永明「萬年青星河尊享2」：被吹爆的"提領王者"，有2個隱藏缺陷沒人說

你好，我是大賀。

最近后臺收到很多留言問永明「萬年青星河尊享2」，說看到各種"提領天花板""港險標桿"的宣傳，心動了。

作為兩個孩子都在海外讀書的過來人，我太理解這種心情了——留學這筆錢得提前準備，但市面上產品那么多，到底哪款真的適合教育金規劃？

今天就把這款產品扒透，好的壞的都說清楚。

一句話結論：提領王者，但不是收益王者

先給結論，省得你往下看半天發現不適合自己。

永明「萬年青星河尊享2」的設計邏輯更偏向于"穩扎穩打"。

它的核心賣點是提領靈活、本金安全、跨境適配，而不是追求極致收益。

網上說的那些"缺陷"，其實不是產品差，而是"場景適配問題"。

如果你要的是靈活提領、本金安全、跨境適配，它的缺陷可以忽略。

但如果你追求30年以上長期傳承、收益最大化，那可能要換個選擇。

算一筆賬你就明白了：

2024-25學年斯坦福學費已經漲到87,225美元，耶魯更是首次突破9萬美元/年。

留學費用年年漲，你現在開始存錢了嗎？

如果孩子10-20年后出國，這款產品的核心優勢剛好能用上。

往下看，我幫你判斷是不是你的菜。

4類最適合的人

我自己孩子就是這么規劃的，所以特別清楚什么人買這款最劃算。

第一類：中短期（10-20年）有提領需求的人

比如孩子現在5-10歲，10-15年后要出國讀書。

這個時間窗口剛好能避開產品在"超長期收益"上的短板。

同時吃到"提領靈活+剩余價值高"的紅利。

第二類：把"本金安全"放在第一位的人

永明「萬年青星河尊享2」配置25%-80%固收資產，保證收益率能到1%。

就算市場波動，保證現金價值也能讓你不虧本金。

留學這筆錢是剛需，容不得閃失，這類人選它最合適。

第三類：有跨境貨幣需求的人

這點我深有體會。

孩子可能去美國、澳洲、加拿大，留學目的地沒定之前，貨幣選擇就是個難題。

2025年加州大學州外學生總費用已經突破8.6萬美元/年，澳洲簽證費更是從710澳幣直接漲到1600澳幣。

永明這款產品支持4種貨幣（美元、加元、澳元、人民幣），而且預期收益回報相同。

不管孩子最后去哪，收益都不縮水。

跨境用錢有門道，這款產品算是把門道做透了。

第四類：想"鎖定收益"、怕市場下行的人

如果你擔心未來幾年市場會跌，想提前把收益鎖進保證現金價值，它的"雙鎖定功能"能滿足你。

別等用錢時才著急，提前鎖定才安心。

核心優勢①：7大提領密碼，靈活度天花板

作為港險提領標桿，永明「萬年青星河尊享2」支持7大提領密碼：

225、236、2/20(150%)/21(10%)、555、567、588、5/21(150%)/22(8%)

各種提領方式都滿足，不會斷單，很靈活。

重點說兩個最適合教育金規劃的方案：

225方案（極速回本）

40萬美金總保費，2年繳費，第2年起就能領5%總保費（2萬美金）。

保單20年內剩余現價回本。

累積提領+剩余現價高達479倍總保費。

567方案（經典穩?。?/h3>

5萬美元交5年，第6年起領7%總保費（1.75萬美金）。

這個方案特別適合孩子現在還小、10年后才用錢的家庭。

核心優勢②：保證收益1%+13年保證回本

永明「萬年青星河尊享2」13年保證回本，這個回本時間在一眾儲蓄險產品中排名前列。

更重要的是，保證收益率后期能達到1%。

而其他產品保證收益率峰值只在**0.2%-0.7%**之間。

做個對比：

友邦「環宇盈活」保證回本期18年，永明只要13年。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，永明「萬年青」系列的產品確定性更強，讓保守型人群更安心。

留學這筆錢是剛需，不能賭。

保證回本快、保證收益高，心里才踏實。

核心優勢③：雙鎖定+真貨幣轉換，市場唯一

這兩個功能是永明的獨家殺手锏，市場上找不到第二家。

第一重鎖定：歸原紅利即派即保證

歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值。

這意味著徹底告別分紅波動的焦慮，無需擔心其變動或撤回的可能性。

第二重鎖定：主動鎖定賬戶

第5個保單周年日起，可將10%-50%的保證現價、歸原及終期紅利轉入鎖定賬戶。

享現行3.5%積存利率。

真貨幣轉換：4種貨幣收益相同

永明「萬年青星河尊享2」的貨幣轉換，沒有調整基數這一說。

只需要考慮當時的匯率差，流程更簡單、規則更透明，是"真正的貨幣轉換"。

4種保單貨幣（加元、美元、人民幣、澳元）的預期收益回報相同，市場唯一。

這對教育金規劃太重要了。

孩子現在還小，十幾年后去美國還是澳洲都不確定。

有這個功能，不管最后去哪，收益都不打折。

需要注意的2個缺陷

好話說完了，該說說它的短板。

這兩個缺陷不是產品差，而是設計側重點不同，在特定場景下才會露怯。

缺陷一：20年后靜態收益不夠亮眼

以5萬美金×5年交、總保費25萬美金為例。

永明「萬年青星河尊享2」50年才能達到6.5%復利IRR，比友邦「環宇盈活」慢20年。

永明「萬年青星河尊享2」設計的側重點并不在"高收益"上面。

而是在提領靈活度和安全性上。

如果你追求的是30年以上長期傳承、收益最大化，友邦、保誠可能更適合。

缺陷二：晚提領場景優勢不明顯

如果你的需求是"20年后才開始提領"，永明「萬年青星河尊享2」的提領優勢會被削弱。

5/20/16提領場景下（5年交、第20年開始領、領總保費16%）。

永明「萬年青星河尊享2」賬戶余額不如星河傳承2、匠心傳承2和盈聚天下。

晚提領場景下永明「萬年青星河尊享2」不是最優解。

因為晚提領更看重"長期現金價值總量"，而它的長期現金價值沒有優勢。

就算提領規則靈活，"基數小"導致最終能提的錢也更少。

背書：133年永明的實力保障

最后說說保司背景，這也是很多人選港險時最關心的。

永明金融扎根香港133年，穩居全港三大強積金服務供應商之列。

國際信用評級是行業領頭羊：A.M.Best A+、DBRS AA、Moody's Aa3、S&P AA。

萬年青系列分紅實現率超過100%，償付能力比率**>200%**，超出監管要求2倍以上。

永明資管公司SLC下設5家分支公司，資產管理總值2260億加元。

服務超1400家機構客戶，超800名投資專家，150年資管經驗。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、在哪買，里面的門道更重要。

同樣的產品，不同渠道的成本差距可能讓你多花好幾萬。