2026港險榜單：買了3份保單的老客戶，告訴你哪些產品真正靠譜

你好，我是大賀。

2019年我買了第一份港險，到現在手里已經持有3份保單了。

這幾年下來我的感受是，港險這東西，選對了真香，選錯了真坑。

今天不講那些花里胡哨的，就以一個老客戶的視角，跟你聊聊2026年最新的港險榜單。

我自己買過才敢說，哪些產品值得入手，哪些坑必須避開。

買港險最怕什么？分紅不兌現

實話跟你講，當時我也糾結過要不要買港險。

最大的顧慮就一個字：分紅能不能兌現？

港險的收益分兩部分，保證收益和分紅收益。

保證的部分白紙黑字寫在合同里，跑不掉。

但分紅那部分，是預期的，不是承諾的。

如果保險公司分紅實現率只有50%、60%，那當初畫的大餅就縮水一半。

這不是我瞎擔心。

你看中銀人壽的分紅實現率數據，周年紅利最低值只有52%，最高值102%，波動接近一倍。

這意味著什么？

同樣一份保單，運氣好的年份能拿到預期的全部分紅，運氣差的年份只能拿到一半。

如果你買的產品分紅不好，還硬要按計劃提取，那就是在透支保單的未來。

相當于寅吃卯糧，越提越虧。

所以我一直說，買港險第一步不是看收益有多高，而是看公司分紅靠不靠譜。

哪些公司分紅最靠譜？

這幾年我一直在跟蹤各家保司的分紅實現率，有些規律可以分享給你。

先說結論：

中國人壽分紅實現率穩居第一梯隊，安盛和永明也都不錯，能排到第二梯隊。

什么叫第一梯隊？

就是歷史數據穩定，波動小，基本能做到100%左右兌現。

什么叫第二梯隊？

就是大部分年份能兌現，偶爾有波動，但整體可控。

我不是賣保險的，就是分享經驗。

這些數據都是公開的，香港保監局要求每家保司每年披露分紅實現率，你自己也能查到。

安盛的分紅實現率，智活系列在多個年份保持100%紅利實現率。

這個數據是實打實的，不是營銷話術。

永明的儲蓄類產品周年紅利有波動（96%-106%），但保障類產品終期紅利穩定在100%。

整體表現也算靠譜。

說到這里，你可能會問：

為什么有些公司分紅能穩定兌現，有些公司波動那么大？

核心原因就兩個：投資能力和公司體量。

投資能力強的公司，資產配置更穩健，能穿越牛熊周期。

公司體量大的，抗風險能力更強，不會因為一兩年業績不好就大幅削減分紅。

這就引出下一個問題：

哪些公司體量夠大、底氣夠足？

巨無霸公司：安盛的底氣

當時我選港險，第一個看的就是安盛。

不是因為別的，就是因為這家公司夠大。

安盛成立于1817年，到現在206年歷史了。

業務遍及全球51個國家，服務9300萬名客戶，管理資產超過76000億港元。

這是什么概念？

76000億港元，換算成人民幣差不多7萬億。

中國最大的保險公司中國人壽，總資產也就6萬多億。

安盛比國壽還大。

福布斯全球2000強2023年排名，安盛排第48位。

全球最佳品牌2023年排名第44位。

不管是從香港還是全世界的角度來看，安盛都是妥妥的巨無霸大集團。

這幾年下來我的感受是，買大公司的產品，心里踏實。

不是說小公司一定不好，而是大公司出問題的概率更低，即使出問題也更有能力兜底。

綜合來看，安盛實力最強。

這不是我吹的，數據擺在那里。

市場份額說明一切

除了看公司規模，還有一個指標很能說明問題：市場份額。

2025年上半年香港非銀保險市場數據出來了：

• 友邦111億元標準保費，**11.2%**市場份額，排第一


• 保誠82億元，**8.3%**市場份額


• 國壽78億元，**7.9%**市場份額


• 宏利77億元，**7.8%**市場份額

友邦排第一，這個沒什么爭議。

友邦公司和分紅實現率都是香港最好的，選這個產品完全不會出錯。

讓我比較意外的是中國人壽。

