永明「萬年青星河傳承2」：4個維度橫向PK，憑什么說它是養老儲備的"六邊形戰士"？

你好，我是大賀。

2025年1月1日，延遲退休正式落地——男職工退休年齡從60歲延至63歲，女職工從50/55歲延至55/58歲。

這意味著什么？

領養老金的時間往后推了，但你的身體、精力能不能撐到那一天，誰也說不準。

更扎心的是安聯剛發布的全球養老金報告：全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。

中國的情況也不樂觀，養老金替代率只有45%，遠低于國際警戒線55%。

社保只能兜底，剩下的得自己想辦法。

養老這事等不起。

今天我就用4個維度，把永明「萬年青星河傳承2」和市面上的競品好好PK一下，幫你看清楚這款產品到底值不值得作為你的養老第三支柱。

港險儲蓄險怎么選？關鍵看這4個維度

很多人問我：港險儲蓄險產品那么多，到底怎么挑？

我幫你算一筆退休賬就明白了：養老規劃，本質上就是解決四個問題——

第一，回本要快。

錢放進去，多久能拿回本金？萬一中途急用呢？

第二，長期收益要高。

養老是30年、50年的事，復利差0.5%，幾十年下來差距驚人。

第三，提領要靈活。

退休后需要穩定現金流，能不能持續提、提得多、還不影響賬戶增長？

第四，確定性要強。

分紅能不能兌現？保證收益有多少？畢竟養老錢，容不得太多"預期"。

永明「萬年青星河傳承2」的核心競爭力，恰恰在于把"回本速度、長期收益、靈活提領、穩健傳承"四大需求融為一體。

接下來我們逐一PK。

維度一：回本速度PK

現在不存錢，老了誰管你？

但存錢也得看多久能回本——萬一家里有事急用，虧著本退出，那可太憋屈了。

先看保證回本時間

永明「萬年青星河傳承2」保證回本時間只需10年。

比它的孿生兄弟「萬年青星河尊享2」還要提前3年實現保證回本。

市面上大多數同類產品，保證回本普遍在12-15年，差距一目了然。

再看預期回本時間

• 2年繳：預期6年回本


• 5年繳：預期7年回本

這意味著什么？

如果你35歲開始投，最快41歲就能預期回本。

這個速度，可以說是行業天花板。

我專門拉了一張對比表，把「傳承2」和「尊享2」放在一起看：

從表里可以清楚看到：

• 保證回本期「傳承2」是10年


• 「尊享2」是13年

對于養老規劃來說，越早回本，心里越踏實。

這一局，「傳承2」勝。

維度二：長期收益PK

養老規劃，最怕的就是"短期好看、長期拉胯"。

畢竟你不是存3年5年，而是30年、50年甚至更久。

先看長期復利表現

「萬年青星河傳承2」35年登頂6.5%復利。

而且保單第20年后，「傳承2」的預期回報就開始超過「尊享2」。

換句話說，這是一款主打中長期收益的產品——越往后，優勢越明顯。

再看保證收益率

這是很多人容易忽略的指標。

「萬年青星河傳承2」的保證收益率后期能達到1%。

而其他產品的保證收益率峰值普遍在**0.2%-0.7%**之間。

別小看這點差距。

保證收益是白紙黑字寫進合同的，不管市場怎么波動，這部分錢是穩穩到手的。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，「傳承2」的確定性更強。

