安盛尊尚盈家2：5年保證回本的"養老神器"，有個硬傷必須說清楚

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近有個數據把我嚇了一跳——安聯的報告說，全球養老金儲蓄缺口已經達到51萬億美元。

咱們這代人，養老真的得靠自己了。

正好安盛推出了一款新產品「尊尚盈家2」，說是5年保證回本，保單生效就有81%的保證現金價值。

我第一反應是：還有這種好事？

要知道，安盛之前賣爆的盛利，18年才保證回本。

這款直接縮短到5年，確實讓我有點震驚。

研究了一陣子，今天就跟大家掰扯掰扯，這產品到底適不適合用來養老。

產品定位：高門檻的財富傳承工具

先潑盆冷水——這款產品的門檻不低。

起投標準15萬美元，折合人民幣100萬出頭。

而且只支持一次性交清，沒有分期選項。

說實話，我也在琢磨這個問題：這個門檻對普通家庭來說確實有壓力。

但反過來想，如果你手上有這筆閑錢，又擔心養老金不夠用，那這款產品的設計邏輯就值得細看了。

從產品定位來看，安盛把它設計成高凈值人群的財富傳承工具。

但我覺得，換個角度看，它其實也是一個"確定性極高"的養老儲備方案。

畢竟安全感這東西，花錢買也值。

收益拆解：保證收益與預期收益全景圖

算一筆賬你就明白了。

15萬美元一次性交清，保單一生效，保證收益就有12萬+，首日現金價值直接給到81%。

這意味著什么？

你的錢一交進去，就不是"打水漂"的狀態，而是立刻有了"兜底"。

到第5年，保證收益達到15萬美元，正式回本。

注意，這是"保證"的，不是"預期"的。

再看預期收益：

• 第15年：30萬美元，翻倍


• 第21年：46萬美元，翻3倍


• 第30年：81萬美元，翻5倍多


• 第70年：1091萬美元


• 第90年：4322萬美元，復利IRR達到峰值6.5%

交完錢就有成效，真的挺有安全感的。

尤其是現在延遲退休政策落地，養老金領取時間推遲，能有一筆"確定能拿到"的錢，心里踏實多了。

市場橫評：與頂級儲蓄險的正面較量

但說實話，復利表現不是很亮眼。

我拉了一張對比表：

尊尚盈家2的復利表現：

• 10年IRR：4.45%


• 20年IRR：5.51%


• 30年IRR：5.82%


• 50年IRR：6.07%


• 90年IRR：6.5%（峰值）

而像友邦的環宇盈活、富衛的盈聚天下，**30年復利就達到6.5%**了。

也就是說，90年之前，尊尚盈家2的收益優勢都不是很大。

當然也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承、鉆逸傳承都高一些。

還有個硬傷必須說：這款產品只有終期紅利，沒有復歸紅利。

這意味著什么？

如果你中途想提取一部分錢出來用，會影響保單長期的復利增值。

對于養老規劃來說，這點需要想清楚——你是打算一直放著傳給下一代，還是退休后要定期提取？

功能配置：傳承工具的標配與創新

功能方面，傳承工具該有的都有：

• 保單分拆


• 無限次更換受保人


• 指定后備持有人


• 終期紅利鎖定

但有個點需要注意：僅支持美元、人民幣、港元投保，沒有多元貨幣轉換功能。

如果你有全球資產配置的需求，這個限制要考慮進去。

值得一提的是「財富管家服務」，這個功能挺方便的。

你可以設定定期提取方案，自己定金額、定周期，還能指定最多3位收款人。

比如你60歲退休后，可以設置每月自動提取一筆錢到賬，相當于給自己發"第二份養老金"。

省得每次都要手動操作，給自己留條后路的同時也省心。

安盛背書：老牌保司的信任加持

安盛這家公司我就不多說了，國際老牌保司，實力很強。

幾個硬指標：

• 標準普爾信用評級：AA-


• 穆迪長期債務評級：Aa3


• 惠譽國際評級：AA

投資策略穩健，分紅表現也不錯。

還有一點值得說：安盛承諾把95%的利潤分配給客戶。

不管最后分多少，這個誠意是實打實的。

總結：誰適合買尊尚盈家2？

最后說說我的看法。

尊尚盈家2最大的優勢就是5年保證回本，速度最快，首日現金價值81%。

對于在乎本金安全的人來說，這個"確定性"很有價值。

但預期收益確實沒什么太大亮點，加上起投門檻高、沒有復歸紅利，不是所有人都適合。

我的建議是：

首先，預算得夠。

100萬人民幣一次性交清，這個門檻擺在那。

其次，如果你比較在乎本金安全，或者想做財富傳承，尊尚盈家2確實不錯。

有安盛這家公司支撐，比較穩。

但如果你預算沒那么多，或者更看重中期收益表現，市場上5年交、起投門檻更低的好產品也是有的。

還是要回歸到個人的需求——你是要安全感，還是要收益最大化？

想清楚這個問題，答案就出來了。

大賀說點心里話

養老這件事，越早規劃越主動。

但產品只是工具，關鍵是選對適合自己的那一款。