安盛盛利2：保證回本要25年，為什么我還是給兩個孩子都買了？

你好，我是大賀。

作為兩個孩子的媽，我最近刷到一條新聞差點沒睡著覺——斯坦福大學2024-25學年學費又漲了5.5%，一年總費用87,225美元。

波士頓大學更狠，10年漲了42%，現在一年9萬美元打底。

我大女兒今年8歲，按這個漲法，等她18歲要出國，學費得翻一倍都不止。

所以這幾年我一直在研究教育金規劃，把市面上的港險儲蓄產品翻了個遍。

今天想聊的這款安盛盛利2，我自己也是這么給孩子規劃的。

但我必須先說實話：這個產品有兩個明顯的"硬傷"，你得先知道。

先說說這款產品的不足

我踩過的坑，你就別踩了——買保險最怕的就是只聽好話，回頭發現貨不對板。

安盛盛利2第一個問題：保證現金價值回本要25年。

沒看錯，5年繳費的情況下，純看保證部分，要等25年才能回本。

長期保證收益只有約0.23%，說實話，這個數字放在那兒確實不好看。

第二個問題：紅利只能鎖不能解。

這個產品支持你把終期紅利鎖定，"落袋為安"。

但一旦鎖了，就沒法再解鎖放回去讓它繼續增值。

對于喜歡靈活操作、想根據市場行情來回調整的人來說，這確實少了一些空間。

你可能會問：既然有這些問題，為什么我還給兩個孩子都買了？

因為這兩個"硬傷"，恰恰是它能做到"提領之王"的代價。

想要獲得更多的保額增值紅利來進行現金流提取，就需要犧牲一點保證部分的回本時間。

這是產品設計上的取舍，不是缺陷。

接下來我用數據告訴你，這個取舍值不值。

為什么還要推薦它？看看收益數據

教育金不是存夠就行，要能用得上。

但在"用"之前，得先確保這筆錢能跑贏學費上漲。

我們來看安盛盛利2的收益表現。5年繳費的情況下：

• 第10年，預期IRR約3.52%


• 第20年，預期IRR約5.82%


• 第30年，預期IRR約6.50%

保單在第30年達到**6.5%**的預期回報率，這是市場第一梯隊的水平。

而且總回本期只要7年——注意，這是算上分紅的總現金價值回本，不是前面說的保證部分。

我把市面上主流的7款產品拉在一起比過。

盛利2在每個階段或許不是"沖刺最快"的那一個——比如宏X的產品前10年IRR能到4.29%——但它是綜合表現最均衡的。

為什么我說"均衡"很重要？

學費年年漲，你的錢能跑贏嗎？

斯坦福漲5.5%，波士頓大學10年漲42%（年化約3.6%）。

盛利2的6.5%長期預期收益，是能覆蓋這個漲幅的。

更關鍵的是，這種均衡的收益結構，為它強大的提領能力奠定了堅實基礎。

什么叫"提領能力"？

簡單說就是：你存進去的錢，能不能在孩子需要的時候，穩定、持續地拿出來用。

這才是我最看重的。

真正的殺手锏：557提領規則

這才是安盛盛利2最核心的亮點，也是它"封王"的關鍵。

傳統的港險儲蓄產品，提取的時候都有限制。

要么讓你等久一點，要么每年只能取少一點，生怕你取太多把保單"掏空"了。

但盛利2打破了這個常規，推出了市場獨一無二的"557"提領規則：

5年繳費，從第5個保單年度開始，每年可提取7%的本金（總保費）

我給你算一筆賬。

假設你是一位35歲的媽媽，現在孩子5歲。

你每年交5萬美元，交5年，總保費25萬美元。

從第5個保單年度開始（也就是孩子10歲、你40歲的時候），你每年可以提取1.75萬美元。

按現在匯率，大約12萬人民幣一年。

這意味著什么？

等孩子18歲要出國，你已經穩定提取了8年。

如果孩子讀到研究生畢業（25歲），你持續提取15年，累計提取超過26萬美元。

而這期間，保單的總價值不僅沒有枯竭，反而還在增長。

市場上其他產品呢？

大多只支持"566"——第6年起每年領6%。

晚一年開始，少一個點，10年下來差距就拉開了。

別等孩子要出國了才發現錢不夠。

557的設計，讓你可以精準匹配孩子的出國時間點，提前規劃，從容應對。

2025年加州大學系統州外學生學費已經突破5萬美元，疊加學雜費后超過8.6萬美元一年。

這還只是公立大學。

如果目標是私立名校，一年10萬美元都打不住。

有了557，你至少可以確保：孩子需要錢的時候，錢就在那兒，而且源源不斷。

越提領收益越高的秘密