收益表現穩健有余，還能博取更高的收益。

而且2年繳的收益優勢更明顯——如果你手頭資金充裕，建議優先考慮2年繳方案。

這一局，「傳承2」勝。

維度三：提領能力PK

這是養老規劃最核心的問題：退休后怎么領錢？能領多少？領完了保單還剩多少？

很多儲蓄險的問題是：要么提領不靈活，要么提完就沒了。

但養老需求是什么？

是持續的現金流，最好還能留點給下一代。

"2/20/21"提領方案

永明「萬年青星河傳承2」有一個很有意思的提領方案，叫**"2/20/21"**：

• 2年供款


• 第20年一次性提領**150%**總保費


• 第21年開始每年提領**10%**至終身

舉個例子：

35歲的陳先生，每年交20萬美元，交2年，總共40萬美元。

• 55歲時，一次性提領60萬美元（150%保費）


• 56歲起，每年提領4萬美元，一直領到終身

算下來：

• 100年累計提領380萬美元


• 保單內還有2390萬美元可以傳給下一代

我把市面上幾款熱門產品拉在一起對比：

結論很清晰

• 友邦盈御3：第20年起無法繼續提領，現金價值無增長


• 保誠雋明：第70年后無法提領


• 永明「傳承2」：唯一實現持續現金價值增長的產品，第100年剩余2390萬

這是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

主打一個邊提領、邊傳承，20年及以后中后期的競爭力都是杠杠的。

這一局，「傳承2」大勝。

維度四：確定性PK

分紅險最大的爭議是什么？

分紅能不能兌現。

畢竟計劃書上寫的是"預期"，真正拿到手才是"保證"。

養老錢，容不得太多不確定性。

先看分紅實現率

永明在官網公布了2024年最新分紅實現率。

多款產品的總現金價值比率均達100%或以上。

2023年投保的「萬年青·尊享儲蓄計劃」，2024年的總現金價值比率為100%。

永明交出了一份令人滿意的分紅答卷。

再看歸原紅利鎖定機制

這是永明的獨家優勢——歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，市場唯一。

什么意思？

一經派發即100%保證，徹底告別分紅波動的焦慮，無需擔心其變動或撤回的可能性。

從對比表可以看到：

其他產品的歸原紅利"現值"不保證，只有永明是"面值+現值"雙保證。

價值鎖定選項

還有一個價值鎖定選項：

第5個保單周年日起，可將**10%-50%**的保證現價、歸原及終期紅利轉入專屬鎖定賬戶。

享現行3.5%積存利率。

每個保單年度累計鎖定百分比最高50%。

市場波動下仍可穩賺息差，比銀行存款還香。

雙重鎖定使產品在低息環境中仍能提供有競爭力的保證回報，特別適合追求穩健增值的投資者。

這一局，「傳承2」勝。

加分項：貨幣靈活+傳承設計

除了四大核心維度，「傳承2」還有幾個加分項值得一提。

一、6種保單貨幣可選

支持美元、加元、人民幣、英鎊、澳元、港元6種貨幣。

第3個保單周年日或之后可行使貨幣轉換，0調整費。

更重要的是：

加元、人民幣及澳元保單的預期回報與美元保單相同。

這意味著你選人民幣保單，也能享受和美元一樣的收益，不用擔心貨幣選擇影響回報。

二、17種提取貨幣

SunWallet支持17種提取貨幣。

收件人可指定直系親屬，支持全球支付。

這突破了只能支付給保單主權人的限制，打開更多使用場景。

比如你在國內，孩子在美國讀書，可以直接把錢打到孩子賬戶，省去換匯麻煩。

三、管家式類信托傳承

類信托PLUS支持56+種身故支付選項。

可按時間、人生事件、年齡進行精準給付。

比如按子女成年、畢業、結婚、生育等節點分期支付，避免揮霍風險。

保單可按比例分拆，支持新設3位后補主權人。

個人/聯合人壽隨意切換。

多子女家庭可以按組合式指定比例支付，實現財富公平分配。

新增3位暫托人選項。

可以把權限暫托給信任者，待子女成年后自動變更保單主權人。

這套設計更側重于長期的、穩定的現金流生成和巨額的財富傳承目標。

對于有傳承需求的家庭來說，這些功能不是錦上添花，而是剛需。

結論：4維度3勝1平，值得入手

最后幫你總結一下這場PK：

4個維度全面領先，貨幣靈活度和傳承設計還是加分項。

越早規劃越輕松。

如果你正在為養老做準備，永明「萬年青星河傳承2」為中長期財富規劃提供了一個收益性與安全性兼顧的優質選擇。

大賀說點心里話

養老這事，光知道產品好還不夠，關鍵是怎么買、怎么省錢。

很多人不知道的是，同樣的產品，渠道不同，到手成本差的可不是一點半點。