宏利「宏摯傳承」：我對比了四大港險巨頭，發現這款被低估的"隱藏王者"

你好，我是大賀。

最近咨詢港險的朋友越來越多，問得最多的一個問題是：友邦、保誠、永明、宏利，到底選哪個？

說實話，這個問題我被問了不下一百遍。

每家都有自己的擁躉，每款產品都有人吹上天。

但作為一個服務過上百個企業主和高管家庭的資產配置顧問，我必須說一句實話：大多數人選錯了方向。

2025年開年，人民幣兌美元匯率一度跌破7.3關口，中美利差持續擴大。

很多客戶找我聊的第一句話就是："大賀，我想配點美元資產，但不知道從哪下手。"

雞蛋不能放一個籃子，這個道理大家都懂。

但問題是，選哪個籃子？

今天我就把四大港險儲蓄產品扒個底朝天，用數據告訴你：為什么在中短期美元理財這個賽道上，宏利「宏摯傳承」是被嚴重低估的"隱藏王者"。

港險儲蓄「四大天王」，選哪個？

港險儲蓄市場，友邦、保誠、永明、宏利堪稱"四大天王"。

友邦品牌響、網點多，是很多人接觸港險的第一站。

保誠歷史悠久，英資背景加持。

永明保證收益高，穩健派最愛。

宏利嘛，很多人第一反應是"加拿大那個？"