作為央企國家隊保司出海的代表，在港經營了40多年，市場占有率在香港非銀保司里能排前三。

這說明什么？

說明內地客戶對中資保司的認可度在提升。

畢竟是自己人的公司，理賠溝通都方便。

順便說一句，2025年一季度全港新造保單保費934億港元，同比增長43.1%，創2001年以來季度新高。

越來越多人選擇港險，說明市場認可度在提升。

我當年買的時候還被人說"瞎折騰"，現在看來選擇沒錯。

高收益榜：這三款收益最能打

鋪墊了這么多，終于可以聊具體產品了。

高收益產品推薦3款：安盛盛利2、友邦環宇盈活、中國人壽傲瓏盛世。

先說安盛盛利2。

這款產品我研究了很久，不管是保單10年、20年、30年，復利IRR一直處在市場前三左右的水平。

前中后期收益很均衡，表現非常好。

什么叫"均衡"？

有些產品前期收益高、后期拉胯，有些產品前期難熬、后期才起飛。

盛利2不一樣，從頭到尾都穩。

再說友邦環宇盈活。

收益僅次于安盛盛利2，每個階段收益表現也比較均衡。

而且躉交情況下，前期收益更加突出，算是一個加分項。

最后是中國人壽傲瓏盛世。

收益表現跟前兩個頂流差距不大，基本是中資保險公司里最好的。

如果你就想買中資保司的產品，這款是首選。

這三款產品，40年及以上IRR都能穩定在6.50%左右。

長期持有，收益差距不大，主要看你更信任哪家公司。

細分需求：保底、提領、養老怎么選

高收益產品適合大多數人，但有些人有特殊需求。

如果你要高保底，推薦立橋智選儲蓄保。

這款產品在目前6%-7%的限時保費優惠下，5年的保證復利能做到4.5%左右。

優惠后保費93萬（優惠7萬），第5年保證IRR達4.57%。

注意，這是保證收益，不是預期。

白紙黑字寫在合同里的。

但因為是短期儲蓄，受匯率影響比較大。

如果你接下來看好人民幣而非美元，要謹慎考慮。

2025年初人民幣兌美元一度跌破7.3關口，專家預測2025年波動區間將大于2024年。

美元資產配置可以對沖單一貨幣風險，這也是我當年選港險的原因之一。

如果是長期儲蓄要高保底，建議選太平洋人壽世代鑫享。

長期保證到手復利高達2%，比內地產品的保證收益都高一大截。

如果你要做養老規劃，推薦萬通富饒萬家。

這款產品我真的要吹一下。

靈活性無敵：

前期是儲蓄險高度增值，想領養老金可以一鍵切換產品到養老模式。

養老金領得高：

領取水平是內地年金3倍，而且是固定派發，確定性高。

領取方式多：

有12種年金領取方式，抗通脹遞增領、夫妻聯合領、重疾雙倍領。

不是花架子，每一種都很實用。

萬通保險分紅實現率也不錯，富饒傳承系列保持99%-101%，年金險連續7年穩定派息4%。

選對公司的老客戶,分紅都能按時兌現。

如果不考慮養老社區，萬通富饒萬家就是做養老規劃的最佳產品，沒有之一。

人民幣保單：中資vs外資怎么選

最后聊一個很多人關心的問題：人民幣保單怎么選？

如果你看好人民幣，那我默認你大概率首選中資保司。

而傲瓏盛世就是中資保司人民幣保單里，不管是從收益、提取、公司、分紅實現率來看，最好的一款。

而且它的人民幣保單收益，不比安盛盛利2和永明星河尊享2這樣的頂流差。

三款產品40年及以上IRR均穩定在6.50%左右。

但如果你需要提領，盛利2和星河尊享2比傲瓏盛世表現要更好。

而且這兩個產品，功能上要更豐富一點。

我自己的建議是：

不要all in單一貨幣。

美元保單和人民幣保單各配一點，對沖匯率風險。

這幾年下來我的感受是，分散配置比押注單一貨幣更穩妥。

大賀說點心里話

這篇文章寫了這么多，核心就一句話：

買港險，先選對公司，再選對產品。

我不是賣保險的，就是分享經驗。

但有些信息差，確實能幫你省下真金白銀。