產品收益


• 靈活性


• 分紅兌現

最后再用2025年最新業績收尾。

看完你就明白，為什么聰明錢早就在行動了。

論據一：百年品牌，全球頂級評級

很多人買港險，第一個問題就是：這家公司靠譜嗎？會不會跑路？

這個問題放在友邦身上，答案簡單粗暴——

它是全球保險業的"穩定之錨"。

友邦保險1919年成立，1931年就在香港開展業務，到今天已經94年。

業務覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市壽險集團。

2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%。

但保費規模只是表面。

真正讓我放心的，是它的評級和償付能力：

• 標普信用評級AA-


• 惠譽評級AA


• 穆迪評級Aa2


• 償付能力比率257%（遠超監管要求的150%）

更關鍵的是，友邦入選了首批"大而不能倒"險企名單。

什么意思？

就是監管認定它對整個金融系統太重要了，必須給予更嚴格的監管和更高的資本要求。

從數據來看，友邦是名副其實的"用戶信賴之王"。

你看這張圖就明白了——

不管是新造保單數目、有效保單數目，還是財務策劃顧問團隊的各項指標，友邦都是斷層第一。

保誠、宏利、安盛這些老牌公司，在友邦面前都得往后排。

論據二：產品收益中短期領先，長期穩定

品牌靠譜是基礎，產品收益才是核心。

很多人對儲蓄險有誤解，覺得前期收益低、回本慢。

但「環宇盈活」打破了這個刻板印象。

以5年繳、年繳5萬美元為例（總保費25萬美元）：

• 第7年預期回本——比市場上大多數產品快1-2年


• 第10年IRR達3.47%——中短期收益穩居市場第一梯隊


• 第30年預期IRR達到6.5%演示上限——長期收益同樣能打

這張對比表很直觀。

同樣是友邦的產品，「環宇盈活」在第7年、第10年、第30年的預期總收益都明顯高于上一代產品「盈御3」。

別只盯著眼前。

儲蓄險是長期持有的資產，30年6.5%的復利IRR意味著什么？

25萬美元變成146萬美元，翻了將近6倍。

而且這是美元/港幣計價。

在人民幣匯率持續承壓的大背景下，這份收益還自帶匯率對沖功能。

論據三：靈活性拉滿，覆蓋全生命周期

收益高是一方面，能不能靈活用錢才是真考驗。

很多儲蓄險的痛點是什么？

錢進去了就出不來，或者提前取要扣一大筆費用。

「環宇盈活」在靈活性上做到了極致。

第一，9種貨幣轉換，市場最早

美元、港幣、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳門幣、加元、澳元——9種貨幣可供選擇。

第2個保單周年日起即可行使，市場最早。

這意味著什么？

孩子去英國留學，直接轉成英鎊；去澳洲買房，直接轉成澳元。

一鍵解決跨境需求，不用再折騰換匯。

匯率波動加大的時代，這個功能太實用了。

第二，14種提領方式，覆蓋全生命周期

從教育金到養老金，從應急備用到財富傳承，「環宇盈活」支持14種提領方式。

最讓我眼前一亮的是"567提取不斷單"——

什么意思？

以45歲女性、12萬美元/年×5年繳為例，總保費60萬美元。

第6年末開始，每年領取總保費的7%（即4.2萬美元），一直領到終身。

第30年累計提領105萬（總保費的175%），第55年累計提領210萬（350%），預期剩余現價在第55年還有67萬。

錢一直在領，保單還在漲。

這才是真正的"活錢"。

第三，靈活提取給指定收款對象

第5個保單周年日起，可以直接把錢提取給父母、子女、配偶等指定收款對象。

不用等保單到期，不用先到自己賬戶再轉出去。

孩子上大學要交學費？直接提取到孩子賬戶。

父母需要養老金？直接提取到父母賬戶。

靈活度拉滿。

第四，價值保障戶口，市場罕見

第6個保單年度后，可以把提取金額轉移到"價值保障戶口"，享受潛在利息。

還能預設指定接收人及領取比例。

比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

市場首創的健康保障選項更顯貼心——

萬一患病，這筆錢可以覆蓋財務支出，避免因健康問題影響財富規劃。

論據四：分紅穩定兌現，投資策略穩健

儲蓄險的收益分兩部分：保證收益和非保證收益（分紅）。

保證收益寫在合同里，分紅能不能兌現，要看保險公司的投資能力。

友邦的投資策略，用八個字概括：

深耕亞洲，聚焦內地。

2024年投資總額達2553億美元，近70%配置于固定資產，股權資產占24%，房地產僅3%。

這個配置非常穩健——固收打底，權益增厚，房地產極低配。

更關鍵的是，固收類資產70%以上投資期限超過10年。

保險資金本來就是長錢，用長錢做長投資，收益更穩、波動更小。

從2024年上半年的政府債券地區分布來看，內地占比44%。

友邦不是在全球亂投一通，而是依托亞洲經濟的穩定增長，精準配置。

這套策略的結果是什么？

• 2024年稅后營運溢利66億美元


• 分紅實現率穩定在95%-105%

這張表是友邦多款產品的分紅實現率歷史數據。

智之尊、才之尊、康泰之尊等終身紅利產品，2014-2021年分紅實現率穩定在100%-105%。

這不是我說的，是歷史驗證的。

分紅能不能兌現，看的是長期track record。

友邦的答卷，足夠讓人放心。

市場驗證：2025年業績再創新高

說了這么多，最終還是要看市場反饋。

客戶用真金白銀投票，比任何分析都有說服力。

2025年，友邦的業績再創新高。

保單數據方面

• 有效保單數目占比26.8%，近三分之一的香港保單都在友邦


• 財務策劃顧問團隊新造保單保費占比34.2%，超過三分之一

業務增長方面

• 2025年三季度新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%


• 香港及澳門地區新業務價值同比增長40%


• "最優秀代理"渠道業務增長20%

40%的增長，背后是內地訪港客戶的"強勢貢獻"。

聰明錢早就在行動了。

行業認可方面

香港保險業大獎2025，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強。

這些獎項覆蓋產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新、企業社會責任等方方面面。

友邦在多個核心指標上實現"斷層領先"，市場領軍地位毋庸置疑。

從數據來看，友邦不只是在賣產品，而是在用實力建立信任。

連續11年新造保單數目第一，不是靠運氣，是靠持續交付價值。

回到開頭的結論：

如果你有長期儲蓄、穩定現金流、資產傳承的需求，友邦「環宇盈活」值得認真考慮。

品牌百年沉淀，收益中短期領先，靈活性覆蓋全生命周期，分紅穩定兌現。

四個維度，每一個都經得起推敲。

別只盯著眼前的收益率，資產配置是長期的事。

選對平臺，比選對產品更重要。

大賀說點心里話

結論講完了，但怎么買、怎么省錢，其實還有門道。

同樣的產品，不同渠道差價可能超出你想象。