30/40/50歲想在50歲躺平？這3款港險方案，90%的人都選錯了

你好，我是大賀。

今天收到一位讀者私信：

"大賀，我今年38歲，想50歲退休，現在開始規劃來得及嗎？"

說實話，看到這個問題，我的真實感受是——太熟悉了。

當時我也猶豫過，在42歲那年糾結了整整半年，才下定決心配置港險。

現在回頭看，我最后悔的不是買了什么，而是沒有在30歲就開始。

如果能重來，30歲的我會怎么規劃？

現在40、50歲的人還來得及嗎？

今天這篇文章，我就用自己的真實經歷，加上9年港險從業的專業判斷，給你一個清晰的答案。

三個年齡，三款神器，一個目標

先說結論，省得你看到一半就劃走：

30歲選友邦盈御多元計劃3，40歲選安盛盛利，50歲選萬通富饒千秋。

為什么這么分？

因為不同年齡選取的產品和規劃方式截然不同。

30歲的人有20年時間讓錢滾起來，友邦盈御前20年收益香港第一梯隊，保司常年銷冠，選它沒毛病。

40歲的人時間緊、用錢需求多，安盛盛利10年靜態IRR **4.41%**冠絕香港，短期爆發力最強。

50歲的人壓根沒時間等，萬通富饒千秋最快第2年就能領錢，還能鎖定終身年金，穩得一批。

50歲開始每年有穩定被動收入的目標，用香港保險規劃完全可以做到。

關鍵是，你得選對產品。

下面我逐一拆解，你對號入座就行。

為什么30歲選友邦盈御？

30歲最大的優勢是什么？

時間。

保單有長達20年的黃金增值期，這20年復利滾起來，威力驚人。

但30歲年齡段即使收入較高，存款可能也沒那么多，大額繳費會有壓力。

給你們一個忠告：

別硬撐，拉長繳費期選擇5年交就行。

優先選擇20年收益表現好、公司實力雄厚、分紅實現率優異的產品。

友邦盈御多元計劃3完美符合，產品前20年收益位列香港第一梯隊，友邦分紅實現率非常優秀。

來看實際測算：

30歲女性5年繳費，每年繳費5萬美金。

到第19年（49歲），賬戶增值到62.6萬美金，是本金的2.5倍，換算成IRR已超過5.6%。

從50歲開始每年可領取4.5萬美金，折合人民幣32.4萬，相當于每月2.7萬。

早知道就在30歲開始配置，現在我的賬戶數字會好看得多。

為什么40歲選安盛盛利？

40歲年齡段一般有一定財富累積，繳費壓力相對小。

但一般也是上有老下有小的時期，可能隨時有用錢需求。

你知道現在職場什么情況嗎？

超60%崗位明確要求35歲以下，40歲以上求職者簡歷回復率不足20%。

35-39歲職工**54.1%**擔心失業、**94.8%**感受工作壓力。

職業不確定性這么大，被動收入就是中年人的安全感來源。

挑選產品主要聚焦前10年靜態收益高且適合提領的產品，安盛盛利是目前最佳的選擇。

九成以上保單分紅實現率達到90%以上，這個數據太硬了。

40歲兩年交，每年交20萬美金測算：

第9年（49歲）賬戶增值到53萬美金，是總保費的1.3倍。

從第10年（50歲）開始每年領取4萬美金，折合人民幣28.8萬，相當于每月2.4萬，可終身領取。

領到100歲累計領取204萬，賬戶剩余301萬，收益是本金的12.6倍。

我的真實感受是，40歲開始一點都不晚，關鍵是選對產品、立刻行動。

為什么50歲選萬通富饒？

50歲年齡段手里資金一般比較充裕，但幾乎沒有時間等待增值。

近在眼前的問題是養老，更看重穩定性和確定性終身現金流。

挑選產品優先考慮能快速領取且能提供穩定現金流的產品。

萬通富饒千秋完美契合：最快第2年開始領錢，公司分紅實現率位列市場第一梯隊。

50歲兩年交，每年交30萬美金測算：

第2年（51歲）開始可以每年領3萬美金。

領到59歲累計領取27萬美金，賬戶剩余47萬現金價值。

關鍵來了：

10年以后可以把保單現金價值全部轉換為確定的養老年金。

可全部或部分轉換為確定的定額終身年金，每年固定領取3.25萬美金。

一旦轉換，領取金額固定派發，不會因分紅波動。

活多久領多久。

非常適合想要快速領取同時又想安穩養老的朋友。

長期持有的驚人回報

很多人問我：

大賀，這些數字靠譜嗎？

長期持有真的能有這么高的回報？

我給你看幾組數據，你自己判斷。

30歲方案：

領到第6年（55歲）累計領取27萬美金，已把本金全部領回，賬戶剩64萬美金。

總收益是本金的3.6倍。

領到100歲累計229.5萬美金，賬戶剩余約96萬美金。

40歲方案：

領到第19年（59歲）共領40萬美金，已領回本金，賬戶剩余約68萬。

總收益是本金的2.7倍。

這個收入無論在哪個城市生活都可以過得非常滋潤。

剩余的錢還可以傳承給下一代。

期間如果急用錢可以隨時支取，非常靈活。

現在回頭看，復利的威力真的需要時間來驗證。

當時我也猶豫過要不要一次投入這么多，現在每年收到賬戶分紅通知的時候，只有一個感受：

真香。

對號入座，即刻行動

每個年齡的人群對資產的收益、現金流期待不同，適合的產品也不一樣。

公司實力和分紅實現率都很關鍵。

• 30歲，你有時間，選友邦盈御讓復利幫你干活


• 40歲，你要效率，選安盛盛利短期爆發快速回本


• 50歲，你要穩定，選萬通富饒鎖定終身確定年金

給你們一個忠告：

別再猶豫了。

職場35歲危機越來越真實，互聯網行業32歲就出現薪資拐點，某大廠35歲以上員工占比不足7%。

財務自由才是真正的職場自由。

大賀說點心里話

說了這么多產品和數據，但怎么買、去哪買、能省多少錢，這才是最實際的問題。