宏利「宏摯家傳承」：我先說它的缺點，你再決定要不要買

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款宏利剛出的新品——「宏摯家傳承」。

但我不打算一上來就吹它多好。

我先告訴你它哪里不行，你聽完再決定要不要往下看。

先說缺點：提領不是它的強項

養老這件事，越早算越不慌。

很多人買儲蓄險，圖的就是"每年能取點錢出來用"。

但**「宏摯家傳承」在這方面，說實話，表現平庸**。

提領能力對比：

• 不如安盛「盛利2」


• 不如永明「萬年青星河尊享2」


• 甚至不如自家老產品「宏摯傳承」的前期表現

無論是常規提取還是高比例提取演示，它的賬戶余額增長都不及這幾款"提領專精型"產品。

所以，如果你買港險的核心訴求是"每年穩定取錢花"，比如孩子留學期間每年取10萬、20萬，那這款可能不是最優選。

安盛或永明的產品會更適合你。

這話我放在最前面說，省得你看到最后才發現"原來不適合我"。

為什么宏利要這樣設計？

你可能會問：宏利傻嗎？

為什么不把提領做好？

不是傻，是故意的。

宏利其實有兩款儲蓄險：

• 「宏摯傳承」：前20年收益和提領都很強，但長期收益增長乏力


• 「宏摯家傳承」：略微犧牲前期收益，換取更快的長期增長速度

這是一道取舍題。

你不可能既要前期提領爽，又要長期復利猛。

就像你不可能既要工資高，又要工作少。

「宏摯家傳承」的定位很清晰：不是讓你頻繁取錢的，是讓你把錢放著"養大"的。

這個定位其實和友邦「環宇盈活」一模一樣——主打資金增值，而非現金流。

所以與其說它"提領不行"，不如說它"壓根沒打算讓你老提錢"。

如果你的養老金缺口有多大還沒算清楚，建議先算賬，再選產品。

但它的收益增長，真的很能打

說完缺點，該說優點了。

復利的威力，時間越長越明顯。

而**「宏摯家傳承」最大的殺手锏，就是增長速度快**。

三個關鍵數據：

1. 預期回本期：6年（5年交費）

這是市場最早的梯隊。

意思是你交5年錢，第6年賬戶價值就超過你交的總保費了。

2. 保證回本期：16年

注意，這是"保證"，不是"預期"。

• 友邦、保誠是18年


• 安盛是25年

宏利16年保證回本，是目前主流產品里最短的之一。

3. 第27年達到6.5%預期年化復利

這個數字很重要。

**6.5%**基本是港險儲蓄險的收益天花板。

• 友邦、安盛要30年才能達到


• 保誠要28年


• 宏利只要27年

別小看這2-3年差距。

假設你40歲買，宏利67歲就到頂了，友邦要70歲。

這3年對退休規劃來說，可能意味著你能早3年開始"躺著花錢"。

是當前市場上達到6.5%收益水平最快的產品之一，中長期收益表現尤為突出。

與友邦「環宇盈活」正面對決

友邦「環宇盈活」是過去兩年港險儲蓄險的"頂流"。

很多人買港險的第一選擇。

那「宏摯家傳承」能打得過嗎？

答案是：前30年能打過，30年后打平。

在前30年內，「宏摯家傳承」的總收益表現優于友邦「環宇盈活」。

30年后兩者差異極小，基本可以忽略。

這意味著什么？

如果你是35-45歲買，計劃65-75歲開始用錢，那「宏摯家傳承」在你最需要增長的那段時間里，跑得比友邦快。

有望挑戰當前熱門產品友邦「環宇盈活」的市場地位。

當然，友邦的品牌溢價和服務體系也是很多人選擇它的理由。

但純論收益增長速度，宏利這次確實有底氣叫板。

功能加分項：跨境家庭福音

除了收益，「宏摯家傳承」還有兩個新功能值得一提：

1.「靈活取」功能

支持定期定向支付至海外賬戶。

比如孩子在英國讀書，你可以設置每月自動把錢打到他的英國銀行卡。

不用每次手動操作，也不用擔心匯款麻煩。

2.「摯易取」功能

可以靈活調配資金給家人應急。

比如父母突然生病需要錢，你可以快速把保單里的錢調出來給他們用，不影響保單整體運作。

常規功能也沒落下：

• 保單分拆：一張保單可以拆成多張給不同子女


• 多元貨幣：可以在美元、港幣、人民幣等之間切換


• 繳費靈活：支持躉交、2年、3年、5年交

功能創新實用，特別適合有跨境財務需求的家庭。

社保只是兜底，不是全部。

如果你有海外教育、移民或置業規劃，這些功能會讓你省很多心。

所以，你適合買嗎？

別等到退休才發現錢不夠。

最后給你一個清晰的判斷標準：

適合買的人：

• 短期內沒有大額資金使用需求（5-10年內不急著取錢）


• 追求資金長期穩定增值，看重復利累積速度


• 想盡早達到6.5%的高預期回報率


• 有海外教育、生活或置業等跨境財務規劃需求

不適合買的人：

• 買了就想每年取錢用的


• 中期（10-20年）有明確大額支出計劃的


• 純粹追求提領靈活性的

最終選擇需根據個人財務目標和資金規劃來決定。

產品沒有絕對的好壞，只有適不適合你。

大賀說點心里話

2025年延遲退休已經正式實施，養老金缺口是擺在每個人面前的現實問題。選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。