香港158家保險公司，我通宵扒完了！這份榜單藏著3個你不知道的坑

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年人民幣匯率坐了一輪過山車——4月貶到7.35，年底又升回7.01附近。

我身邊不少朋友開始慌了：人民幣資產占比太高是隱患，但想配置點美元資產，又怕被坑。

最近問我最多的問題就是：香港保險公司那么多，到底哪家靠譜？

說實話，這個問題我被問煩了。

不是煩大家，是煩這個市場——信息太亂，水太深。

所以我干脆通宵把香港158家保險公司全扒了一遍，從公司背景、評級、償付能力到產品數據，一家一家過。

今天這篇文章，就是把我的篩選過程和結果，全部公開給你。

資產不能全放一個籃子里，但籃子得選對。

158家保司，水有多深？

先看一組官方數據。

根據香港保險業監管局公布的名單，截至2025年6月30日，香港共有158家授權的保險公司。

158家聽起來很多，但細拆一下：

• 經營一般業務的：85間


• 經營長期業務的：51間


• 經營綜合業務的：19間


• 經營特定目的業務的：3間

一般業務是什么？

車險、財產險、責任險這些。

特定目的業務呢？

主要是再保險、專項基金這類，普通人根本接觸不到。

這兩類加起來88家，跟咱們買儲蓄險、年金險完全沒關系，直接排除。

剩下70家做長期和綜合業務的，是不是就都能選了？

也不是。

我仔細扒了一遍發現：

有的是同一品牌下的不同辦事處，本質上算同一家；

有的雖然在香港登記授權了，但主要經營地址不在香港；

還有的業務根本不面向大陸客戶，你想買都買不了。

這些全部篩掉之后，真正符合大陸客戶需求的，也就30多家。

158家變30家，水有多深，你感受一下。

很多人看到"香港保險"四個字就覺得高大上，但說實話，90%的保司你聽都沒聽過，剩下10%里還有一半不適合你。

這就是為什么我說，選港險第一步不是選產品，是選公司。

公司選錯了，后面全白搭。

我的篩選標準，全部公開

有人問我：大賀，你憑什么說這15家靠譜，那些不靠譜？

這個問題問得好。

我不是拍腦袋選的，篩選標準全部公開，你可以自己驗證。

第一道篩子：業務類型

特定目的的保險公司、一般業務的保險公司，不符合儲蓄險/年金險的需求，直接pass。

這一刀下去，88家沒了。

第二道篩子：服務范圍

雖然在香港注冊，但主要經營地址不在香港，或者業務不面向大陸客戶的，也pass。

你買了保險，后續服務跟不上，等于白買。

第三道篩子：公司實力

這是最關鍵的一步，我主要看三個硬指標：

1. 償付能力充足率

香港監管要求是150%，但我的標準是200%以上。

低于這個線的，說明公司抗風險能力存疑。

2. 國際評級

標普、穆迪、惠譽，三大評級機構至少要有一個給到A級以上。

評級越高，說明國際資本市場越認可這家公司的信用。

3. 經營歷史

不是說新公司就不好，但能穿越多個經濟周期的公司，確實更讓人放心。

經過這三道篩子，158家變成30多家，30多家再優中選優，最后敲定了15家相對更靠譜的保司。

我把這15家分成三類：百年老店、國資背景、中堅力量。

不同類型適合不同需求，下面一個一個說。

百年老店：時間驗證的靠譜

先說五家國際老牌保司：友邦、安盛、宏利、保誠、永明金融。

這五家有個共同特點——活得夠久。

友邦AIA

1919年成立，106年歷史，總部就在香港。

償付能力257%，標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA，三大評級全是頂級。

投資策略偏穩健，76%固收類、24%權益類。

友邦在亞太區壽險市場深耕多年，客戶服務出色，品牌知名度高，產品靈活性強。

你問十個買過港險的人，至少有六個買的是友邦。

安盛AXA

1817年成立，208年歷史，比清朝道光皇帝登基還早。

總部在法國，全球資產管理規模超萬億歐元。

償付能力216%，標普AA-、穆迪Aa3、惠譽AA。

安盛的優勢在全球投資視野和資產管理專業度，固定收益占比74%，投資風格穩健。

宏利Manulife

1887年成立，香港業務從1897年就開始了，在港經營128年。

償付能力229%，標普AA-、穆迪A1、惠譽AA-。

投資策略更保守，79.5%都是固收類。

宏利還是香港強積金市場的領導者，這說明香港本地人也認可它。

保誠Prudential

1848年成立，177年歷史，總部英國。

償付能力280%，是五家里最高的。

但投資策略不太一樣——70%權益類、30%固收類，側重亞洲市場的股票投資。

這意味著什么？

波動可能更大，但長期收益潛力也更高。

永明SunLife

1865年成立，香港業務從1892年就開始了，133年歷史。

償付能力200%+，標普AA是五家里評級最高的。

75%固定收益，而且97%的固定收益都是投資級別。

永明在教育金、養老金規劃這類長期儲蓄產品上有特色。

這五家公司，每一家都穿越了兩次世界大戰、多次金融危機、無數次經濟周期。

能活這么久，本身就是最好的信用背書。

國資背景：另一種安全感

有些朋友跟我說：大賀，國際公司是厲害，但我就是覺得國資更踏實。

理解。

對很多人來說，國資背景意味著"不會跑路"。

香港市場上有四家國資保司值得關注：中銀人壽、太保香港、國壽海外、太平香港。

中銀人壽

1998年成立，背靠中國銀行，償付能力210%+，標普A、穆迪A1、惠譽A。

