立橋「智選儲蓄?！梗哼@款保證年化4.75%的港險，憑什么讓我勸中產閉眼入？

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年。

這些年，我服務過的中產家庭超過500個，幫他們管理的資產加起來超過2億。

最近，我發現一個現象：來找我咨詢的人，焦慮的點變了。

以前大家問"怎么賺更多"，現在更多人問的是"怎么不虧"。

我理解你的焦慮。

利率下行時代，短期理財何去何從？

2025年，中產最大的焦慮不是賺不到錢，而是手里的錢在縮水。

《中國家庭風險保障體系白皮書》9月剛發布的數據顯示，家庭對財富貶值風險的認知增幅達到18.6%。

什么概念？

差不多5個中產家庭里，就有1個比去年更擔心"錢不值錢"。

更扎心的是，銀行儲蓄配置比例接近或超過90%，但實際收益率呢？

接近負值。

你沒看錯，存銀行不僅沒賺，還在虧。

大額存單呢？

曾經的"攬儲利器"，現在全面跌破2%。

中國銀行的3年期大額存單，利率已經降到1.55%。

有些期限的產品，利率最高降幅達35個基點。

房子就更別提了。

法拍房成交率只有10%，想變現？難如登天。

申萬宏源的數據顯示，中國居民家庭房地產投資占比從近七成顯著下降，資金正在從房產流向金融資產。

所以問題來了：想找個真正兼顧"保本、高息、期限靈活"的產品，太難了。

現在短期理財市場，能找到保證年化**4.75%**的產品，太難了。

但今天，我要介紹的這款產品，恰好能解決這個問題。

不過在聊產品之前，我想先回答一個更重要的問題——這家保司，靠譜嗎？

立橋金融：1913年成立的百年金融集團

中產最怕的不是賺不到，是虧不起。

所以每次有人問我"這個產品好不好"，我都會先問一句："你知道這家公司是誰嗎？"

產品再好，保司不靠譜，一切都是空談。

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。

很多人可能沒聽過這個名字，但立橋金融集團成立于1913年，到現在已經112年了。

112年什么概念？

經歷過兩次世界大戰、多次金融危機、亞洲金融風暴、2008年次貸危機……還活著，還在擴張。

這家集團是一個根植香港的全方位金融平臺，業務涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等多個板塊。

