永明萬年青星河傳承2：被56%高凈值人群盯上的"資產出海神器"，4大優勢藏著什么門道？

你好，我是大賀。

最近看到胡潤研究院發布的《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》，有個數據讓我印象深刻：

56%的高凈值人群計劃增配境外金融產品，其中境外保險占比28%排名第一，香港更是以52%的比例成為首選地。

聰明錢都在做什么？

他們看到了什么？

2025年初人民幣對美元一度跌破7.3關口，中美利差擴大至300基點歷史高位。

雞蛋不能放在一個籃子里，這不是一句口號，而是越來越多人用真金白銀投票的選擇。

今天要聊的永明「萬年青星河傳承2」，恰好就是這波"資產出海"浪潮中，被高凈值人群反復問到的一款產品。

它憑什么？

我研究了一圈，發現這款產品確實有點東西。

先說結論：這款產品4大核心優勢

時間寶貴，先把結論放這兒，后面逐一展開。

永明「萬年青星河傳承2」的核心競爭力，在于把"回本速度、長期收益、靈活提領、穩健傳承"四大需求融為一體：

第一，回本快。

保證回本時間只需10年，這在市場上屬于天花板級別。

第二，長期收益猛。

35年就能登頂6.5%復利，而且保證收益率后期能達到1%，其他產品峰值普遍在0.2%-0.7%之間。

第三，邊領錢邊傳富。

按"2/20/21"方案提領，100年累計能領走380萬，保單里還剩2390萬留給下一代。

第四，雙重鎖定。

歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值——這個設計，市場唯一。

看看有錢人怎么做？

他們要的不是單一優勢，而是"既要又要還要"。

這款產品，恰好把這四件事都做到了。

下面我一個個拆給你看。

論證一：回本速度行業天花板

很多人買儲蓄險最怕什么？

錢放進去，不知道猴年馬月才能回本。

永明「萬年青星河傳承2」給出的答案是：保證回本只需10年。

這是什么概念？

它的"孿生兄弟"「萬年青星河尊享2」保證回本要13年，傳承2直接提前了3年。

如果看預期回本，就更快了：

• 2年繳方案：預期6年回本


• 5年繳方案：預期7年回本

這個速度，說是行業天花板不夸張。

從上面這張現金價值表可以看到：

0歲女性受保人，年繳10萬美元、2年繳費，到第10年保證回本（總價值274,906美元）。

第20年總價值就能達到600,876美元。

這張對比表更直觀：

傳承2的保證回本期是10年，尊享1是13年。

早期收益尊享1略強，但中長期傳承2反超。

兩款產品定位不同——尊享1是"早期收益型"，傳承2是"長期穩定型"。

資產配置決定90%的收益，而配置的前提是"錢要活"。

回本越快，意味著你的資金越早進入"安全區"。

后續不管是繼續持有還是調整策略，都更從容。

論證二：長期復利6.5%，確定性拉滿

回本快只是起點。

長期能跑多遠才是關鍵。

永明「萬年青星河傳承2」的長期收益表現，用三個數據說話：

第一，35年登頂6.5%復利。

這個速度在同類產品中屬于第一梯隊。

第二，保單第20年后，傳承2的預期回報高于尊享2。

主打的就是20年后的中長期收益。

第三，保證收益率后期能達到1%。

其他產品的保證收益率峰值普遍在0.2%-0.7%之間，差距明顯。

這張表展示了不同貨幣下的回報率數據。

不管是美元、加元、人民幣還是澳元，長期預期回報率都能穩定在**6.5%**左右。

保證內部回報率隨著保單年度增長，后期穩定在1.00%。

收益表現穩健有余，還能博取更高的收益。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，確定性更強。

說到分紅實現率，永明也交出了一份令人滿意的答卷。

2023年投保的「萬年青·尊享儲蓄計劃」，2024年的總現金價值比率為100%。

得益于深厚的歷史底蘊和穩健的投資策略，永明的分紅實現率一直很穩健。

這是趨勢，不是選擇。

在低利率環境下，能找到一款長期復利6.5%、保證收益率還能達到1%的產品，本身就是稀缺資源。

論證三：邊領錢邊傳富，兩不誤

很多人買儲蓄險有個糾結：

錢放進去是為了增值，但萬一中間要用錢怎么辦？

領了錢，傳承就少了；不領錢，自己又享受不到。

永明「萬年青星河傳承2」給出了一個"既要又要"的方案——邊領錢邊傳富，兩不誤。

核心是"2/20/21"提領方案：

• 2年供款


• 第20年一次性提領150%總保費


• 第21年開始每年提領10%至終身

舉個例子：

35歲的陳先生，每年交20萬美元、交2年。

55歲時可以一次性提領60萬美元。

56歲起每年提領4萬美元至終身。

結果是什么？

100年累計提領380萬，保單內還有2390萬可以傳給下一代。

這張時間軸說得很清楚：

第20年提領總保費**150%**實現"3倍回本"。

第21年起每年提領**10%**至終身。