中銀的優勢在銀保渠道，如果你本身就是中銀的客戶，辦起來會很順。

在穩健儲蓄、多貨幣轉換、財富傳承方面都有不錯的產品。

太保香港

母公司是中國太保，1991年成立，但香港業務2021年才開始，算是新入場的選手。

償付能力256%，標普A、穆迪A3。

雖然香港業務時間短，但母公司實力雄厚，在跨境保險、企業員工福利方面有優勢。

國壽海外

1933年成立，香港業務從1984年就開始了，41年經驗。

償付能力208%，標普A、穆迪A1、惠譽A。

國壽在服務中資企業海外員工、跨境家族財富傳承方面有豐富經驗。

如果你在海外工作或者有海外資產，可以重點看看。

太平香港

1929年成立，96年歷史，香港業務從2015年開始。

償付能力282%，是四家國資里最高的。

標普A、惠譽A。

太平在跨境保險服務、高凈值客戶綜合財富規劃方面有優勢。

這四家國資保司，評級都是A級，償付能力都在200%以上。

選它們不一定收益最高，但確實能睡個安穩覺。

中堅力量：別只盯著大牌

很多人買港險只盯著友邦、保誠這些大牌，其實有些中型保司的產品，性價比反而更高。

這六家是我篩選出來的中堅力量：忠意、富衛、萬通、立橋人壽、周大福人壽、安達人壽。

忠意Generali

1975年成立，總部意大利，償付能力210%，穆迪A3、惠譽A。

忠意在高凈值客戶定制化財富管理方案方面有優勢。

富衛FWD

2013年成立，才12年歷史，算是新生代。

但償付能力290%，穆迪A3、惠譽A。

富衛在數字化保險服務、創新產品設計方面走得很前，年輕客戶群體可以看看。

萬通YFLife

1851年成立，174年歷史，比很多"老牌"還老。

償付能力240%+，惠譽A-。

萬通在香港本地市場深耕多年，產品貼合香港居民的儲蓄與保障需求。

立橋人壽

2010年成立，總部澳門，償付能力314%+，標普AA。

沒錯，標普AA，比很多大牌評級還高。

立橋在為本地及中小客戶提供個性化儲蓄產品方面有潛力。

周大福人壽

1970年成立，背靠周大福集團。

償付能力337%，穆迪A3、惠譽A-。

周大福在珠寶行業積累了大量高凈值客戶資源，財富管理服務有特色。

安達人壽

1985年成立，總部瑞士蘇黎世，償付能力436%，是15家里最高的。

標普AA、穆迪Aa3。

安達在再保險支持下的創新產品開發方面有潛力。

這六家公司，有的歷史悠久，有的年輕但評級高，有的償付能力爆表。

別只看牌子大不大，要看適不適合你。

產品實測：數據說話

公司選好了，接下來看產品。

我按不同需求分類，給你推薦幾款經過實測的產品。

所有數據都來自產品說明書，你可以自己驗證。

儲蓄險：四種需求，四個選擇

需求一：鎖定短期收益

首選立橋人壽「智選儲蓄保」。

一次性交清保費，最快2年就保證回本，5年保證單利4.48%。

相當于做一個5年期的定存，但利率遠遠高于內地銀行。

適合5年左右沒有用錢需求、追求資產增值的朋友。

需求二：鎖定前/中期收益

首選宏利「宏摯傳承」。

6年預期回本，9年復利4%，14年復利5.85%且本金翻倍，21年復利6%本金翻3倍。

前20年收益表現亮眼，適合追求前/中期資產規劃的朋友。

而且宏利深耕香港100多年，實力和口碑都在線。

需求三：追求長線高收益

首選友邦「環宇盈活」。

10年復利3.47%，20年復利5.67%，30年復利6.5%，收益表現穩居第一梯隊。

友邦分紅實現率全港第一，以穩健著稱。

長期持有下來，收益和穩定性都很有保障。

需求四：追求穩定現金流

首選永明「萬年青星河尊享2」。

保證13年回本，長線保證收益率1%。

回本速度、保證收益表現突出，適合有現金流需求并追求穩定的朋友。

年金險：三種需求，三個選擇

需求一：即買即派息

首選太保「鑫相伴終身年金」。

買完當年就能開始領錢，保證派息率2.5%。

第5年起周年紅利提升至0.8%，綜合派息率3.3%。

第8年保證現金價值+已領年金即覆蓋總保費，實現"回本"，后續收益都是純增值。

長線收益率5.55%。

適合年紀偏大、當下就有養老需求，又想實現資產增值的朋友。

需求二：追求養老均衡

首選安達「安心退休年金」。

橫向對比很均衡，普適性最強。

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例，每年保證領總保費4.47%，領到100歲保證領取占總派息70%，非保證分紅不超30%。

高保證低分紅，確定性強。

適合還比較年輕、打算規劃未來養老并追求養老確定、均衡的朋友。

需求三：追求靈活養老

首選萬通「多元終身年金」。

需要等到55歲，或者保單存滿10年，才能開始派息。

靈活優勢有三點：

1. 轉年金前相當于一個萬能險

保底利息2%實際4%，可以靈活增減保費、提取資金

2. 轉年金給了12種年金權益選擇

3. 支持部分轉年金

適合比較年輕、規劃未來養老，同時看重養老規劃靈活性、有特定養老需求的朋友。

說了這么多，核心就一句話：

多一種貨幣多一份安全感，但前提是選對公司、選對產品。

2025年匯率大起大落，2026年預計還會在6.7-7.1區間波動。

單一貨幣資產風險越來越大，港險的多元貨幣保單（美元、人民幣、港幣自由轉換）確實是分散配置的一個選擇。

我不是讓你全換美元，是讓你分散配置。

大賀說點心里話

這篇文章能幫你搞清楚哪些公司靠譜、哪些產品適合你，但怎么買、怎么省錢，里面還有一個關鍵信息差。