周大福「匠心傳承2」：我對比了6款港險，這款"提領鼻祖"憑什么讓我后悔沒早買？

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，今天想跟你聊聊我自己的真實經歷。

2023年我投保了周大福的儲蓄險，當初也跟很多人一樣，在好幾款產品之間糾結得要死。

友邦、宏利、永明、萬通……每家都說自己是最好的，看得我頭都大了。

后來我花了整整兩周時間，把市面上主流的6款產品拉出來逐一對比，最終選了周大福「匠心傳承2」。

用了快兩年，今天掏心窩跟你說說，這款產品到底值不值。

尤其是2025年2月28日香港保監局發布了分紅演示利率限高指引，7月1日起非港元保單演示利率上限6.5%。

當收益上限趨同，真正拉開差距的就是產品功能本身。

這時候再回頭看我當初的選擇，更覺得選對了。

2024儲蓄險混戰：誰能脫穎而出？

當初我做對比的時候，用的是同一個標準：5萬美元×5年繳，總保費25萬美元。

這個繳費方案是市場上最主流的配置，既不會壓力太大，又能享受到長期復利的威力。

我把周大福「匠心傳承2」、友邦「環宇盈活」、永明「星河尊享2」、宏利「宏摯傳承」、萬通「富饒千秋」全拉出來，一項一項比。

接下來我就按照回本速度、中長期收益、提領表現、獨家功能、傳承設計、分紅實現率這幾個維度，把我的對比結果分享給你。

回本速度PK：7年預期回本的優勢

買儲蓄險，第一個要看的就是回本期。

畢竟誰也不想錢放進去十幾年還在虧。

當初我也糾結過這個問題，后來發現周大?！附承膫鞒?」在早期回本速度方面，還是很有優勢的：

• 預期回本期：7年


• 保證回本期：13年

什么概念？

第10年的時候，退保金額已經達到318,005美元，IRR為3.04%。

雖然這個階段收益不算驚艷，但關鍵是——你的本金是安全的。

對比其他幾款產品，友邦「環宇盈活」保證回本期要18年，永明「星河尊享2」也是18年。

周大福13年保證回本，整整提前了5年。

這5年意味著什么？

意味著如果中途遇到急事需要用錢，你的損失會小很多。

從這張對比表可以看到，周大福和萬通的保證回本期都是13年，并列第一。

預期回本期7年，也是第一梯隊。

很多人買港險只盯著長期收益看，忽略了回本期。

但用了才知道，早期的安全墊有多重要。

中長期收益PK：財富躍進后一路領跑

回本快只是基礎，真正讓我決定選周大福的，是它的中長期收益爆發力。

先看不行使"財富躍進選項"的情況：

• 第30年預期IRR：6.3%


• 第40年預期IRR：6.47%


• 第50年退保金額：5,157,547美元，IRR達到6.50%

這個成績已經很不錯了。

但還不是極限。

再看行使"財富躍進選項"后的表現：

• 第20年IRR：6.00%


• 第30年直接達到6.5%收益峰值

這個功能真的香！

普通情況下，周大福要到第42年才能達到6.5%的收益峰值。

但行使財富躍進后，第30年就能沖到頂。

時間整整提前了12年！

從資產配置表可以看到，行使財富躍進后，股權類資產比例從50%-75%提升到60%-85%。

固定收益類資產比例從25%-50%降至15%-40%。

說白了就是加大了權益類資產的配置，用更高的風險敞口換取更高的預期收益。

第20年-40年期間，行使財富躍進后的周大福「匠心傳承2」收益一路領跑，這正是財富增值的黃金期。

周大?！附承膫鞒?」的中長期優勢更明顯，特別適合給孩子做教育金規劃，或者作為家庭的中長期儲蓄。

反正我當初就是沖著這個來的。

提領表現PK：567提領全面超越

接下來說說提領。

這是我最看重的功能之一，因為買儲蓄險不是為了放著看的，是要用的。

周大福是"567提領"的鼻祖，這個功能真的香。

什么是567提領？

