宏利「宏摯家傳承」：27年沖頂6.5%，但有個短板99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

前幾天刷到一條新聞，安聯發布的《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口高達51萬億美元。

這個數字太抽象了，換個說法你就懂了——未來40年，每年需要增加1萬億美元的退休儲蓄，才能填上這個窟窿。

我不是販賣焦慮，是幫你看清現實：養老這事兒，越早越好。

2026年開年，港險市場熱鬧得很，各家保司新品層出不窮。

而宏利這個"老干部"，憑著「宏摯傳承」躺平了將近2年后，終于出手了——推出**「宏摯家傳承」**。

拿到產品資料后我就明白，這波完全是沖著友邦環宇盈活來的。

今天這篇文章，我不按傳統套路測評，而是從你的實際需求場景出發，幫你判斷這款產品到底適不適合你。

如果你想存一筆錢放著不動，看這里

你算過自己的養老缺口嗎？

中國60歲以上人口已經突破3億，占比22%。

延遲退休政策2025年正式啟動，別指望退休金夠花。

如果你現在30-40歲，手上有一筆閑錢，短期內沒有用錢需求，就想找個地方存著讓它自己生錢，那你一定要往下看。

對于想傳承的客戶來說，**「宏摯家傳承」**是一個不錯的選擇。

它的產品定位很清晰：不追求短期提領，而是追求長期復利最大化。

如果你的需求是"存一筆錢，幾十年后變成一大筆錢"，那這款產品的適配性是最高的。

核心訴求：多久能到6.5%收益上限？

買儲蓄險，大家最關心的問題就是：多久能到達6.5%的復利收益上限？

這個問題的答案，直接決定了你的錢什么時候開始"跑起來"。

我拉了一張市場主流產品的對比表：

到達6.5%收益上限的時間排名：

• 宏利家傳承：26-27年 ?


• 保誠信守明天：28年


• 友邦環宇盈活：30年


• 安盛盛利2：30年


• 宏利宏摯傳承：47年


• 永明萬年青星河尊享2：50年

看到了嗎？

宏摯家傳承27年就能達到6.5%，可以說是目前市場的最強者。

再看保證回本期：

• 永明：13年（最快）


• 宏利家傳承：16年


• 保誠/友邦/宏利宏摯傳承：18年


• 安盛：25年

預期回本期：

• 宏利宏摯傳承/家傳承：6年 ?


• 友邦/安盛/永明：7年


• 保誠：8年

宏摯家傳承的含金量，直逼現在的大熱門產品友邦環宇盈活。

但在"登頂速度"這個核心指標上，宏利更快。

現在不規劃，老了就晚了。

27年后你多大？

如果你現在35歲，27年后62歲，正好退休，這筆錢以6.5%的復利滾到那時候，想想就覺得踏實。

與友邦的巔峰對決：誰更適合長期持有？

既然宏利是沖著友邦來的，那咱們就正面PK一下。

以5年交費、年交6萬美元為例，看看兩款產品的收益對比：

幾個關鍵發現：

1. 登頂時間：宏利快3年

宏利27年達到6.5%，友邦30年。

別小看這3年，復利的威力就在于時間。

2. 優勢期不同

• 宏利的優勢期在前30年


• 友邦的優勢期在30年之后

3. 長期收益趨同

我算了一下收益差值，30年之后兩款產品的區別并沒有很大。

50年時，兩者的預期總收益幾乎一樣，都是619萬美元左右。

所以光看收益表現，宏利-宏摯家傳承是要優于友邦的——前期跑得更快，后期差距很小。

但話說回來，這兩款產品各有特點，完全看個人偏好。

如果你更看重"盡快到達收益峰值"，選宏利。

如果你更看重"品牌溢價和后期穩定性"，選友邦。

養老這事兒，越早越好。

早3年到達6.5%，意味著你的錢早3年開始以最高速度增長。

場景二：有跨境生活需求的家庭

如果你的孩子未來要出國留學，或者家庭有移民規劃，那**「宏摯家傳承」**有兩個功能你一定要知道。

功能一：靈活取

這個功能支持：

• 按自己設定的周期定期打款


• 可以打給自己、家人、甚至慈善機構


• 支持第三方支付和海外支付

最后一點很關鍵——可以直接把提取的資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶。

不用先轉到內地銀行卡再走購匯、跨境轉賬的流程。

對于有跨境生活需求的家庭來說，這個功能非常實用。

功能二：摯易取

這個功能可以理解為"親密付"。

投保人可以授權家人從保單中提領資金，上限是總現價的50%。

比如孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉，通過「摯易取」就能快速劃轉。

不用你本人親自操作。

這兩個功能，讓「宏摯家傳承」非常適合海外升學或者有移民規劃的家庭。

不同繳費方式，滿足不同資金安排

宏摯家傳承支持4種繳費方式：整付、2年交、3年交和5年交。

以總保費30萬美元為例：

一個很明顯的結論：

宏摯家傳承無論是哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

如果你手上有一筆閑置資金，**躉交（一次性付清）**是最優選擇——3年預期回本，23年登頂6.5%。

如果你更傾向于分期投入，5年交也不錯——6年預期回本，27年登頂6.5%，資金壓力更小。

場景三：需要定期提領現金流

說完優點，該說缺點了。

如果你買儲蓄險的目的是"每年提一筆錢出來用"，比如補充養老金、支付孩子教育費用，那**「宏摯家傳承」可能不是最優選擇**。

我拉了一張566提領的對比表（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%）：

結論很清楚：

• 前期提領：宏摯家傳承的表現不及自家產品宏摯傳承


• 后期提領：還是沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款"提領之王"

再看567極致提領（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的7%）：

有意思的是，友邦環宇盈活在567提領下直接"斷單"了——不支持這種極致提領方式。

宏摯家傳承雖然能撐住，但總體表現也是平平，不及安盛和永明。

所以我前面說的沒錯：

宏摯家傳承用提領表現來換取極致的收益表現。

這款產品的定位和友邦環宇盈活很像——都是"犧牲提領能力，換取更快的收益增長"。

如果你有現金流規劃，我個人還是比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2。

這兩款才是真正的"提領之王"，100年時賬戶余額能達到3400多萬美元，遠超其他產品。

總結：根據你的場景選產品

最后幫你梳理一下：

適合買「宏摯家傳承」的人：

• 短期內沒有用錢需求，想存一筆錢長期增值


• 追求盡快到達6.5%收益上限


• 有跨境生活需求（留學、移民、海外置業）


• 注重財富傳承

不太適合的人：

• 需要定期提領現金流


• 追求前期高額提取

這款產品的定位和友邦環宇盈活很像，但相比主流主打長期傳承的產品（環宇盈活），它的綜合收益更高——前30年跑得更快，后期差距很小。

養老這事兒，越早越好。

全球養老金缺口51萬億美元，你的養老錢準備好了嗎？

大賀說點心里話

說了這么多產品分析，但怎么買、找誰買，這里面的門道更重要。

同樣的產品，不同渠道的價格可能差出一輛車。