不是只做保險的"小作坊"，而是有完整金融生態的集團。

我知道你在想什么：立橋雖然歷史悠久，但跟安盛、宏利、友邦這些頭部比，品牌知名度確實差了一截。

這個我承認。

但品牌知名度和財務實力是兩回事。

接下來，我用數據說話。

硬實力：B+評級、200%資本比率、分紅100%兌付

評價一家保司靠不靠譜，我通?？此膫€維度：信貸評級、償付能力、分紅實現率、業務發展速度。

立橋人壽在這四個維度上，表現都非常亮眼。

第一，信貸評級。

貝氏評級公司（AM.Best）給立橋人壽的財務實力評級是B+（Good），長期發行人信用等級是bbb-（Good）。

這個數據是截至2025年2月的最新評級。

AM.Best是全球最權威的保險業評級機構之一，B+意味著"良好"，說明立橋有足夠的財務能力履行保單義務。

第二，償付能力。

資本比率（Capital Ratio）超過200%！

這是截至2024年12月31日的數據。

什么意思？

簡單說，假設所有保單同時出險，立橋手里的錢夠賠兩遍。

這個安全墊，足夠厚實。

第三，分紅實現率。

這個是我最看重的指標。

從2020年開始公布數據以來，立橋所有分紅產品的分紅實現率均為100%。

100%是什么概念？

就是保司當初承諾你的預期收益，最后一分不少全給你了。

很多大保司都做不到這一點，立橋做到了。

第四，業務發展速度。

2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%！

305%的增速，說明市場在用腳投票。

越來越多的人開始認可立橋。

無論是信貸評級、償付能力充足率、保單分紅實現率、業務發展速度和成績，立橋都非常亮眼。

別折騰了，穩住比什么都重要。

選保司，數據比名氣更重要。

投資策略：81%債券配置，穩健至上

保司靠譜了，下一個問題是：錢交給他們，他們怎么投資？

這個問題很關鍵。

因為你的收益，本質上來自保司的投資回報。

立橋人壽堅守審慎穩定、嚴謹的投資策略，以提供長期價值保證利益。

具體怎么做的？

我給你拆解一下。

以「智選儲蓄保」為例，固定收益工具占比超總資產的50%。

這意味著超過一半的錢，投在了相對穩定的固收類資產上。

再看整體資產配置：債券占81.10%，股票16.20%，現金2.70%。

81%的債券配置，說明立橋的投資風格是"穩字當頭"。

不追求高風險高回報，而是追求穩定的、可預期的收益。

債券質量怎么樣？

A級或以上占51.30%，BBB級43.80%，非投資級別只有4.90%。

超過95%的債券都是投資級別以上，這意味著違約風險極低。

先求穩，再求增。

這個階段，保住本金最重要。

立橋的投資策略，和我這些年給中產客戶的建議高度一致。

產品登場：「智選儲蓄?！贡ＷC年化4.75%

好，保司背景聊完了，投資策略也拆解了。

現在可以正式介紹產品了。

立橋「智選儲蓄?！梗ＷC年化4.75%。

沒有套路，沒有復雜的條款，這個4.75%是白紙黑字寫進合同的保證收益。

先看產品基本信息：

• 整付保單（一次性繳費）


• 投保年齡放寬至80歲


• 保單貨幣包括港元和美元


• 保障年期可選20年/25年


• 最低投保金額為12,500美元/100,000港元

這款產品兼顧穩健與增長潛力。

保證現金價值確保本金安全，搭配非保證終期紅利，提升財富增值空間。

簡單說，前5年是100%保證收益，后面還有額外的分紅加成。

對于那些有短期閑錢、又不想承擔風險的中產家庭來說，立橋「智選儲蓄?！故嵌唐陂e錢的"絕佳去處"。

收益實測：5年穩賺23.73%，寫進合同

光說不練假把式。

我給你算兩筆賬，看看具體能賺多少。

方案一：整付25萬美元

總保費250,000美元，享6%保費折扣后，實際投入金額為235,000美元。

第2年保證回本，第5年保證總退出金額290,758美金。

5年保證總收益：23.73%

保證年化收益（單利）= 4.75%

方案二：整付10萬美元

總保費100,000美金，立享5%折扣，實際只需交95,000美元。

第2年保證回本，第5年保證能拿回116,300美元。

保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

如果持有更久呢？

第15年預期現價達196,600美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍！

立橋「智選儲蓄?！棺畲蟮漠a品亮點——保證收益高，回本速度快。

首5年收益是100%保證的，可以當作一個5年期定存使用。

你可以選擇前期直接退保，穩拿這筆確定的收益。

也可以選擇持有20-25年，鎖定長期利率。

對比一下大額存單1.55%的利率，這個4.75%的保證收益，簡直是降維打擊。

限時優惠+行動建議

最后說一下優惠政策。

即日起至2025年10月31日投保，可享保費折扣：

美元：

• 10萬以下：折扣4%


• 10萬-25萬：折扣5%


• 25萬或以上：折扣6%

港元：

• 80萬以下：折扣3%


• 80萬-200萬：折扣4%


• 200萬或以上：折扣5%

疊加限時優惠后，收益直接"再上一個臺階"，現在入手能比之后買多賺一筆。

提醒一句：這類高保證產品額度都有限，部分渠道已經在"限購"了，感興趣的別等下架。

不管是中小額短期閑錢，還是家庭短期資產配置，都是"閉眼入"的選擇。

大賀說點心里話

看到這里，你應該明白了：這款產品本身沒什么坑，關鍵是怎么買、從哪買。

同樣的產品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。

這里面的信息差，才是真正值錢的東西。