但你可能不知道的是：宏利「宏摯傳承」自去年4月上市以來，迅速成為香港保險市場的"熱門選手"，直接推動宏利總保費穩居市場前三。

這款產品憑什么能在"神仙打架"的港險市場殺出重圍？

接下來我用五個維度，把它和競品拆解對比，讓你看清楚到底誰更適合你。

回本速度PK：誰先讓你「解套」？

買儲蓄險，第一個問題永遠是：多久回本？

畢竟誰也不想錢放進去，十幾二十年才能拿出來。

尤其是現在這個經濟環境，資金流動性太重要了。

直接上數據：

看到沒？

5年繳，預期6年就回本，18年保證回本。

整付保費更夸張，預期3年回本！

這個速度在市場上屬于第一梯隊。

友邦盈御3要8年，保誠信守明天也要8年，宏利直接快了兩年。

別小看這兩年。

兩年時間，匯率可能波動10%以上，機會成本可能讓你少賺幾萬美金。

對于追求資金靈活性的家庭來說，早回本兩年意味著更多選擇權。

而且各繳費期下，宏利的回本速度表現都非常穩定。

繳費期越短回本越快，這個邏輯很清晰——完美平衡了收益和安全性。

人民幣資產和美元資產要平衡，但前提是你的美元資產不能被長期"套牢"。

從回本速度這一項來看，宏利「宏摯傳承」給了你更快"解套"的底氣。

收益對比：20年后誰更「能打」？

回本快是一方面，收益高不高才是核心。

我把市場上主流的5年交儲蓄險產品拉了個對比表，數據說話：

重點看幾個數字：

10年IRR：宏利4.29%，友邦盈御3只有2.76%，保誠信守明天2.91%。

差距有多大？

同樣30萬美金本金，10年后宏利比友邦多賺將近5萬美金。

20年IRR：宏利直接干到6%！

友邦5.65%，保誠5.68%，永明5.72%。

宏利依然領先。

第47年，IRR達到6.5%的峰值，之后終身按照6.5%進行復利增值。

這意味著什么？

如果你今年給剛出生的孩子買一份，等他47歲的時候，這筆錢已經翻了十幾倍，而且還在持續以**6.5%**的速度滾雪球。

更重要的是，宏利「宏摯傳承」的保證收益也不拉胯，屬于市場第一梯隊，僅次于永明。

很多人買港險只看預期收益，忽略保證收益。

但說實話，保證收益才是你的"安全墊"。

預期收益再高，分紅不達標也是白搭。

宏利這款產品，保證和預期都能打，這才是真正的"六邊形戰士"。

前20年的現金價值增長，宏利遠超友邦、保誠、永明等大牌保司產品。

前20年爆發力十足，預期回本最快，完美匹配教育金、養老儲備等中期需求。

如果你是給孩子存教育金，或者給自己存養老金，10-20年這個周期剛剛好。

這段時間宏利的收益優勢最明顯，選它沒毛病。

提取靈活度：566方案誰最優？

光看收益還不夠，能不能靈活提取才是關鍵。

畢竟錢存進去，不是為了看數字漲，而是為了關鍵時刻能用上。

港險圈有個經典的"566提領方案"：6萬美元×5年繳，第6年起每年提取18000美元。

這個方案相當于每年提取總保費的6%，用來覆蓋孩子的留學費用、自己的養老開支，剛剛好。

我把幾家主流產品的566方案做了對比：

結論很清晰：保單前14年，宏利「宏摯傳承」最有優勢。

什么意思？

就是你從第6年開始每年提18000美金，提了14年之后，賬戶里剩的錢宏利最多。

這14年剛好覆蓋孩子從小學到大學畢業的教育周期，或者你從50歲到65歲的退休過渡期。

非常適合10-20年內有用錢需求的人。

支持早期流動性，這段時間的收益也最能打。

很多人問我：大賀，港險動輒幾十年，我怕中間急用錢怎么辦？

宏利「宏摯傳承」給了你一個答案：不用等幾十年，前14年就是你的黃金提取期，想用就用，賬戶還在漲。

分散配置才安心，但前提是這筆錢在你需要的時候能拿出來。

宏利在靈活性這塊，確實做到了。

獨家優勢：「無憂選」別家沒有

如果說前面幾項宏利是"領先"，那「無憂選」這個功能就是"獨家"。

什么是「無憂選」？

簡單說就是：今年交完保費，明年就能開始領錢。

舉個真實案例：

一次性交10萬美金，一周年之后就可以從終期紅利入賬5002美元，大概5%。

本金不受損，利息一直有。

如果你選擇從第10年才開始入賬，每年到手金額可以達到9300美金。

這個設計特別適合什么人？

年齡比較大的客戶。

我有個客戶，55歲，剛退休。

他不需要等20年才開始領錢，他需要的是每年穩定有一筆收入補貼生活，同時本金還能保值增值。

「無憂選」完美解決了這個需求：僅從終期紅利中靈活支取，無需退保或削減保證現金價值，還支持多種提領方式。

友邦有嗎？沒有。

保誠有嗎？沒有。

永明有嗎？也沒有。

這就是宏利「宏摯傳承」的差異化殺手锏。

提取方案多樣化、靈活性強，無論你想"早用錢、多提領、先回本再領錢"，都能找到完美方案。

美元資產是標配，但怎么用這筆美元資產，宏利給了你最多選擇。

公司實力：百年老店 vs 新銳選手

產品再好，公司不行也白搭。

很多人對宏利的印象停留在"加拿大那個保險公司"，覺得不如友邦、保誠名氣大。

但你可能不知道：

• 宏利金融在亞洲、加拿大和美國分別擁有超過125年、135年和160年的歷史


• 宏利金融是全球十大人壽保險公司之一


• 宏利是香港最大的強積金服務供應商

什么是強積金？

相當于香港的"社?；?。

香港政府把這么大一筆錢交給宏利管理，說明什么？

資管能力得到官方背書。

再看投資風格：

宏利重倉固收，按揭固收占比近80%，純權益只有不到10%。

這意味著什么？

意味著宏利的投資風格非常穩。

不會因為股市波動就大起大落，分紅更有保障。

匯率波動是雙刃劍，但投資風格穩健是真正的"壓艙石"。

最后看分紅實現率：

99%的終期紅利保險達到了95%以上總現金價值比率；95%的終期紅利保險達到了超過95%分紅實現率。

宏利「宏摯傳承」只有終期紅利，沒有周年紅利。

所以這個終期紅利的表現，直接決定了你最終能拿到多少錢。

從數據來看，終期紅利的表現讓人安心。

宏利保險是擁有百年歷史的金融巨擘，財務穩健，分紅穩定，這不是吹出來的，是數據證明的。

結論：什么人選宏利最劃算？

說了這么多，最后幫你做個總結。

宏利「宏摯傳承」最適合這幾類人：

第一，中短期理財需求者

10-20年有教育金、養老金規劃，追求穩健高收益。

宏利前20年的收益優勢太明顯了，友邦、保誠、永明在這個周期內都打不過它。

第二，資金流動性剛需人群

不想長期占用資金，需要快速變現。

宏利回本快、提取靈活，「無憂選」更是獨家優勢。

第三，家庭傳承規劃者

高凈值家庭，需跨代傳遞財富，避免糾紛。

宏利支持無限次更換受保人、支持保單分拆，傳承功能做得很細致。

第四，風險偏好穩健型投資者

宏利百年品牌+高分紅實現率，提供"收益與安全"的雙重保障。

中國居民外幣資產配置比例只有不到3%，遠低于東南亞國家的5%-10%。

2025年美元指數大概率維持高位，人民幣匯率短期在7.1-7.3區間波動。

這個時候配置一份美元儲蓄險，既能鎖定長期收益，又能對沖匯率風險，是分散配置的明智選擇。

而在美元儲蓄險這個賽道上，宏利「宏摯傳承」用數據證明了自己的實力。

大賀說點心里話

看完這篇對比，你應該對宏利「宏摯傳承」有了更清晰的認識。

但說實話，選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。