安盛尊尚盈家2：被高凈值圈瘋搶的"傳承神器"，有3個隱藏門檻沒人告訴你

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近胡潤發了份報告，說56%的高凈值人群計劃增配境外保險，年均保費支出59萬。

很多人問我：有錢人都在買什么？

今天就聊一款最近被問爆的產品——安盛「尊尚盈家2」。

結論先行：尊尚盈家2適合誰？

先說結論，省得你看完發現不適合自己。

這款產品我給它的定位很明確：

中短期"安全墊"+高凈值傳承工具。

和安盛盛利主打中長期回報不同，尊尚盈家2走的是另一條路——快速回本、靈活提取。

首日現金價值占比高達81%，什么意思？

你15萬美金投進去，第一天賬戶里就有12.15萬美金是保證的，實實在在躺在那。

保單第5年保證回本，不是預期，是白紙黑字寫在合同里的保證。

適合的人群畫像：

第一類，有中期用錢計劃的人。

比如5年后孩子要留學、自己有創業計劃，需要一筆確定性高、隨時能用的錢。

這款產品5年保證回本，資金靈活度很高，正好卡在這個時間節點。

第二類，高凈值家庭想做財富傳承的。

這款產品有個"財富管家"功能，能設定每月給父母多少、每年給孩子多少，最多指定3個收款人，錢自動劃過去。

還能無限次分拆保單、更換受保人，傳承要趁早規劃，這些功能就是為這個需求設計的。

胡潤那份報告里還有個數據：

**68%**的高凈值人群配置保險用于長期財富規劃，**59%**用于資產安全隔離，**51%**用于家庭財富傳承。

尊尚盈家2幾乎把這三個需求都覆蓋了。

如果你是追求長期高收益、想選5年10年繳費的，這款不適合，往下可以不用看了。

論據一：收益數據說話

光說適合誰還不夠，得拿數據說話。

以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例：

• 保單第4年預期回本


• 保單第5年保證回本


• 保單第10年，預期總收益23.1萬美金，復利IRR達到4.45%


• 保單第15年，預期總收益31.4萬美金，相當于本金的兩倍多


• 保單第21年，預期總收益46.5萬美金，已經達到本金的三倍多

安盛尊尚盈家2非常實在，不玩虛的。

保單可以達到一個比較穩定、可觀的收益水平，資金靈活度高了不少。

你想想，孩子5歲的時候買，10歲保證回本，15歲開始有穩定收益，正好趕上初高中、大學的教育支出高峰期。

這個節奏卡得挺準的。

論據二：收益結構與紅利鎖定

收益怎么來的？這得說清楚。

尊尚盈家2是英式分紅產品，收益結構由保證部分+終期紅利兩個部分構成。

保單從第3個保單周年開始有終期紅利，持有越久累積越多。

但得說清楚，終期紅利部分是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

如果是比較保守的人，擔心市場波動，就可以用上紅利鎖定機制。

從保單第5年開始支持分紅鎖定功能，15年內可以鎖定終期紅利價值的10%，15年后最高可以鎖定70%，整個保年度鎖定率不設總上限。

這樣可以把部分終期紅利轉成保證利益，把不確定性轉成確定性，收益就可以落袋為安。

在市場行情好的時候，就可以選擇讓紅利繼續翻滾增值。

如果市場行情不怎么樣，就鎖定現在已有的收益。

進可攻退可守。

還有一點，安盛承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。

這個比例在市場上應該算挺高的了，尊尚盈家2分給客戶的分紅就會更高一些，客戶可以享受到更多的投資收益。

論據三：投資策略穩健

底層資產怎么配的？

尊尚盈家2走的是"穩健增值"的路子：

• **30%-85%**的資產投債券、企業債等固定收益類資產，給現金價值打底


• **15%-70%**配股票、私募股權等增長資產，追求長期收益

現在高凈值人群投資策略都在轉向防御性資產。

**47%**計劃增加保險配置，**19%**計劃減少房產配置。

這種"債券打底+權益增值"的組合，正好契合當下的配置邏輯。

論據四：傳承功能全面

對于高凈值家庭來說，財富傳承不只是分錢。

還得考慮怎么分、分給誰、什么時候分。

尊尚盈家2首創"財富管家"服務，解決了一個挺實際的問題：

以前想把保單里的錢分期給不同家人，比如每月給父母生活費、每年給孩子教育金，得自己先把錢取出來，再手動轉給他們。

現在可以直接在保單里設定每月或每年要轉的金額、轉多久，能指定最多3位收款人，錢自動劃到他們賬戶里。

不用走復雜流程，也不用自己操心分配的事。

還有幾個功能很實用：

• 從第一個保單周年開始可以無限次進行保單分拆，一份大保單拆成幾份小的，分給不同家人


• 支持無限次更換受保人，想傳給下一代、下下一代都行


• 能提前指定保單后備持有人，萬一自己出事，保單有人接著管


• 身故賠償方式靈活，一筆過給付、分期給付、混合給付都支持，還能延遲支付最長30年

錢要傳得下去，還要管得住。

這些功能結合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

這才是真正的家族財富管理。

補充說明：門檻與繳費

說完優點，得說說門檻，這也是很多人問我的。

第一個門檻：只有躉交。

沒有5年繳、10年繳的選項，一次性交完。

第二個門檻：最低15萬美金起投。

折合人民幣100多萬，確實不是小數目。

第三個門檻：大額保單的分期安排有成本。

超過50萬美金可以選擇分期繳費，第一年所繳納的保費不得低于總保費的23%，剩余保費需在1年內補齊。

三個月內補齊不需要額外成本，首3個月行政費豁免。

三個月后繳納會被收取行政費，行政費為第二期保費的每年4.5%。

這樣還是非常人性化的，可以減輕客戶因為繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務壓力。

但如果資金量不夠大，或者更想分期繳費減輕壓力，這款可能就不太合適。

不適合誰？

最后說說這款產品的局限。

一款產品好不好，終究得看能不能對上你的需求。

高凈值家庭最怕的是買錯產品，錢放進去才發現不適合自己。

尊尚盈家2不適合以下幾類人：

• 追求極致長期收益的，30年、50年維度看，有收益更高的產品


• 想選擇5年、10年分期繳費的，這款只有躉交


• 預算有限、湊不夠15萬美金門檻的

如果更看重長期收益或想選擇多年繳費的產品，那就多對比對比，還有很多其他的好產品。

大賀說點心里話

產品分析到這就差不多了。

但怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可能比產品本身更重要。