就是5年繳費、第6年末開始提取、每年提取總保費的7%。

以25萬美元總保費為例，第6年末起每年提取1.75萬美金，一直提到期滿。

看看提領后的剩余價值對比：

不行使財富躍進時，周大福第20-70年剩余現價排市場第二，僅次于永明。

但到了第70年，周大福的剩余現金價值達到3,441,004美元，反超永明，成為第一！

而且領先宏摯傳承近17萬美元。

更厲害的是，周大福還首創了"56789"提領機制，開創了"557時代"。

什么意思？

行使財富躍進后，可以實現**5年繳費、5年回本、每年提7%**的"557提領密碼"。

綜合來看，周大?！附承膫鞒?」"567提領"實現全面超越。

對于需要現金流的朋友來說，這個優勢太實在了。

獨家功能PK：財富躍進+調配，無人能敵

說到獨家功能，這才是周大福最讓我驚艷的地方。

周大福人壽是市場上第一個這樣玩的保司——把資產配置的主動權交給客戶。

財富躍進選項：從第10個保單周年日起可行使，每年限操作一次。

行使后，股權類資產比例提升到60%-85%，固定收益類資產比例降至15%-40%。

簡單說，就是你可以根據市場情況，主動選擇"進攻模式"。

財富調配選項：同樣第10年后可行使，分三檔可選：

• 增進：穩健0% / 紅利100%（激進型）


• 均衡：穩健40% / 紅利60%（平衡型）


• 保守：穩健80% / 紅利20%（保守型）

這個穩健資產戶口是100%做固收類投資的，連續13年收益率都是4.25%，非常穩健。

什么場景下用得上？

比如你快退休了，想把一部分收益鎖定，就可以調成"保守"模式，落袋為安。

能做到動態調整資產組合，最大限度兼顧收益與風險——這個功能，市面上其他產品真的沒有。

當初我也糾結過要不要為了這個功能多花心思，后來發現根本不用糾結。

有總比沒有強，萬一以后用得上呢？

傳承功能PK：最快換被保人+雙受益人

再說傳承功能。

這個對于想把保單當"傳家寶"的朋友特別重要。

周大福「匠心傳承2」的傳承設計有三個亮點：

1. 最快換被保人

第6個月起就可以無限次轉換受保人，年齡限制只需滿足15天-64周歲。

這是市場上最快的！

大多數產品要等到第1年甚至第2年才能換，周大福6個月就行。

2. 保障期延長

轉換被保人后，保障期可調整至新受保人128歲。

這意味著保單可以享有充足的財富增值期，真正做到"川流不息"。

3. 雙受益人精準分配

支持雙傳承延續選項，可增至2位受益人，還能指定每位受益人的身故收益比例。

舉個例子：你可以指定60%給大兒子，40%給小女兒，身前就安排好，避免以后扯皮。

真正的"傳家寶"，說的就是這個。

當初我選周大福，傳承功能是加分項。

現在看來，這個加分項的分量還不小。

分紅實現率：連續九年100%的硬實力

最后說說分紅實現率。

這是檢驗保司實力的硬指標，也是很多人最擔心的問題。

畢竟計劃書上寫得再漂亮，分紅兌現不了也是白搭。

周大福人壽交出的答卷是這樣的：

• 旗下三大皇牌產品系列自推出以來，連續九年實現達標


• 2024年的分紅實現率全線達到100%或以上


• 無論是周年紅利、復歸紅利還是終期紅利，全都實現100%以上分紅

九年100%是什么概念？

香港市場上能做到這個成績的保司，一只手數得過來。

屬于香港市場上妥妥的第一梯隊。

「匠心·傳承」推出首年，所有保單均達100%分紅實現率。

這說明周大福不是靠"老產品養新產品"，而是真金白銀在兌現承諾。

當初我選周大福，分紅實現率是定心丸。

現在看來，這顆定心丸吃得值。

大賀說點心里話

寫了這么多，其實就想告訴你一件事：買港險不要只看收益數字，更要看產品功能和保司實力。

收益上限趨同的時代，真正拉開差距的是這些"軟實力"。

如果你也在糾結怎么選、怎么買更劃算，我這里有個信息差想分享給你。