到120年末，累積提領超10倍總保費，剩余現金價值超200倍總保費。

號稱"三倍回本、十倍延續、百倍傳承"，數據擺在這兒，不是吹的。

這張對比表更有說服力：

同樣按"第20年提領60萬，第21年起每年提領4萬"的規則，永明是唯一實現持續現金價值增長的產品。

第100年剩余2390萬。

其他產品要么無法提領，要么現金價值波動下降。

這是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

更側重于長期的、穩定的現金流生成和巨額的財富傳承目標。

傳承功能還不止于此。

永明獨創了"管家式類信托傳承"，包含三大設計：

類信托PLUS：

支持56+種身故支付選項，可按時間、人生事件、年齡進行精準給付。

比如按子女成年給20%、畢業分期給20%、結婚生育分三筆給20%，避免揮霍風險。

無縫傳承設計：

保單可按比例分拆，支持新設3位后補主權人，個人/聯合人壽隨意切換。

多子女家庭可以按組合式指定比例支付，實現財富分配。

暫托人設計：

新增3位暫托人選項，可以把權限暫托給信任者。

受托人在子女成年前暫時托管保單，成年后自動變更保單主權人。

這套設計，把"提領"和"傳承"兩件事都想透了。

主打一個邊提領、邊傳承，20年及以后中后期的競爭力都是杠杠的。

論證四：雙重鎖定，告別分紅焦慮

買分紅險最大的焦慮是什么？

分紅不保證，萬一市場波動，收益縮水怎么辦？

永明「萬年青星河傳承2」給出了一個"雙重鎖定"的解決方案。

第一重鎖定：歸原紅利一經公布即保證。

這是市場唯一的設計——歸原紅利同時鎖定面值和現金價值，一經派發即**100%**保證。

這張對比圖說得很清楚：

其他產品的歸原紅利"現值"不保證，只有"面值"保證。

永明萬年青星河系列II是獨特的"雙保證"——面值和現值都保證。

徹底告別分紅波動的焦慮，無需擔心其變動或撤回的可能性。

第二重鎖定：價值鎖定選項。

第5個保單周年日起，可以將**10%-50%**的保證現價、歸原及終期紅利轉入專屬鎖定賬戶。

享現行**3.5%**積存利率。

每個保單年度累計鎖定百分比最高50%。

市場波動下仍可穩賺息差，比銀行存款還香。

雙重鎖定使產品在低息環境中仍能提供有競爭力的保證回報。

特別適合追求穩健增值的投資者。

對于高凈值人群來說，資產配置的核心不是追求最高收益，而是在可控風險下獲取合理回報。

這個"雙重鎖定"設計，恰好滿足了這個需求。

彩蛋：6幣種+17種提取貨幣

前面提到，56%的高凈值人群計劃增配境外資產，2025年人民幣匯率波動加劇。

那么問題來了：怎么配置才能對沖風險？

永明「萬年青星河傳承2」的貨幣設計，給出了一個教科書級的答案。

6種保單貨幣可選：

美元、加元、人民幣、英鎊、澳元、港元。

第3個保單周年日或之后可以行使貨幣轉換，而且0調整費。

想從美元換成人民幣？

沒問題。

想從人民幣換成英鎊？

也行。

更關鍵的是：加元、人民幣及澳元保單的預期回報與美元保單相同。

這意味著你不用為了追求高收益而被迫選擇某一種貨幣，可以根據自己的實際需求靈活配置。

17種提取貨幣：

通過SunWallet一站式完成提取、兌換、轉賬。

港元、日元、馬來西亞令吉、美元、泰銖、菲律賓比索、澳元、韓元、南非蘭特、加元、新加坡元、阿聯酋迪拉姆、英鎊、人民幣、印尼盾、歐元、越南盾——17種貨幣覆蓋全球主要經濟體。

更重要的是：收件人可指定直系親屬，支持全球支付。

這突破了只能支付給保單主權人的限制，打開更多使用場景。

比如孩子在美國讀書，可以直接用美元支付學費；父母在國內養老，可以直接用人民幣轉賬。

一份保單，全球通用。

這就是為什么高凈值人群青睞港險的原因——不是單純追求收益，而是追求"全球視野"下的資產靈活性。

雞蛋不能放在一個籃子里，而永明「萬年青星河傳承2」給你提供了6個籃子、17種取法。

總結：收益性與安全性兼顧的優質選擇

回到開頭的問題：56%的高凈值人群計劃增配境外資產，他們看到了什么？

他們看到的是：

低利率環境下，國內固收類產品收益持續下行；人民幣匯率波動加劇，單一貨幣資產風險上升；傳統理財產品流動性差、傳承功能弱。

而永明「萬年青星河傳承2」恰好解決了這些痛點：

• 10年保證回本，資金安全有保障


• 35年登頂**6.5%**復利，長期收益跑贏通脹


• 邊領錢邊傳富，現金流和傳承兩不誤


• 雙重鎖定，告別分紅焦慮


• 6幣種+17種提取貨幣，全球配置靈活自如

正如其產品名，這是一款為中長期財富規劃提供收益性與安全性兼顧的優質選擇。

資產出海不是一時沖動，而是趨勢。

聰明錢已經在行動了，你呢？

大賀說點心里話

說了這么多產品優勢，但買港險最關鍵的一步，很多人忽略了——怎么買，比買什么更重要。

同樣一款產品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。

這里面的信息差，值得你花2分鐘了解一下。