你可能會擔心：每年取7%，取著取著保單不就空了嗎？

這是我當初最大的疑慮。

但研究完產品結構后，我徹底放心了。

盛利2做到了一件很難的事：越提領，收益越高。

數據顯示，在持續提取的情況下，保單的預期IRR在提取后第23年能達到**6.5%**的頂峰，并且長期維持。

這是怎么做到的？

秘密在于它的紅利結構。

安盛盛利2的保額增值紅利占比特別高。

保單第10年，保額增值紅利占所有紅利的比值是23.7%。

保單第20年，占比19.5%。

這在市場上都是很難得的。

保額增值紅利有什么好處？

每年派發之后就"落袋為安"了，可以隨時提取使用，而不影響保單后續的增值。

這就像一棵果樹：

普通產品是"果子熟了才能摘，摘多了樹就不長了"。

盛利2是"果子熟了自動掉下來，你撿走，樹還在長，明年還結果"。

這徹底解決了"想要高現金流又怕保單價值枯竭"的痛點。

對于教育金規劃來說，這簡直是完美匹配：

孩子讀書的那幾年，你需要持續穩定的現金流。

孩子畢業后，保單還有價值，可以繼續增值，或者轉做養老金。

一份保單，兩代人用。

分紅兌現：歷史數據說話

收益和提領說得再好，最終得看保險公司能不能兌現。

畢竟盛利2的高收益主要來自分紅部分，如果分紅實現率拉胯，前面說的都是空話。

我專門查了安盛的歷史數據。

安盛作為全球最大的保險集團之一，整體分紅實現率平均數為95.30%。

超過90%的數據實現率在90%以上，80%及以上實現率的數據占比高達九成。

更關鍵的是長期表現：

10年期以上的儲蓄保單，平均分紅實現率達到81.8%。

這意味著什么？

分紅達標率非常高，波動相對較小。

安盛的整體表現非常穩健，不是那種"前幾年好看、后面拉胯"的類型。

教育金規劃動輒10年、20年，選一家分紅兌現能力強的公司，比什么都重要。

我自己選安盛，很大程度上就是看中了這個歷史業績。

錦上添花的創新功能

除了核心的收益和提領能力，盛利2還有兩個功能讓我特別心動，因為太適合教育金規劃了。

第一個：雙重貨幣戶口

這是安盛獨有的市場創新。

你可以在主貨幣（比如美元）戶口外，再開一個"環球貨幣戶口"，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣。

兩個戶口之間的資金可以零手續費自由轉換。

這對留學家庭太實用了。

孩子去美國，用美元；去英國，換英鎊；去澳洲，換澳元。

不用額外開戶，不用付換匯手續費，一份保單搞定。

第二個：財富管家服務

你可以預設最多3位收款人，獨立設定每個人的開始提取年份、金額、周期和支付次序。

保單價值可以直接支付給指定受益人，不用經過投保人賬戶。

我是這么設置的：

大女兒18歲開始每年領一筆，小兒子晚3年開始領，我自己60歲以后再領一筆養老金。

一份保單，三個人的現金流，全部提前安排好。

就像設置了一個"智能財務管家"，到時間自動打錢，省心省力。

功能設計極具誠意，真的是站在用戶角度想問題。

結論：瑕不掩瑜的提領之王

回到開頭的問題：保證回本要25年，為什么我還是給兩個孩子都買了？

因為我要的不是"保證收益"，我要的是"孩子需要錢的時候，錢能穩定到賬"。

盛利2的保證部分確實回本慢，但它把更多空間讓給了分紅和提領能力。

對于教育金規劃來說，這個取舍是值得的。

更何況，它還有一個彩蛋：

選擇"特級身故保險賠償"選項，最低身故賠償可達總保費的130%。

市場普遍水平只有101%-105%，盛利2直接拉到130%，給家人多一層保障。

安盛盛利2以其顛覆性的"557"提領能力、均衡優異的長期收益、穩健的分紅歷史以及人性化的創新功能，重新定義了香港儲蓄險的"天花板"。

如果你也在為孩子的教育金發愁，如果你也擔心學費年年漲、存款跑不贏，如果你也想要一份"活水長流"的頂級儲蓄規劃方案，盛利2絕對值得你花時間深入了解。

我自己也是這么給孩子規劃的，希望對你有幫助。

大賀說點心里話

教育金規劃這件事，選對產品只是第一步。

怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣一份保單，有人多花了10萬，有人省下了10萬——這中間的信息差，才是真正值錢的東西。